Guías de brókeres

Guía de exportación de DeGiro: un solo archivo con todo tu historial

DeGiro te ofrece tres archivos de exportación, y uno de ellos contiene todo tu historial: el extracto de cuenta. Aquí tienes dónde encontrarlo, qué rango de fechas elegir y qué comprobar antes de fiarte de él.

Por qué importa la exportación

Una cartera es, por debajo de los gráficos, un libro de cuentas. Cada posición que tienes hoy es el resultado de una secuencia de hechos (compras, ventas, comisiones, dividendos, conversiones de divisa) y, si quieres saber cómo te ha ido de verdad, necesitas la secuencia, no una foto fija. Los archivos de exportación son la versión que DeGiro tiene de ese libro, y llevan dentro las cuatro cosas sobre las que se sostiene un seguimiento serio.

Primero, el precio medio de compra: lo que pagaste realmente por cada posición, con comisiones y conversión de divisa incluidas. Segundo, la rentabilidad: para calcular una rentabilidad ponderada por tiempo (la cifra que permite compararte de forma justa con un índice), una herramienta necesita cada flujo de caja con su fecha, porque el dinero que aportaste en marzo y el que aportaste en noviembre no vivieron el mismo mercado. Tercero, los dividendos: lo que cobraste, lo que te retuvieron y en qué divisa. Y cuarto, el FX: si compras acciones estadounidenses desde una cuenta en euros, el tipo de cambio de cada fecha de operación forma parte de tu rentabilidad real, pienses o no en ello.

La interfaz de DeGiro enseña fragmentos de todo esto, repartidos por distintas pantallas. No te dirá tu rentabilidad ponderada por tiempo, no te comparará con ningún índice de referencia y no te enseñará tu historial de dividendos en una sola vista. Las exportaciones contienen la materia prima de todas esas respuestas; descargarlas es la manera de meter esa materia prima en algo que sepa hacer las cuentas. Si quieres el trasfondo de por qué la rentabilidad ponderada por tiempo es la vara de medir justa, lo tratamos en rentabilidad ponderada por tiempo frente a rentabilidad ponderada por dinero.

Las tres exportaciones

El extracto de cuenta (la pestaña Rekeningoverzicht) es el que quieres y el que casi todo el mundo se salta. Es el libro de caja completo de tu cuenta: cada compra y cada venta, cada dividendo y el impuesto retenido sobre él, aportaciones, retiradas, intereses, costes de operación, splits y otras operaciones corporativas, y el saldo de efectivo acumulado. Elige el rango de fechas completo, pulsa Export y coge el formato que te ofrezca DeGiro: XLSX, CSV o el antiguo XLS sirven igual.

El de Transactions (la pestaña Transacties, justo al lado) es el que todo el mundo conoce y, por sí solo, no basta. Lista tus compras y tus ventas con horas y precios exactos, pero sin dividendos, sin aportaciones, sin saldo de efectivo y sin splits. Como archivo adicional afina el detalle de cada operación; como archivo único, deja tu rentabilidad por debajo de lo real y se equivoca en cuántas acciones tienes después de un split.

El de Portfolio es una foto de tus posiciones de hoy. Está bien para una ojeada rápida e inútil para el historial.

La diferencia entre los dos primeros importa más de lo que la gente espera. El archivo de transacciones responde a «qué compré y vendí y a qué precio». El extracto de cuenta responde a «qué se movió en mi cuenta y por qué» y, como DeGiro apunta también ahí las operaciones («Koop 45 @ 21,72 EUR»), responde además a la primera pregunta. Por eso basta con un archivo. Una herramienta que solo ve tus operaciones muestra posiciones verosímiles y una rentabilidad discretamente baja, porque los dividendos forman parte de tu rentabilidad y no están en ese archivo.

Cómo conseguir los archivos

  1. Inicia sesión en la web (la app no puede exportar)
  2. Abre la sección de actividad: en el trader web en neerlandés es la fila de pestañas Berichten · Orders · Transacties · Rekeningoverzicht; en inglés, Messages · Orders · Transactions · Account statement
  3. Rekeningoverzicht (Account statement) → fija la fecha de inicio antes de tu primera operación y la de fin en hoy → Export (arriba a la derecha) → XLSX o CSV

Ya está. Un archivo, unos 30 segundos.

Un punto de disciplina: coge el periodo entero. Pon la fecha de inicio bastante antes de tu primera operación, y no en un año redondo que recuerdas vagamente como el del principio. Una sola compra antigua que falte corrompe en silencio el precio medio de compra de todo lo que sigas teniendo, y el error nunca se anuncia. Si manejas dinero en más de un bróker, repite el ejercicio allí y guarda los archivos juntos; fundirlos en una sola vista es de lo que trata seguir varios brókeres en un solo panel.

Qué significan las columnas

Unas cuantas que despistan: Waarde EUR es el valor de la operación sin comisiones. Totaal EUR incluye los costes de operación y las comisiones de AutoFX; esto es lo que salió de verdad de tu saldo. Wisselkoers es el tipo de cambio que usó DeGiro, que importa si compras acciones estadounidenses y quieres tu coste real en euros.

En el extracto de cuenta, los dividendos aparecen en dos líneas: «Dividend» (bruto, a veces en USD o en otra divisa) y «Dividendbelasting» (la retención en origen, en negativo). Tu dividendo neto es la suma de ambas, una vez convertida a euros al cambio de la fecha de pago.

Por qué importa la distinción entre la columna del valor y la del total: las comisiones forman parte de lo que pagaste. Calcula tu precio medio de compra a partir del valor que las excluye y te estarás halagando por un margen pequeño en cada operación; a lo largo de años de operar, ese halago se acumula hasta dar una cifra de rentabilidad que ya no cuadra con tu cuenta bancaria. El tipo de cambio merece el mismo respeto. Convertir tus operaciones en dólares al cambio de hoy en lugar de al de la fecha de la operación reescribe un poco tu historial cada vez que el euro se mueve. El método correcto (el coste en tu propia divisa al tipo histórico, operación a operación) no tiene ningún glamur, que es probablemente por lo que tan pocas herramientas se molestan. La mecánica está explicada en el precio medio de compra explicado.

Errores habituales

El clásico: exportar solo el archivo de transacciones y concluir que DeGiro nunca te ha pagado un dividendo. Sí lo ha hecho. Los dividendos los apunta en el extracto de cuenta, y por mucho que mires la exportación de transacciones no van a aparecer ahí. Lo mismo con los splits: el archivo de transacciones no los recoge, así que tu recuento de títulos se va desviando.

Segundo, los rangos de fechas parciales. Una exportación que empieza en enero de 2022 cuando abriste la cuenta en 2019 produce posiciones que parecen haberse materializado de la nada, o ventas de una acción que nunca aparece comprada. Las cuentas que vienen después (precio medio de compra, ganancia realizada, rentabilidades) heredan el agujero.

Tercero, editar el archivo en Excel antes de subirlo a ninguna parte. A Excel le gusta ayudar: reformatea fechas, se come los ceros a la izquierda, redondea decimales largos. Servicial es justo lo que no quieres en un libro de cuentas. Si una herramienta te obliga a reformatear la exportación a mano, esa es una limitación de la herramienta, no del archivo. Conserva el original tal y como lo generó DeGiro.

Cuarto, confundir la foto de la cartera con el historial. Te dice lo que tienes hoy, a los precios de hoy, y nada más. No puedes calcular con ella una rentabilidad, un precio medio de compra ni un total de dividendos, por mucho rato que la mires.

Qué comprobar después de exportar

Antes de fiarte de ningún panel construido sobre estos archivos, dedica dos minutos a unas comprobaciones de sentido común.

Si algo no cuadra, vuelve a exportar con un rango de fechas más amplio antes de dar por hecho que el archivo o la herramienta están rotos. En la práctica, el archivo casi siempre tiene razón y el rango de fechas casi siempre es el culpable.

Preguntas frecuentes

¿DeGiro exporta los dividendos? Sí, pero solo en el extracto de cuenta (Overzichten → Rekeningoverzicht), nunca en la exportación de transacciones. Este único hecho explica la mayoría de las quejas de «me faltan los dividendos» que hay por internet.

¿Puedo exportar desde la app del móvil? No. Inicia sesión en la web; la app no puede exportar.

¿Cada cuánto conviene volver a exportar? Tan a menudo como quieras tener tus cifras al día. Una vez al mes sobra para la mayoría de los inversores de comprar y mantener; si operas cada semana, exporta cada semana. Las subidas se fusionan: las filas ya conocidas se reconocen y se saltan, así que una exportación rápida de los últimos meses basta para poner al día tu historial, y volver a subir el mismo archivo dos veces no cambia nada.

¿Una herramienta de seguimiento necesita mis claves de DeGiro? Una que funcione con archivos, no. Todo el sentido de la vía de la exportación es que entregas datos, no credenciales; en seguir tu cartera sin dar acceso a tu bróker explicamos por qué merece la pena esa contrapartida.

Mi extracto está en neerlandés y mi herramienta habla inglés. ¿Es un problema? No para una herramienta que conozca el formato de DeGiro. Los nombres de las columnas y las etiquetas de los apuntes son constantes, que es lo que de verdad necesita un analizador.

De los archivos a las respuestas

Las exportaciones contienen todo lo necesario para responder a la única pregunta que importa: ¿estás batiendo al mercado, o lo habría hecho mejor un aburrido fondo indexado? Los archivos no te lo dirán por sí solos, pero son el registro completo y honesto a partir del cual se puede calcular la respuesta.

BullBenchmark lee el archivo tal cual, sin ediciones ni reformateos. Súbelo y tu historial completo se reconstruye en segundos, comparado con el S&P 500.

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