DeGiro-exportgids: één bestand bevat je hele historie

DeGiro geeft je drie exportbestanden, en één daarvan bevat je hele historie: het rekeningoverzicht. Hier lees je waar je het vindt, welke periode je kiest en wat je controleert voordat je erop vertrouwt.

Waarom de export ertoe doet

Een portefeuille is, onder de grafieken, een grootboek. Elke positie die je vandaag hebt, is het resultaat van een reeks gebeurtenissen (aankopen, verkopen, kosten, dividenden, valutaomrekeningen), en wil je weten hoe je het werkelijk hebt gedaan, dan heb je de reeks nodig, niet een momentopname. De exportbestanden zijn de versie van dat grootboek bij DeGiro, en ze dragen de vier dingen waarop serieus bijhouden rust.

Ten eerste de gemiddelde aankoopprijs (GAK): wat je werkelijk voor elke positie hebt betaald, kosten en valutaomrekening inbegrepen. Ten tweede rendement: om een tijdgewogen rendement te berekenen (het cijfer waarmee je jezelf eerlijk met een index kunt vergelijken) heeft een tracker elke geldstroom met bijbehorende datum nodig, want geld dat je in maart inlegde en geld dat je in november inlegde hebben niet dezelfde markt meegemaakt. Ten derde dividend: wat je ontving, wat er werd ingehouden, en in welke valuta. Ten vierde FX: koop je vanaf een eurorekening een Amerikaans aandeel, dan is de wisselkoers op elke transactiedatum onderdeel van je echte rendement, of je er nu ooit aan denkt of niet.

De interface van DeGiro toont hier fragmenten van, verspreid over schermen. Hij vertelt je je tijdgewogen rendement niet, vergelijkt je niet met een index en toont je dividendhistorie niet in één beeld. De exports bevatten het ruwe materiaal voor elk van die antwoorden; ze downloaden is hoe je dat materiaal in iets krijgt dat kan rekenen. Wil je de achtergrond bij waarom tijdgewogen rendement de eerlijke maatstaf is, dan behandelen we dat in tijdgewogen of geldgewogen rendement.

De drie exports

Rekeningoverzicht (het tabblad Rekeningoverzicht) is degene die je wilt hebben, en degene die de meeste mensen overslaan. Het is het volledige kasgrootboek van je rekening: elke aankoop en verkoop, elk dividend en de belasting die erop is ingehouden, inleg, opnames, rente, transactiekosten, aandelensplitsingen en andere corporate actions, plus het doorlopende kassaldo. Kies de volledige periode, klik op Export en neem het formaat dat DeGiro aanbiedt: XLSX, CSV of het oudere XLS werken alle drie.

Transacties (het tabblad Transacties, er direct naast) is degene die iedereen kent, en op zichzelf is die niet genoeg. Hij somt je aankopen en verkopen op met exacte tijden en prijzen, maar zonder dividenden, zonder inleg, zonder kassaldo en zonder aandelensplitsingen. Als extra upload scherpt hij het transactiedetail aan; als enig bestand houdt hij je rendement te laag en klopt na een splitsing het aantal aandelen niet meer.

Portfolio is een momentopname van je posities van vandaag. Prettig voor een snelle blik, nutteloos voor historie.

Het verschil tussen de eerste twee doet er meer toe dan mensen verwachten. Het transactiebestand beantwoordt "wat heb ik verhandeld en tegen welke prijs". Het rekeningoverzicht beantwoordt "wat bewoog er door mijn rekening en waarom", en omdat DeGiro transacties daar óók boekt ("Koop 45 @ 21,72 EUR"), beantwoordt het de eerste vraag ook. Daarom is één bestand genoeg. Een tracker die alleen je transacties ziet, toont geloofwaardige posities en een rendement dat stilletjes te laag is, want dividend hoort bij je rendement en staat niet in dat bestand.

De bestanden ophalen

1. Log in op de website (de app kan niet exporteren)
2. Open het activiteitengedeelte — in de Nederlandse webtrader is dat de rij tabbladen Berichten · Orders · Transacties · Rekeningoverzicht; in het Engels Messages · Orders · Transactions · Account statement
3. Rekeningoverzicht (Account statement) → zet de begindatum vóór je allereerste transactie en de einddatum op vandaag → Export (rechtsboven) → XLSX of CSV

Dat is alles. Eén bestand, een seconde of 30.

Eén punt van discipline: neem de hele periode. Zet de begindatum ruim vóór je eerste transactie, niet op een rond jaartal waarvan je vaag denkt dat je toen begon. Eén ontbrekende vroege aankoop bederft stilletjes de gemiddelde aankoopprijs van alles wat je nog hebt, en die fout meldt zich nooit. Beheer je geld bij meer dan één broker, herhaal de oefening daar dan en houd de bestanden bij elkaar; ze samenvoegen tot één beeld is waar meerdere brokers in één dashboard over gaat.

Wat de kolommen betekenen

Een paar waar mensen over struikelen: Waarde EUR is de transactiewaarde exclusief kosten. Totaal EUR is inclusief transactiekosten en AutoFX-kosten; dat is wat er werkelijk van je kassaldo af ging. Wisselkoers is de wisselkoers die DeGiro heeft gebruikt, en die doet ertoe als je Amerikaanse aandelen koopt en je echte aankoopprijs in euro's wilt weten.

In het rekeningoverzicht staat dividend als twee regels: "Dividend" (bruto, soms in USD of een andere valuta) en "Dividendbelasting" (de bronbelasting, negatief). Je nettodividend is de som daarvan, nadat je tegen de koers op de uitkeringsdatum naar euro's hebt omgerekend.

Waarom het verschil tussen de waardekolom en de totaalkolom ertoe doet: kosten horen bij wat je hebt betaald. Bereken je je gemiddelde aankoopprijs uit de waarde zonder kosten, dan vlei je jezelf bij elke transactie met een kleine marge; over jaren handelen stapelt die vleierij zich op tot een rendementscijfer dat niet meer overeenkomt met je bankrekening. De wisselkoers verdient dezelfde eerbied. Je dollartransacties omrekenen tegen de koers van vandaag in plaats van tegen die van de transactiedatum herschrijft je historie een beetje, elke keer dat de euro beweegt. De juiste methode (kostprijs in je eigen valuta tegen de historische koers, per transactie) is weinig glamoureus, wat vermoedelijk verklaart waarom zo weinig tools de moeite nemen. De mechaniek staat uitgelegd in de gemiddelde aankoopprijs uitgelegd.

Veelgemaakte fouten

De klassieker: alleen het transactiebestand exporteren en concluderen dat DeGiro je nooit dividend heeft betaald. Dat deed het wel. Dividend wordt in het rekeningoverzicht geboekt, en hoe lang je ook naar de transactie-export staart, daar verschijnt het niet. Hetzelfde geldt voor aandelensplitsingen: het transactiebestand mist ze, waardoor het aantal aandelen dat je bezit uit de pas gaat lopen.

Ten tweede: onvolledige periodes. Een export die in januari 2022 begint terwijl je rekening in 2019 openging, levert posities op die uit het niets lijken te zijn ontstaan, of verkopen zonder bijbehorende aankoop. Het rekenwerk verderop (gemiddelde aankoopprijs, gerealiseerde winst, rendement) erft dat gat.

Ten derde: het bestand in Excel bewerken voordat je het ergens uploadt. Excel wil graag helpen: datums opnieuw opmaken, voorloopnullen weghalen, lange decimalen afronden. Behulpzaam is precies wat je in een grootboek níét wilt. Vraagt een tool je de export met de hand op te maken, dan is dat een beperking van de tool, niet van het bestand. Bewaar het origineel zoals DeGiro het heeft gemaakt.

Ten vierde: de momentopname van je portefeuille voor historie aanzien. Die vertelt je wat je vandaag bezit, tegen de prijzen van vandaag, en verder niets. Je kunt er geen rendement, geen gemiddelde aankoopprijs en geen dividendtotaal uit berekenen, hoe lang je er ook naar kijkt.

Wat je na het exporteren controleert

Voordat je een dashboard vertrouwt dat op deze bestanden is gebouwd, besteed je twee minuten aan een paar controles.

• Open het bestand en bevestig dat de oudste regel echt het begin van je rekening is, en niet alleen het begin van de periode die je toevallig hebt gekozen.
• Controleer of de posities die volgen uit alle aankopen min alle verkopen overeenkomen met wat de DeGiro-app je vandaag toont.
• Loop de dividendregels langs en bevestig dat de regels met ingehouden belasting ernaast staan waar je ze zou verwachten.
• Tel inleg en opnames ruwweg uit je hoofd op; het saldo hoort te lijken op het geld dat je er werkelijk in hebt gestopt.

Ziet iets er vreemd uit, exporteer dan eerst opnieuw met een ruimere periode voordat je aanneemt dat het bestand of de tracker stuk is. In de praktijk klopt het bestand vrijwel altijd en is de periode vrijwel altijd de boosdoener.

Veelgestelde vragen

Exporteert DeGiro dividend? Ja, maar alleen in het rekeningoverzicht (Overzichten → Rekeningoverzicht), nooit in de transactie-export. Dat ene feit verklaart de meeste klachten op internet over "mijn dividend ontbreekt".

Kan ik exporteren vanuit de mobiele app? Nee. Log in op de website; de app kan niet exporteren.

Hoe vaak moet ik opnieuw exporteren? Zo vaak als je je cijfers actueel wilt hebben. Maandelijks is ruim voldoende voor de meeste buy-and-holdbeleggers; handel je wekelijks, exporteer dan wekelijks. Uploads voegen samen: regels die al bekend zijn worden herkend en overgeslagen, dus een snelle export van alleen de laatste paar maanden is genoeg om je historie bij te werken — en hetzelfde bestand twee keer uploaden verandert niets.

Heeft een tracker mijn DeGiro-login nodig? Een tracker die met bestanden werkt niet. Het hele punt van de exportroute is dat je gegevens afstaat en geen inloggegevens; zie je portefeuille bijhouden zonder brokerlogin voor waarom die ruil de moeite waard is.

Mijn overzicht is Nederlands en mijn tool spreekt Engels. Is dat een probleem? Niet voor een tool die het formaat van DeGiro kent. De kolomnamen en boekingslabels zijn consistent, en dat is wat een parser werkelijk nodig heeft.

Van bestanden naar antwoorden

De exports bevatten alles wat nodig is om de enige vraag te beantwoorden die telt: versla je de markt, of had een saai indexfonds het beter gedaan? De bestanden vertellen het je niet uit zichzelf, maar ze zijn de volledige, eerlijke vastlegging waaruit het antwoord te berekenen valt.

BullBenchmark leest het bestand zoals het is: geen bewerkingen, geen opmaakwerk. Upload het en je volledige historie wordt in seconden opnieuw opgebouwd, gebenchmarkt tegen de S&P 500.

De eerste week van BullBenchmark is gratis, zonder creditcard: upload de export die je net hebt gedownload en zie waar je staat.

Lees ook: Versla ik de S&P 500? · Box 3 en de waarde per 1 januari