Guía de exportación de DeGiro: un archivo con todo tu historial

DeGiro ofrece tres archivos de exportación. Uno de ellos, el extracto de cuenta (Rekeningoverzicht), contiene todo tu historial: cada operación, dividendo, split y aportación. El archivo de operaciones que casi todo el mundo conoce solo lista las compras y las ventas, así que por sí solo se deja fuera tus dividendos y tus splits.

Esta guía explica dónde está el extracto de cuenta, qué rango de fechas elegir, qué significan las columnas y qué comprobar antes de fiarte del archivo.

Cómo exportar desde DeGiro

1. Inicia sesión en la web. La aplicación no puede exportar.
2. Abre la sección de actividad. En el web trader en inglés es la fila de pestañas Messages, Orders, Transactions y Account statement. En neerlandés es Berichten, Orders, Transacties y Rekeningoverzicht.
3. Elige Account statement (Rekeningoverzicht). Este único archivo guarda tus operaciones, dividendos, splits y aportaciones.
4. Fija la fecha de inicio antes de tu primera operación y la de fin en hoy.
5. Haz clic en Export, arriba a la derecha, y elige XLSX o CSV.
6. Sube ese único archivo a BullBenchmark.

La exportación tarda unos 30 segundos. DeGiro muestra estos nombres de menú en el idioma que tengas configurado en la cuenta, así que las etiquetas de tu pantalla pueden no coincidir con las de arriba.

Fija la fecha de inicio bastante antes de tu primera operación, no en un año redondo en el que crees que empezaste. Una sola compra antigua que falte corrompe el precio medio de compra de todo lo que sigues teniendo, y nada en pantalla muestra el error.

Si tienes dinero en más de un bróker, repite la exportación allí y guarda los archivos juntos. Unirlos en una sola vista es el tema de seguir varios brókeres en un solo panel.

Para qué sirve la exportación

Debajo de los gráficos, una cartera es un libro de cuentas. Cada posición que tienes hoy es el resultado de una secuencia de hechos (compras, ventas, comisiones, dividendos y conversiones de divisa), y para saber cómo te ha ido necesitas esa secuencia, no una foto fija.

Los archivos de exportación son la versión de DeGiro de ese libro de cuentas, y llevan las cuatro cosas sobre las que se apoya el seguimiento de una cartera.

• El precio medio de compra. Lo que pagaste por cada posición, convertido a euros al cambio de cada operación. Igual que DeGiro, dejamos fuera los costes de cada operación y los mostramos aparte.
• La rentabilidad. Una rentabilidad ponderada por tiempo, la cifra que puedes comparar de forma justa con un índice, necesita cada flujo de caja con su fecha. El dinero aportado en marzo y el aportado en noviembre no vieron el mismo mercado.
• Los dividendos. Lo que cobraste, lo que te retuvieron y en qué divisa.
• FX. Si compras acciones estadounidenses desde una cuenta en euros, el tipo de cambio de cada fecha de operación forma parte de tu rentabilidad.

La interfaz de DeGiro muestra fragmentos de todo esto, repartidos por varias pantallas. No muestra tu rentabilidad ponderada por tiempo, no te compara con un índice y no enseña tu historial de dividendos en una sola vista. Las exportaciones contienen la materia prima de cada una de esas respuestas.

El porqué de que la rentabilidad ponderada por tiempo sea la vara de medir justa está en rentabilidad ponderada por tiempo frente a rentabilidad ponderada por dinero.

Las tres exportaciones

Account statement (la pestaña Rekeningoverzicht) es el archivo que quieres, y el que casi todo el mundo se salta. Es el libro de caja completo de tu cuenta: cada compra y cada venta, cada dividendo y la retención practicada sobre él, aportaciones, retiradas, intereses, costes de operación, splits y otras operaciones corporativas, y el saldo de efectivo acumulado.

Elige el rango de fechas completo, haz clic en Export y coge el formato que te ofrezca DeGiro. XLSX, CSV y el antiguo XLS valen todos.

Transactions (la pestaña Transacties, al lado) es el archivo que todo el mundo conoce, y por sí solo no basta. Lista tus compras y ventas con horas y precios exactos, pero sin dividendos, sin aportaciones, sin saldo de efectivo y sin splits.

Como subida adicional, el archivo de operaciones añade detalle de las compras y las ventas. Como único archivo, deja tu rentabilidad por debajo de lo que fue y se equivoca en tu número de acciones después de un split.

Portfolio es una foto de las posiciones de hoy. Sirve para una comprobación rápida y no sirve para el historial.

La diferencia entre los dos primeros importa más de lo que la gente espera. El archivo de operaciones responde a qué compraste o vendiste y a qué precio. El extracto de cuenta responde a qué se movió por tu cuenta y por qué, y como DeGiro apunta ahí también las operaciones («Koop 45 @ 21,72 EUR»), responde además a la primera pregunta. Por eso basta con un archivo.

Una herramienta de seguimiento que solo ve tus operaciones muestra posiciones plausibles y una rentabilidad demasiado baja, porque los dividendos forman parte de tu rentabilidad y no están en ese archivo.

Qué significan las columnas

El extracto de cuenta tiene diez columnas: Datum, Tijd, Valutadatum, Product, ISIN, Omschrijving, FX, Mutatie, Saldo y Order Id. Tres de ellas necesitan una explicación.

• Omschrijving dice qué ocurrió. Una compra aparece como «Koop 45 @ 21,72 EUR».
• FX es el tipo de cambio que usó DeGiro en una conversión de divisa. Importa si compras acciones estadounidenses y quieres tu precio medio de compra en euros.
• Mutatie es el importe del movimiento, con su divisa, y Saldo es tu saldo de efectivo después de esa línea.

La exportación de operaciones llama a lo mismo de otra manera. Allí, Waarde EUR es el valor de la operación sin las comisiones, Totaal EUR incluye los costes de operación y las comisiones de AutoFX, y Wisselkoers es el tipo de cambio.

En el extracto de cuenta, los dividendos aparecen en dos líneas: «Dividend» (bruto, a veces en USD o en otra divisa) y «Dividendbelasting» (la retención en origen, en negativo). Tu dividendo neto es la suma de las dos, convertida a euros al cambio de la fecha de pago.

Las comisiones forman parte de lo que te costó una operación, pero DeGiro las deja fuera del precio medio de compra (GAK) que muestra. Nosotros hacemos lo mismo y mostramos los costes de operación en una línea aparte, para que el precio medio de tu panel se pueda comparar con el de la app de DeGiro.

El tipo de cambio también importa. Convertir tus operaciones en dólares al cambio de hoy en lugar de al de la fecha de la operación cambia tu historial cada vez que se mueve el euro. El método correcto es el coste en tu propia divisa al cambio histórico, operación a operación. La mecánica está en el precio medio de compra explicado.

Qué sale mal

El error más común es exportar solo el archivo de operaciones y concluir que DeGiro nunca te pagó un dividendo. DeGiro apunta los dividendos en el extracto de cuenta, y no van a aparecer en la exportación de operaciones. Lo mismo pasa con los splits. El archivo de operaciones no los recoge, así que tu número de acciones se desvía.

El segundo es un rango de fechas parcial. Una exportación que empieza en enero de 2022 cuando tu cuenta se abrió en 2019 produce posiciones que aparecen de la nada, o ventas sin la compra correspondiente. Todo lo que se calcula después (precio medio de compra, ganancias realizadas, rentabilidades) hereda ese hueco.

El tercero es editar el archivo en Excel antes de subirlo. Excel reformatea fechas, se come los ceros a la izquierda y redondea decimales largos, y cada uno de esos cambios daña un libro de cuentas. Si una herramienta te exige reformatear la exportación a mano, esa es una limitación de la herramienta, no del archivo. Conserva el original tal como lo generó DeGiro.

El cuarto es confundir la foto de la cartera con el historial. Te dice lo que tienes hoy a los precios de hoy, y nada más. Con ella no puedes calcular una rentabilidad, un precio medio de compra ni un total de dividendos.

Qué comprobar después de exportar

Antes de fiarte de un panel construido sobre estos archivos, dedica dos minutos a cuatro comprobaciones.

• Abre el archivo y confirma que la fila más antigua es el inicio de tu cuenta, no el inicio del rango que seleccionaste.
• Comprueba que las posiciones que resultan de todas las compras menos todas las ventas coinciden con lo que muestra hoy la aplicación de DeGiro.
• Busca las líneas de dividendo y confirma que las líneas de retención están junto a ellas.
• Suma por encima las aportaciones y las retiradas. El neto debería parecerse al dinero que has metido.

Si algo no cuadra, vuelve a exportar con un rango de fechas más amplio antes de dar por hecho que el archivo o la herramienta están rotos. En la práctica el archivo casi siempre está bien y el rango de fechas casi siempre es la causa.

Preguntas frecuentes

¿DeGiro exporta los dividendos? Sí, pero solo en el extracto de cuenta (las pestañas de actividad y luego Rekeningoverzicht o Account statement), nunca en la exportación de operaciones. Este único dato explica la mayoría de las quejas sobre dividendos que faltan.

¿Puedo exportar desde la aplicación móvil? No. Inicia sesión en la web, porque la aplicación no puede exportar.

¿Cada cuánto debo volver a exportar? Con la frecuencia con la que quieras tus cifras al día. Una vez al mes basta para la mayoría de los inversores de comprar y mantener, y si operas cada semana, exporta cada semana.

Las subidas se fusionan. Las filas ya conocidas se reconocen y se saltan, así que una exportación de los últimos meses basta para completar tu historial. Subir el mismo archivo dos veces no cambia nada.

¿Una herramienta de seguimiento necesita mis claves de DeGiro? Una que funciona con archivos, no. La vía de la exportación entrega datos, no credenciales. El razonamiento detrás de ese diseño está en seguir tu cartera sin dar acceso a tu bróker.

Mi extracto está en neerlandés y mi herramienta en inglés. ¿Es un problema? No, si la herramienta conoce el formato de DeGiro. Los nombres de las columnas y las etiquetas de los apuntes son constantes, que es lo que necesita un analizador.

De los archivos a las respuestas

Las exportaciones contienen todo lo necesario para responder a una pregunta. ¿Estás batiendo al mercado, o lo habría hecho mejor un fondo indexado? Los archivos no dan la respuesta por sí solos. Son el registro completo a partir del cual se puede calcular.

BullBenchmark lee el archivo tal cual, sin editarlo ni reformatearlo. Después de la subida, tu historial completo se reconstruye en segundos y se compara con el S&P 500.

BullBenchmark lee la exportación de operaciones de tu bróker y muestra tu rentabilidad junto al S&P 500 y al Nasdaq 100, con las mismas compras y ventas en las mismas fechas, en tu propia divisa. El dinero que no has invertido queda fuera de la comparación. Las dos primeras semanas son gratis y no hace falta tarjeta.

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