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Guide d'export DeGiro : un seul fichier contient tout votre historique

DeGiro propose trois fichiers d'export. L'un d'eux, le relevé de compte (Rekeningoverzicht), contient tout votre historique : chaque opération, chaque dividende, chaque division d'actions et chaque versement. Le fichier de transactions que la plupart des gens connaissent ne liste que les opérations, il laisse donc de côté vos dividendes et vos divisions d'actions.

Ce guide indique où se trouve le relevé de compte, quelle période choisir, ce que veulent dire les colonnes, et quoi vérifier avant de vous fier au fichier.

Comment exporter depuis DeGiro

Connectez-vous sur le site web. L'application ne permet pas d'exporter.
Ouvrez la section activité. Dans l'interface web en anglais, c'est la rangée d'onglets Messages, Orders, Transactions et Account statement. En néerlandais, c'est Berichten, Orders, Transacties et Rekeningoverzicht.
Choisissez Account statement (Rekeningoverzicht). Ce seul fichier contient vos opérations, vos dividendes, vos divisions d'actions et vos versements.
Fixez la date de début avant votre première opération et la date de fin à aujourd'hui.
Cliquez sur Export, en haut à droite, et choisissez XLSX ou CSV.
Téléversez ce fichier unique dans BullBenchmark.

L'export prend environ 30 secondes. DeGiro affiche ces noms de menu dans la langue configurée pour votre compte, les libellés à l'écran peuvent donc différer de ceux indiqués ci-dessus.

Fixez la date de début bien avant votre première opération, et non à une année ronde où vous croyez avoir commencé. Un seul achat ancien manquant corrompt le prix de revient moyen de tout ce que vous détenez encore, et rien à l'écran ne signale l'erreur.

Si vous avez de l'argent chez plusieurs courtiers, refaites l'export chez chacun et gardez les fichiers ensemble. Les réunir en une seule vue est le sujet de suivre plusieurs courtiers sur un seul tableau de bord.

À quoi sert l'export

Sous les graphiques, un portefeuille est un registre. Chaque position que vous détenez aujourd'hui résulte d'une suite d'événements (achats, ventes, frais, dividendes et conversions de devise), et pour savoir ce que vous avez obtenu, il vous faut cette suite, pas un instantané.

Les fichiers d'export sont la version DeGiro de ce registre, et ils portent les quatre éléments sur lesquels repose le suivi de portefeuille.

Le prix de revient moyen. Ce que vous avez payé pour chaque position, converti en euros au taux de chaque transaction. Comme DeGiro, nous en excluons les frais de transaction et les affichons à part.
La performance. Un rendement pondéré par le temps, le chiffre que vous pouvez comparer équitablement à un indice, a besoin de chaque flux avec sa date. L'argent versé en mars et l'argent versé en novembre n'ont pas vu le même marché.
Les dividendes. Ce que vous avez reçu, ce qui a été retenu, et dans quelle devise.
Le FX. Si vous achetez des actions américaines depuis un compte en euros, le taux de change à la date de chaque opération fait partie de votre rendement.

L'interface de DeGiro montre des fragments de tout cela, éparpillés sur plusieurs écrans. Elle n'affiche pas votre rendement pondéré par le temps, ne vous compare pas à un indice et ne montre pas votre historique de dividendes en une seule vue. Les exports contiennent la matière première de chacune de ces réponses.

Les raisons pour lesquelles le rendement pondéré par le temps est la mesure équitable sont exposées dans rendement pondéré par le temps ou rendement pondéré par les capitaux.

Les trois exports

Account statement (l'onglet Rekeningoverzicht) est le fichier qu'il vous faut, et celui que la plupart des gens ignorent. C'est le registre de trésorerie complet de votre compte : chaque achat et chaque vente, chaque dividende et la retenue à la source qui s'y applique, les versements, les retraits, les intérêts, les frais de transaction, les divisions d'actions et les autres opérations sur titres, ainsi que le solde de trésorerie courant.

Sélectionnez toute la période, cliquez sur Export, et prenez le format que DeGiro propose. XLSX, CSV et l'ancien XLS fonctionnent tous.

Transactions (l'onglet Transacties, juste à côté) est le fichier que tout le monde connaît, et seul, il ne suffit pas. Il liste vos achats et vos ventes avec les heures et les prix exacts, mais sans dividendes, sans versements, sans solde de trésorerie et sans divisions d'actions.

En téléversement complémentaire, le fichier de transactions ajoute le détail des opérations. Comme seul fichier, il sous-estime votre rendement et se trompe sur votre nombre d'actions après une division.

Portfolio est un instantané de vos positions du jour. Il est utile pour un coup d'œil rapide et inutile pour l'historique.

La différence entre les deux premiers compte plus qu'on ne le croit. Le fichier de transactions répond à la question de savoir ce que vous avez négocié et à quel prix. Le relevé de compte répond à la question de savoir ce qui a transité par votre compte et pourquoi, et comme DeGiro y enregistre aussi les opérations (« Koop 45 @ 21,72 EUR »), il répond également à la première. C'est pourquoi un seul fichier suffit.

Un outil de suivi qui ne voit que vos opérations affiche des positions plausibles et un rendement trop faible, parce que les dividendes font partie de votre rendement et ne figurent pas dans ce fichier.

Ce que veulent dire les colonnes

Le relevé de compte a dix colonnes : Datum, Tijd, Valutadatum, Product, ISIN, Omschrijving, FX, Mutatie, Saldo et Order Id. Trois d'entre elles demandent une explication.

Omschrijving indique ce qui s'est passé. Un achat s'y lit comme « Koop 45 @ 21,72 EUR ».
FX est le taux de change utilisé par DeGiro lors d'une conversion de devise. Il compte si vous achetez des actions américaines et voulez votre prix de revient moyen en euros.
Mutatie est le montant du mouvement, avec sa devise, et Saldo est votre solde de trésorerie après cette ligne.

L'export des transactions nomme les mêmes choses autrement. Waarde EUR y est la valeur de l'opération hors frais, Totaal EUR inclut les frais de transaction et les frais AutoFX, et Wisselkoers est le taux de change.

Dans le relevé de compte, les dividendes apparaissent sur deux lignes : « Dividend » (le brut, parfois en USD ou dans une autre devise) et « Dividendbelasting » (la retenue à la source, en négatif). Votre dividende net est la somme des deux, convertie en euros au taux du jour de versement.

Les frais font partie de ce qu'une transaction vous a coûté, mais DeGiro les exclut du prix d'achat moyen (GAK) qu'il affiche. Nous faisons de même et affichons les frais de transaction sur une ligne à part, pour que le prix moyen de votre tableau de bord puisse se comparer à celui de l'application DeGiro.

Le taux de change compte aussi. Convertir vos opérations en dollars au taux d'aujourd'hui plutôt qu'au taux de la date de l'opération change votre historique à chaque mouvement de l'euro. La bonne méthode est le coût dans votre propre devise au taux historique, opération par opération. Le détail du calcul se trouve dans le prix de revient moyen expliqué.

Ce qui peut mal tourner

L'erreur la plus fréquente est de n'exporter que le fichier de transactions et d'en conclure que DeGiro ne vous a jamais versé de dividende. DeGiro enregistre les dividendes dans le relevé de compte, et ils n'apparaîtront pas dans l'export de transactions. Il en va de même pour les divisions d'actions. Le fichier de transactions les omet, et votre nombre d'actions dérive.

La deuxième est une période partielle. Un export qui commence en janvier 2022 alors que votre compte a été ouvert en 2019 produit des positions qui surgissent de nulle part, ou des ventes sans achat correspondant. Tout ce qui est calculé en aval (prix de revient moyen, plus-values réalisées, rendements) hérite de ce trou.

La troisième est de modifier le fichier dans Excel avant de le téléverser. Excel reformate les dates, supprime les zéros initiaux et arrondit les longues décimales, et chacune de ces modifications abîme un registre. Si un outil vous demande de reformater l'export à la main, c'est une limite de l'outil, pas du fichier. Gardez l'original tel que DeGiro l'a produit.

La quatrième est de prendre l'instantané du portefeuille pour un historique. Il vous dit ce que vous détenez aujourd'hui, aux cours du jour, et rien d'autre. Vous ne pouvez en tirer ni rendement, ni prix de revient moyen, ni total de dividendes.

Ce qu'il faut vérifier après l'export

Avant de faire confiance à un tableau de bord bâti sur ces fichiers, consacrez deux minutes à quatre vérifications.

Ouvrez le fichier et vérifiez que la ligne la plus ancienne correspond au début de votre compte, et non au début de la période que vous avez sélectionnée.
Vérifiez que les positions déduites de tous les achats moins toutes les ventes correspondent à ce que l'application DeGiro affiche aujourd'hui.
Parcourez les lignes de dividendes et vérifiez que les lignes de retenue à la source se trouvent à côté.
Additionnez grossièrement les versements et les retraits. Le net devrait ressembler à l'argent que vous avez engagé.

Si quelque chose cloche, réexportez sur une période plus large avant de supposer que le fichier ou l'outil de suivi est défectueux. En pratique, le fichier a presque toujours raison et la période est presque toujours en cause.

Questions fréquentes

DeGiro exporte-t-il les dividendes ? Oui, mais uniquement dans le relevé de compte (les onglets d'activité, puis Rekeningoverzicht ou Account statement), jamais dans l'export de transactions. Ce seul fait explique la plupart des plaintes sur les dividendes manquants.

Puis-je exporter depuis l'application mobile ? Non. Connectez-vous sur le site web, car l'application ne permet pas d'exporter.

À quelle fréquence faut-il réexporter ? Aussi souvent que vous voulez des chiffres à jour. Une fois par mois suffit à la plupart des investisseurs de long terme, et si vous passez des ordres chaque semaine, exportez chaque semaine.

Les téléversements fusionnent. Les lignes déjà connues sont reconnues et ignorées, un export des derniers mois suffit donc à compléter votre historique. Téléverser deux fois le même fichier ne change rien.

Un outil de suivi a-t-il besoin de mes identifiants DeGiro ? Un outil fondé sur des fichiers, non. La voie de l'export transmet des données, pas des identifiants. Le raisonnement derrière ce choix est exposé dans le suivi de portefeuille sans identifiants de courtier.

Mon relevé est en néerlandais et mon outil en anglais. Est-ce un problème ? Non, si l'outil connaît le format de DeGiro. Les noms de colonnes et les libellés d'écriture sont constants, et c'est ce dont un analyseur a besoin.

Des fichiers aux réponses

Les exports contiennent tout ce qu'il faut pour répondre à une seule question. Battez-vous le marché, ou un fonds indiciel aurait-il fait mieux ? Les fichiers ne donnent pas la réponse d'eux-mêmes. Ils constituent le registre complet à partir duquel elle peut être calculée.

BullBenchmark lit le fichier tel quel, sans modification ni reformatage. Après le téléversement, votre historique complet est reconstruit en quelques secondes et comparé au S&P 500.

BullBenchmark lit l'export de transactions de votre courtier et affiche votre rendement à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100, avec les mêmes achats et ventes aux mêmes dates, dans votre propre devise. L'argent que vous n'avez pas investi reste en dehors de la comparaison. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est nécessaire.