Guida all'export DeGiro: un solo file contiene tutta la tua storia

DeGiro mette a disposizione tre file di export, e uno solo contiene tutta la tua storia: l'estratto conto. Ecco dove trovarlo, quale intervallo di date scegliere e che cosa controllare prima di fidartene.

Perché l'export conta

Sotto i grafici, un portafoglio è un registro contabile. Ogni posizione che detieni oggi è il risultato di una sequenza di eventi (acquisti, vendite, commissioni, dividendi, conversioni valutarie) e, se vuoi sapere come sei andato davvero, ti serve la sequenza, non una fotografia. I file di export sono la versione DeGiro di quel registro e contengono le quattro cose su cui poggia un monitoraggio serio.

Primo, il prezzo medio di carico: quanto hai davvero pagato per ogni posizione, commissioni e conversioni valutarie comprese. Secondo, il rendimento: per calcolare un rendimento ponderato per il tempo (il numero che ti permette di confrontarti onestamente con un indice) servono tutti i flussi di cassa con la loro data, perché un versamento fatto a marzo e un versamento fatto a novembre non hanno attraversato lo stesso mercato. Terzo, i dividendi: quanto hai incassato, quanto è stato trattenuto e in quale valuta. Quarto, l'FX: se compri titoli americani da un conto in euro, il tasso di cambio alla data di ogni operazione fa parte del tuo rendimento reale, che tu ci pensi o no.

L'interfaccia di DeGiro mostra frammenti di tutto questo, sparsi tra schermate diverse. Non ti dice il tuo rendimento ponderato per il tempo, non ti confronta con un indice e non ti mostra lo storico dei dividendi in un'unica vista. Gli export contengono la materia prima per ognuna di queste risposte; scaricarli è il modo per portare quella materia prima dove qualcuno sa fare i conti. Se vuoi capire perché il rendimento ponderato per il tempo è il metro onesto, ne parliamo in rendimento ponderato per il tempo o rendimento ponderato per il capitale.

I tre export

L'Account statement (la scheda Rekeningoverzicht) è quello che ti serve, ed è anche quello che quasi tutti saltano. È il registro di cassa completo del tuo conto: ogni acquisto e ogni vendita, ogni dividendo e la relativa imposta trattenuta, versamenti, prelievi, interessi, costi di transazione, split azionari e altre operazioni societarie, oltre al saldo di cassa progressivo. Scegli l'intervallo di date completo, premi Export e prendi il formato che DeGiro ti offre: XLSX, CSV o il vecchio XLS vanno tutti bene.

Il file Transactions (la scheda Transacties, subito accanto) è quello che conoscono tutti e, da solo, non basta. Elenca acquisti e vendite con orari e prezzi esatti, ma senza dividendi, senza versamenti, senza saldo di cassa e senza split azionari. Come file aggiuntivo affina il dettaglio delle negoziazioni; come unico file sottostima il tuo rendimento e sbaglia il numero di azioni dopo uno split.

Portfolio è una fotografia delle posizioni di oggi. Comodo per un controllo rapido, inutile per la storia.

La differenza tra i primi due conta più di quanto ci si aspetti. Il file delle transazioni risponde alla domanda "che cosa ho negoziato e a che prezzo". L'estratto conto risponde alla domanda "che cosa è passato dal mio conto e perché" e, dato che DeGiro vi registra anche le negoziazioni ("Koop 45 @ 21,72 EUR"), risponde pure alla prima. È per questo che basta un file. Uno strumento che vede solo le tue negoziazioni mostra posizioni plausibili e un rendimento silenziosamente troppo basso, perché i dividendi fanno parte del tuo rendimento e in quel file non ci sono.

Come ottenere i file

1. Accedi dal web (dall'app non si può esportare)
2. Apri la sezione delle attività: nel web trader in olandese è la riga di schede Berichten · Orders · Transacties · Rekeningoverzicht; in inglese, Messages · Orders · Transactions · Account statement
3. Rekeningoverzicht (Account statement) → imposta la data di inizio a prima della tua primissima operazione e quella di fine a oggi → Export (in alto a destra) → XLSX o CSV

Tutto qui. Un file, circa 30 secondi.

Un punto di disciplina: prendi l'intero periodo. Metti la data di inizio ben prima della tua prima operazione, non a un anno tondo che ricordi vagamente. Un solo acquisto iniziale mancante corrompe in silenzio il prezzo medio di carico di tutto ciò che ancora detieni, e l'errore non si annuncia mai. Se hai soldi presso più di un broker, ripeti l'esercizio anche lì e tieni insieme i file: unirli in un'unica vista è il tema di seguire più broker in un'unica dashboard.

Che cosa significano le colonne

Alcune fanno inciampare più delle altre: Waarde EUR è il controvalore dell'operazione al netto delle commissioni. Totaal EUR comprende i costi di transazione e le commissioni AutoFX: è quello che è davvero uscito dal tuo saldo di cassa. Wisselkoers è il cambio applicato da DeGiro, che conta se compri titoli americani e vuoi il tuo vero prezzo medio di carico in euro.

Nell'estratto conto i dividendi compaiono su due righe: "Dividend" (lordo, a volte in USD o in un'altra valuta) e "Dividendbelasting" (la ritenuta alla fonte, negativa). Il tuo dividendo netto è la somma delle due, dopo la conversione in euro al cambio del giorno di pagamento.

Perché conta la differenza tra la colonna del controvalore e quella del totale: le commissioni fanno parte di quello che hai pagato. Se calcoli il prezzo medio di carico sul valore che le esclude, ti stai facendo un piccolo complimento a ogni operazione; dopo anni di negoziazioni quel complimento si accumula in un dato di rendimento che non corrisponde più al tuo conto in banca. Il tasso di cambio merita lo stesso rispetto. Convertire le operazioni in dollari al cambio di oggi invece che a quello del giorno dell'operazione riscrive un po' la tua storia ogni volta che l'euro si muove. Il metodo corretto (costo nella tua valuta al cambio storico, operazione per operazione) non è affascinante, ed è presumibilmente il motivo per cui così pochi strumenti si prendono la briga di applicarlo. La meccanica è spiegata in prezzo medio di carico spiegato.

Errori frequenti

Il classico: esportare solo il file delle transazioni e concludere che DeGiro non ti ha mai pagato un dividendo. Invece sì. I dividendi li registra nell'estratto conto, e per quanto tu fissi l'export delle transazioni lì non compariranno mai. Stessa storia per gli split azionari: il file delle transazioni non li contiene, quindi il conto delle tue azioni va alla deriva.

Secondo, gli intervalli di date parziali. Un export che parte da gennaio 2022 quando il tuo conto è stato aperto nel 2019 produce posizioni che sembrano materializzate dal nulla, o vendite senza acquisti corrispondenti. I conti a valle — prezzo medio di carico, ogni plusvalenza realizzata, i rendimenti — ereditano quel buco.

Terzo, modificare il file in Excel prima di caricarlo da qualche parte. A Excel piace dare una mano: riformatta le date, toglie gli zeri iniziali, arrotonda i decimali lunghi. In un registro contabile, "dare una mano" è esattamente ciò che non vuoi. Se uno strumento ti chiede di riformattare l'export a mano, è un limite dello strumento, non del file. Tieni l'originale così come DeGiro lo ha prodotto.

Quarto, scambiare la fotografia del portafoglio per la storia. Ti dice che cosa hai oggi, ai prezzi di oggi, e nient'altro. Da lì non puoi ricavare un rendimento, un prezzo medio di carico o il totale dei dividendi, per quanto a lungo tu lo guardi.

Che cosa controllare dopo l'export

Prima di fidarti di qualunque dashboard costruita su questi file, dedica due minuti a qualche controllo di buon senso.

• Apri il file e verifica che la riga più vecchia sia davvero l'inizio del tuo conto, e non solo l'inizio dell'intervallo che hai selezionato.
• Controlla che le posizioni che risultano da tutti gli acquisti meno tutte le vendite coincidano con quanto ti mostra oggi l'app DeGiro.
• Cerca le righe dei dividendi e verifica che le righe della ritenuta stiano accanto a esse, dove te le aspetti.
• Somma a occhio ogni versamento e ogni prelievo: il netto dovrebbe assomigliare ai soldi che hai effettivamente messo dentro.

Se qualcosa non torna, riesporta con un intervallo di date più ampio prima di dare per scontato che il file o lo strumento siano rotti. In pratica il file ha quasi sempre ragione e il colpevole è quasi sempre l'intervallo di date.

Domande frequenti

DeGiro esporta i dividendi? Sì, ma solo nell'estratto conto (Overzichten → Rekeningoverzicht), mai nell'export delle transazioni. Questo singolo fatto spiega quasi tutte le lamentele del tipo "mancano i miei dividendi" che si leggono in rete.

Posso esportare dall'app mobile? No. Accedi dal web: l'app non esporta.

Ogni quanto conviene riesportare? Tutte le volte che vuoi i numeri aggiornati. Per chi compra e tiene, una volta al mese è più che sufficiente; se negozi ogni settimana, esporta ogni settimana. I caricamenti si fondono: le righe già note vengono riconosciute e saltate, quindi basta un export veloce degli ultimi mesi per completare lo storico — e ricaricare due volte lo stesso file non cambia nulla.

Uno strumento di monitoraggio ha bisogno delle mie credenziali DeGiro? Non se lavora sui file. Il senso della strada dell'export è proprio questo: consegni dati, non credenziali; sul perché quel compromesso convenga, vedi monitorare il portafoglio senza le credenziali del broker.

Il mio estratto conto è in olandese e il mio strumento parla inglese. È un problema? Non per uno strumento che conosce il formato DeGiro. I nomi delle colonne e le etichette delle registrazioni sono costanti, ed è questo che serve davvero a un parser.

Dai file alle risposte

Gli export contengono tutto il necessario per rispondere all'unica domanda che conta: stai battendo il mercato, oppure un noioso fondo indicizzato avrebbe fatto meglio? Da soli i file non te lo dicono, ma sono il documento completo e onesto da cui la risposta si può calcolare.

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