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Guide d'export DeGiro : un seul fichier contient tout votre historique

DeGiro vous propose trois fichiers d'export, et l'un d'eux contient tout votre historique : le relevé de compte. Voici où le trouver, quelle période choisir et quoi vérifier avant de vous y fier.

Pourquoi l'export est important

Sous les graphiques, un portefeuille est un registre. Chaque position que vous détenez aujourd'hui résulte d'une suite d'événements (achats, ventes, frais, dividendes, conversions de devise), et si vous voulez savoir ce que vous avez réellement obtenu, il vous faut la suite, pas un instantané. Les fichiers d'export sont la version DeGiro de ce registre, et ils portent les quatre éléments sur lesquels repose un suivi sérieux.

D'abord, le prix de revient moyen : ce que vous avez réellement payé pour chaque position, frais et conversion de devise compris. Ensuite, la performance : pour calculer un rendement pondéré par le temps (le chiffre qui permet de se comparer équitablement à un indice), un outil de suivi a besoin de chaque flux avec sa date, parce que l'argent versé en mars et l'argent versé en novembre n'ont pas connu le même marché. Troisièmement, les dividendes : ce que vous avez reçu, ce qui a été retenu, et dans quelle devise. Quatrièmement, le change : si vous achetez des actions américaines depuis un compte en euros, le taux de change à la date de chaque opération fait partie de votre rendement réel, que vous y pensiez ou non.

L'interface de DeGiro montre des fragments de tout cela, éparpillés sur plusieurs écrans. Elle ne vous donnera pas votre rendement pondéré par le temps, ne vous comparera pas à un indice et n'affichera pas votre historique de dividendes en une seule vue. Les exports contiennent la matière première de chacune de ces réponses ; les télécharger, c'est faire passer cette matière dans quelque chose qui sait faire les calculs. Si vous voulez le fond de l'affaire — pourquoi le rendement pondéré par le temps est la mesure équitable — nous en parlons dans rendement pondéré par le temps ou rendement pondéré par les capitaux.

Les trois exports

Account statement (le relevé de compte, onglet Rekeningoverzicht) est celui qu'il vous faut, et celui que la plupart des gens ignorent. C'est le registre de trésorerie complet de votre compte : chaque achat et chaque vente, chaque dividende et l'impôt retenu dessus, les versements, les retraits, les intérêts, les frais de transaction, les divisions d'actions et autres opérations sur titres, ainsi que le solde de trésorerie courant. Choisissez la période complète, cliquez sur Export et prenez le format proposé par DeGiro : XLSX, CSV ou le vieux XLS font tous l'affaire.

Transactions (l'onglet Transacties, juste à côté) est celui que tout le monde connaît, et seul, il ne suffit pas. Il liste vos achats et vos ventes avec les heures et les prix exacts, mais sans dividendes, sans versements, sans solde de trésorerie et sans divisions d'actions. En téléversement complémentaire, il affine le détail des opérations ; comme fichier unique, il sous-estime votre rendement et se trompe sur votre nombre d'actions après une division.

Portfolio est un instantané de vos positions du jour. Pratique pour un coup d'œil rapide, inutile pour l'historique.

La différence entre les deux premiers compte plus qu'on ne le croit. Le fichier de transactions répond à « qu'ai-je négocié, et à quel prix ». Le relevé de compte répond à « qu'est-ce qui a transité par mon compte, et pourquoi » — et comme DeGiro y enregistre aussi les opérations (« Koop 45 @ 21,72 EUR »), il répond également à la première question. C'est pourquoi un seul fichier suffit. Un outil de suivi qui ne voit que vos opérations affiche des positions plausibles et un rendement discrètement trop faible, parce que les dividendes font partie de votre rendement et qu'ils ne sont pas dans ce fichier.

Récupérer les fichiers

Connectez-vous sur le site web (l'application ne sait pas exporter)
Ouvrez la section activité — dans l'interface web néerlandaise, c'est la rangée d'onglets Berichten · Orders · Transacties · Rekeningoverzicht ; en anglais, Messages · Orders · Transactions · Account statement
Rekeningoverzicht (Account statement) → fixez la date de début avant votre toute première opération et la date de fin à aujourd'hui → Export (en haut à droite) → XLSX ou CSV

C'est tout. Un fichier, environ 30 secondes.

Un point de rigueur : prenez toute la période. Fixez la date de début bien avant votre première opération, et non à une année ronde dont vous vous souvenez vaguement. Un seul achat ancien manquant corrompt discrètement le prix de revient de tout ce que vous détenez encore, et l'erreur ne s'annonce jamais. Si vous avez de l'argent chez plusieurs courtiers, refaites l'exercice chez eux et gardez les fichiers ensemble ; les réunir en une seule vue, c'est justement le sujet de suivre plusieurs courtiers sur un seul tableau de bord.

Ce que veulent dire les colonnes

Quelques-unes font trébucher : Waarde EUR est la valeur de l'opération hors frais. Totaal EUR inclut les frais de transaction et les frais AutoFX : c'est ce qui a réellement quitté votre solde de trésorerie. Wisselkoers est le taux de change appliqué par DeGiro, ce qui compte si vous achetez des actions américaines et voulez votre véritable prix de revient en euros.

Dans le relevé de compte, les dividendes apparaissent sur deux lignes : « Dividend » (le brut, parfois en USD ou dans une autre devise) et « Dividendbelasting » (la retenue à la source, en négatif). Votre dividende net est la somme des deux, après conversion en euros au taux du jour de versement.

Pourquoi la distinction entre la colonne de valeur et la colonne de total compte : les frais font partie de ce que vous avez payé. Calculez votre prix de revient à partir de la valeur qui les exclut et vous vous flattez d'une petite marge à chaque opération ; sur des années, cette flatterie s'accumule en un chiffre de rendement qui ne correspond plus à votre compte en banque. Le taux de change mérite le même respect. Convertir vos opérations en dollars au taux d'aujourd'hui plutôt qu'à celui de la date de l'opération réécrit un peu votre histoire chaque fois que l'euro bouge. La bonne méthode — le coût dans votre propre devise, au taux historique, opération par opération — n'a rien de glamour, ce qui explique sans doute que si peu d'outils s'en soucient. La mécanique est exposée dans le prix de revient moyen expliqué.

Erreurs fréquentes

La classique : n'exporter que le fichier de transactions et en conclure que DeGiro ne vous a jamais versé de dividende. Si, il l'a fait. Il enregistre les dividendes dans le relevé de compte, et fixer l'export de transactions ne les y fera pas apparaître. Même histoire pour les divisions d'actions : le fichier de transactions les ignore, et votre nombre d'actions dérive.

Deuxièmement, les périodes partielles. Un export qui commence en janvier 2022 alors que votre compte a été ouvert en 2019 produit des positions qui semblent surgies de nulle part, ou des ventes sans achat correspondant. Tout le calcul en aval (prix de revient, plus-value réalisée, rendements) hérite du trou.

Troisièmement, modifier le fichier dans Excel avant de le téléverser où que ce soit. Excel adore aider : reformater les dates, supprimer les zéros initiaux, arrondir les longues décimales. « Serviable » est exactement ce que vous ne voulez pas dans un registre. Si un outil vous demande de reformater l'export à la main, c'est une limite de l'outil, pas du fichier. Gardez l'original tel que DeGiro l'a produit.

Quatrièmement, prendre l'instantané du portefeuille pour un historique. Il vous dit ce que vous détenez aujourd'hui, aux cours du jour, et rien d'autre. Vous ne pouvez en tirer ni rendement, ni prix de revient, ni total de dividendes, quel que soit le temps que vous passiez à le regarder.

Ce qu'il faut vérifier après l'export

Avant de faire confiance à un tableau de bord bâti sur ces fichiers, consacrez deux minutes à quelques vérifications de bon sens.

Ouvrez le fichier et confirmez que la ligne la plus ancienne correspond bien au début de votre compte, et non simplement au début de la période que vous avez sélectionnée.
Vérifiez que les positions déduites de tous les achats moins toutes les ventes correspondent à ce que l'application DeGiro vous affiche aujourd'hui.
Parcourez les lignes de dividendes et confirmez que les lignes de retenue à la source se trouvent bien à côté, là où vous les attendez.
Additionnez grossièrement de tête les versements et les retraits ; le solde net devrait ressembler à l'argent que vous avez réellement engagé.

Si quelque chose cloche, réexportez sur une période plus large avant de supposer que le fichier ou l'outil de suivi est défectueux. En pratique, le fichier a presque toujours raison et la période est presque toujours coupable.

Questions fréquentes

DeGiro exporte-t-il les dividendes ? Oui, mais uniquement dans le relevé de compte (Overzichten → Rekeningoverzicht), jamais dans l'export de transactions. Ce seul fait explique la plupart des plaintes « mes dividendes ont disparu » que l'on lit sur internet.

Puis-je exporter depuis l'application mobile ? Non. Connectez-vous sur le site web ; l'application ne sait pas exporter.

À quelle fréquence réexporter ? Aussi souvent que vous voulez des chiffres à jour. Une fois par mois suffit largement à la plupart des investisseurs de long terme ; si vous passez des ordres chaque semaine, exportez chaque semaine. Les téléversements fusionnent : les lignes déjà connues sont reconnues et ignorées, un export rapide des derniers mois suffit donc à compléter votre historique — et téléverser deux fois le même fichier ne change rien.

Un outil de suivi a-t-il besoin de mes identifiants DeGiro ? Pas un outil fondé sur des fichiers. Tout l'intérêt de la voie de l'export est que vous transmettez des données, pas des identifiants ; voir le suivi de portefeuille sans identifiants de courtier pour comprendre pourquoi ce compromis en vaut la peine.

Mon relevé est en néerlandais et mon outil parle anglais. Est-ce un problème ? Pas pour un outil qui connaît le format de DeGiro. Les noms de colonnes et les libellés d'écriture sont constants, et c'est tout ce dont un analyseur a réellement besoin.

Des fichiers aux réponses

Les exports contiennent tout ce qu'il faut pour répondre à la seule question qui compte : battez-vous le marché, ou un ennuyeux fonds indiciel aurait-il fait mieux ? Les fichiers ne vous le diront pas d'eux-mêmes, mais ils sont le relevé complet et honnête à partir duquel la réponse peut être calculée.

BullBenchmark lit le fichier tel quel : aucune modification, aucun reformatage. Téléversez-le et votre historique complet est reconstruit en quelques secondes, comparé à l'indice de référence S&P 500.

La première semaine de BullBenchmark est gratuite, sans carte bancaire : téléversez l'export que vous venez de télécharger et voyez où vous en êtes.