DeGiro-exportgids: één bestand bevat je hele historie

DeGiro biedt drie exportbestanden. Eén daarvan, het rekeningoverzicht (Account statement), bevat je hele historie: elke transactie, elk dividend, elke aandelensplitsing en elke inleg. Het transactiebestand dat de meeste mensen kennen bevat alleen transacties, dus op zichzelf mist het je dividend en je splitsingen.

Deze gids behandelt waar het rekeningoverzicht staat, welke periode je kiest, wat de kolommen betekenen en wat je controleert voordat je op het bestand vertrouwt.

Zo exporteer je bij DeGiro

1. Log in op de website. De app kan niet exporteren.
2. Open het activiteitengedeelte. In de Engelse webtrader is dat de rij tabbladen Messages, Orders, Transactions en Account statement. In het Nederlands is dat Berichten, Orders, Transacties en Rekeningoverzicht.
3. Kies Rekeningoverzicht (Account statement). Dit ene bestand bevat je transacties, dividend, splitsingen en inleg.
4. Zet de begindatum op vóór je eerste transactie en de einddatum op vandaag.
5. Klik rechtsboven op Export en kies XLSX of CSV.
6. Upload dat ene bestand naar BullBenchmark.

De export kost ongeveer 30 seconden. DeGiro toont deze menunamen in de taal waarop je account is ingesteld, dus de labels op jouw scherm kunnen afwijken van die hierboven.

Zet de begindatum ruim vóór je eerste transactie, niet op een rond jaartal waarvan je denkt dat je toen begon. Eén ontbrekende vroege aankoop bederft de gemiddelde aankoopprijs van alles wat je nog aanhoudt, en op het scherm is die fout nergens te zien.

Heb je geld bij meer dan één broker staan, herhaal de export daar dan en houd de bestanden bij elkaar. Ze samenvoegen tot één overzicht is waar meerdere brokers in één dashboard volgen over gaat.

Waar de export voor dient

Een portefeuille is onder de grafieken een grootboek. Elke positie die je vandaag hebt, is het resultaat van een reeks gebeurtenissen (aankopen, verkopen, kosten, dividend en valuta-omrekeningen), en om te weten hoe je het hebt gedaan heb je die reeks nodig, geen momentopname.

De exportbestanden zijn DeGiro's versie van dat grootboek, en ze bevatten de vier dingen waarop het volgen van een portefeuille rust.

• Gemiddelde aankoopprijs. Wat je voor elke positie hebt betaald, omgerekend naar euro's tegen de koers van elke transactie. Net als DeGiro houden we de transactiekosten daarbuiten en tonen we ze apart.
• Rendement. Een tijdgewogen rendement, het cijfer dat je eerlijk met een index kunt vergelijken, heeft elke geldstroom met zijn datum nodig. Geld dat je in maart inlegde en geld dat je in november inlegde zagen niet dezelfde markt.
• Dividend. Wat je hebt ontvangen, wat er is ingehouden en in welke valuta.
• FX. Koop je Amerikaanse aandelen vanaf een eurorekening, dan is de wisselkoers op elke transactiedatum onderdeel van je rendement.

De interface van DeGiro toont hier fragmenten van, verspreid over schermen. Hij toont je tijdgewogen rendement niet, vergelijkt je niet met een index en laat je dividendhistorie niet in één beeld zien. De exports bevatten het ruwe materiaal voor elk van die antwoorden.

De uitleg waarom het tijdgewogen rendement de eerlijke maatstaf is, staat in tijdgewogen of geldgewogen rendement.

De drie exports

Rekeningoverzicht (in het Engels het tabblad Account statement) is het bestand dat je wilt hebben, en het bestand dat de meeste mensen overslaan. Het is het volledige kasgrootboek van je rekening: elke aankoop en verkoop, elk dividend en de belasting die erop is ingehouden, inleg, opnames, rente, transactiekosten, aandelensplitsingen en andere corporate actions, en het lopende kassaldo.

Kies de volledige periode, klik op Export en neem het formaat dat DeGiro aanbiedt. XLSX, CSV en het oudere XLS werken allemaal.

Transacties (in het Engels het tabblad Transactions, er direct naast) is het bestand dat iedereen kent, en op zichzelf is het niet genoeg. Het somt je aankopen en verkopen op met exacte tijden en koersen, maar zonder dividend, zonder inleg, zonder kassaldo en zonder aandelensplitsingen.

Als extra upload voegt het transactiebestand detail over je transacties toe. Als enig bestand laat het je rendement te laag uitvallen en klopt je aantal aandelen na een splitsing niet.

Portfolio is een momentopname van de posities van vandaag. Het is handig voor een snelle controle en nutteloos voor historie.

Het verschil tussen de eerste twee doet er meer toe dan mensen verwachten. Het transactiebestand beantwoordt wat je hebt verhandeld en tegen welke prijs. Het rekeningoverzicht beantwoordt wat er door je rekening bewoog en waarom, en omdat DeGiro transacties daar ook boekt ("Koop 45 @ 21,72 EUR"), beantwoordt het de eerste vraag eveneens. Daarom is één bestand genoeg.

Een tracker die alleen je transacties ziet, toont aannemelijke posities en een rendement dat te laag is, want dividend hoort bij je rendement en staat niet in dat bestand.

Wat de kolommen betekenen

Het rekeningoverzicht heeft tien kolommen: Datum, Tijd, Valutadatum, Product, ISIN, Omschrijving, FX, Mutatie, Saldo en Order Id. Drie daarvan hebben wat uitleg nodig.

• Omschrijving zegt wat er gebeurde. Een aankoop staat er als "Koop 45 @ 21,72 EUR".
• FX is de wisselkoers die DeGiro bij een valutaomrekening heeft gebruikt. Die telt als je Amerikaanse aandelen koopt en je gemiddelde aankoopprijs in euro's wilt hebben.
• Mutatie is het bedrag dat erbij kwam of eraf ging, met de valuta, en Saldo is je kassaldo na die regel.

In de export van de transacties heten dezelfde dingen anders. Daar is Waarde EUR de transactiewaarde exclusief kosten, is Totaal EUR inclusief transactiekosten en AutoFX-kosten, en is Wisselkoers de wisselkoers.

In het rekeningoverzicht staat dividend als twee regels: "Dividend" (bruto, soms in USD of een andere valuta) en "Dividendbelasting" (de bronbelasting, negatief). Je nettodividend is de som van die twee, omgerekend naar euro's tegen de koers op de uitkeringsdatum.

Kosten horen bij wat een transactie je heeft gekost, maar DeGiro laat ze buiten de gemiddelde aankoopprijs (GAK) die het toont. Wij doen hetzelfde en tonen de transactiekosten als aparte regel, zodat de GAK op je dashboard te vergelijken is met die in de DeGiro-app.

De wisselkoers telt ook. Je dollartransacties omrekenen tegen de koers van vandaag in plaats van tegen de koers op de transactiedatum verandert je historie elke keer dat de euro beweegt. De juiste methode is de kostprijs in je eigen valuta tegen de historische koers, per transactie. Het rekenwerk staat in de gemiddelde aankoopprijs uitgelegd.

Wat er misgaat

De meest voorkomende fout is alleen het transactiebestand exporteren en daaruit concluderen dat DeGiro nooit dividend heeft uitgekeerd. DeGiro boekt dividend in het rekeningoverzicht, en het verschijnt niet in de transactie-export. Hetzelfde geldt voor aandelensplitsingen. Het transactiebestand mist ze, dus loopt je aantal aandelen uit de pas.

De tweede is een onvolledige periode. Een export die in januari 2022 begint terwijl je rekening in 2019 openging, levert posities op die uit het niets komen, of verkopen zonder bijbehorende aankoop. Alles wat daarna wordt berekend (gemiddelde aankoopprijs, gerealiseerde winst, rendement) erft dat gat.

De derde is het bestand in Excel bewerken voordat je het uploadt. Excel verandert de opmaak van datums, haalt voorloopnullen weg en rondt lange decimalen af, en elk van die wijzigingen beschadigt een grootboek. Vraagt een tool je om de export met de hand om te zetten, dan is dat een beperking van de tool en niet van het bestand. Houd het origineel zoals DeGiro het heeft gemaakt.

De vierde is de momentopname van je portefeuille voor historie aanzien. Die vertelt je wat je vandaag aanhoudt tegen de koersen van vandaag, en verder niets. Je kunt er geen rendement, geen gemiddelde aankoopprijs en geen dividendtotaal uit berekenen.

Wat je na het exporteren controleert

Voordat je een dashboard vertrouwt dat op deze bestanden is gebouwd, besteed je twee minuten aan vier controles.

• Open het bestand en bevestig dat de oudste regel het begin van je rekening is en niet het begin van de periode die je hebt gekozen.
• Controleer of de posities die volgen uit alle aankopen min alle verkopen overeenkomen met wat de DeGiro-app je vandaag toont.
• Loop de dividendregels langs en bevestig dat de regels met ingehouden belasting ernaast staan.
• Tel inleg en opnames ruwweg op. Het saldo hoort te lijken op het geld dat je erin hebt gestopt.

Ziet iets er vreemd uit, exporteer dan opnieuw met een ruimere periode voordat je aanneemt dat het bestand of de tracker stuk is. In de praktijk klopt het bestand vrijwel altijd en is de periode vrijwel altijd de oorzaak.

Veelgestelde vragen

Exporteert DeGiro dividend? Ja, maar alleen in het rekeningoverzicht (de activiteitentabbladen, daarna Rekeningoverzicht of Account statement), nooit in de transactie-export. Dat ene feit verklaart de meeste klachten over ontbrekend dividend.

Kan ik exporteren vanuit de mobiele app? Nee. Log in op de website, want de app kan niet exporteren.

Hoe vaak moet ik opnieuw exporteren? Zo vaak als je je cijfers actueel wilt hebben. Maandelijks is genoeg voor de meeste buy-and-holdbeleggers, en handel je wekelijks, exporteer dan wekelijks.

Uploads voegen samen. Regels die al bekend zijn, worden herkend en overgeslagen, dus een export van de laatste paar maanden is genoeg om je historie bij te werken. Hetzelfde bestand twee keer uploaden verandert niets.

Heeft een tracker mijn DeGiro-login nodig? Een tracker die met bestanden werkt niet. De exportroute geeft gegevens af en geen inloggegevens. De gedachte achter die opzet staat in je portefeuille volgen zonder brokerlogin.

Mijn overzicht is Nederlands en mijn tool is Engels. Is dat een probleem? Nee, als de tool het formaat van DeGiro kent. De kolomnamen en boekingslabels zijn consistent, en dat is wat een parser nodig heeft.

Van bestanden naar antwoorden

De exports bevatten alles wat nodig is om één vraag te beantwoorden. Versla je de markt, of had een indexfonds het beter gedaan? De bestanden geven het antwoord niet uit zichzelf. Ze zijn de volledige vastlegging waaruit het te berekenen valt.

BullBenchmark leest het bestand zoals het is, zonder bewerkingen en zonder opmaakwerk. Na de upload wordt je volledige historie in seconden opnieuw opgebouwd en vergeleken met de S&P 500.

BullBenchmark leest de transactie-export van je broker en zet je rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100, met dezelfde aankopen en verkopen op dezelfde dagen, in je eigen valuta. Geld dat je niet hebt belegd, blijft buiten de vergelijking. De eerste twee weken zijn gratis en er is geen creditcard nodig.

Lees ook: Wat we uit een DeGiro-bestand lezen · Versla ik de S&P 500? · Dividend bijhouden bij DeGiro