Guida all'export DeGiro: un solo file contiene tutta la tua storia

DeGiro mette a disposizione tre file di export. Uno di questi, l'estratto conto (Rekeningoverzicht), contiene tutta la tua storia: ogni operazione, ogni dividendo, ogni split azionario e ogni versamento. Il file delle operazioni che quasi tutti conoscono elenca solo le negoziazioni, quindi da solo non contiene i tuoi dividendi e i tuoi split.

Questa guida spiega dove si trova l'estratto conto, quale intervallo di date scegliere, che cosa significano le colonne e che cosa controllare prima di fidarti del file.

Come esportare da DeGiro

1. Accedi dal web. Dall'app non si può esportare.
2. Apri la sezione delle attività. Nel web trader in inglese è la riga di schede Messages, Orders, Transactions e Account statement. In olandese è Berichten, Orders, Transacties e Rekeningoverzicht.
3. Scegli Account statement (Rekeningoverzicht). Questo unico file contiene le tue operazioni, i dividendi, gli split e i versamenti.
4. Imposta la data di inizio a prima della tua prima operazione e la data di fine a oggi.
5. Clicca su Export, in alto a destra, e scegli XLSX o CSV.
6. Carica quell'unico file su BullBenchmark.

L'export richiede circa 30 secondi. DeGiro mostra questi nomi di menu nella lingua impostata sul tuo conto, quindi le etichette sul tuo schermo possono essere diverse da quelle qui sopra.

Metti la data di inizio ben prima della tua prima operazione, non a un anno tondo in cui pensi di aver cominciato. Un solo acquisto iniziale mancante corrompe il prezzo medio di carico di tutto quello che ancora detieni, e sullo schermo non compare nulla che segnali l'errore.

Se hai soldi presso più di un broker, ripeti l'export anche lì e tieni insieme i file. Unirli in un'unica vista è il tema di come seguire più broker in un'unica dashboard.

A che cosa serve l'export

Sotto i grafici, un portafoglio è un registro contabile. Ogni posizione che detieni oggi è il risultato di una sequenza di eventi (acquisti, vendite, commissioni, dividendi e conversioni valutarie) e, per sapere come sei andato, ti serve quella sequenza, non una fotografia.

I file di export sono la versione DeGiro di quel registro, e contengono le quattro cose su cui poggia il monitoraggio di un portafoglio.

• Il prezzo medio di carico. Quanto hai pagato per ogni posizione, convertito in euro al cambio di ciascuna operazione. Come DeGiro, teniamo fuori i costi di ogni operazione e li mostriamo a parte.
• Il rendimento. Un rendimento ponderato per il tempo, il numero che puoi confrontare correttamente con un indice, ha bisogno di ogni flusso di cassa con la sua data. Il denaro versato a marzo e il denaro versato a novembre non hanno visto lo stesso mercato.
• I dividendi. Quanto hai incassato, quanto è stato trattenuto e in quale valuta.
• L'FX. Se compri titoli americani da un conto in euro, il tasso di cambio alla data di ogni operazione fa parte del tuo rendimento.

L'interfaccia di DeGiro mostra frammenti di tutto questo, sparsi tra schermate diverse. Non mostra il tuo rendimento ponderato per il tempo, non ti confronta con un indice e non mostra lo storico dei tuoi dividendi in un'unica vista. Gli export contengono la materia prima per ognuna di quelle risposte.

Il perché il rendimento ponderato per il tempo sia il metro corretto è spiegato in rendimento ponderato per il tempo o rendimento ponderato per il capitale.

I tre export

L'Account statement (la scheda Rekeningoverzicht) è il file che ti serve, ed è quello che quasi tutti saltano. È il registro di cassa completo del tuo conto: ogni acquisto e ogni vendita, ogni dividendo e l'imposta trattenuta su di esso, versamenti, prelievi, interessi, costi delle operazioni, split azionari e altre operazioni societarie, oltre al saldo di cassa progressivo.

Scegli l'intervallo di date completo, clicca su Export e prendi il formato che DeGiro propone. XLSX, CSV e il vecchio XLS funzionano tutti.

Il file Transactions (la scheda Transacties, subito accanto) è quello che conoscono tutti e, da solo, non basta. Elenca i tuoi acquisti e le tue vendite con orari e prezzi esatti, ma senza dividendi, senza versamenti, senza saldo di cassa e senza split azionari.

Come caricamento aggiuntivo, il file delle operazioni aggiunge il dettaglio delle negoziazioni. Come unico file sottostima il tuo rendimento e sbaglia il numero di azioni dopo uno split.

Portfolio è una fotografia delle posizioni di oggi. È utile per un controllo rapido e inutile per la storia.

La differenza tra i primi due conta più di quanto ci si aspetti. Il file delle operazioni risponde a che cosa hai negoziato e a che prezzo. L'estratto conto risponde a che cosa è passato dal tuo conto e perché e, dato che DeGiro vi registra anche le negoziazioni ("Koop 45 @ 21,72 EUR"), risponde anche alla prima domanda. È per questo che basta un file.

Uno strumento che vede solo le tue negoziazioni mostra posizioni plausibili e un rendimento troppo basso, perché i dividendi fanno parte del tuo rendimento e in quel file non ci sono.

Che cosa significano le colonne

L'estratto conto ha dieci colonne: Datum, Tijd, Valutadatum, Product, ISIN, Omschrijving, FX, Mutatie, Saldo e Order Id. Tre di queste richiedono una spiegazione.

• Omschrijving dice che cosa è successo. Un acquisto si legge come "Koop 45 @ 21,72 EUR".
• FX è il tasso di cambio applicato da DeGiro in una conversione di valuta. Conta se compri titoli americani e vuoi il tuo prezzo medio di carico in euro.
• Mutatie è l'importo del movimento, con la sua valuta, e Saldo è il tuo saldo di cassa dopo quella riga.

L'export delle operazioni chiama le stesse cose in un altro modo. Lì Waarde EUR è il controvalore dell'operazione al netto delle commissioni, Totaal EUR comprende i costi dell'operazione e le commissioni AutoFX, e Wisselkoers è il tasso di cambio.

Nell'estratto conto i dividendi compaiono su due righe: "Dividend" (lordo, a volte in USD o in un'altra valuta) e "Dividendbelasting" (la ritenuta alla fonte, negativa). Il tuo dividendo netto è la somma delle due, convertita in euro al cambio del giorno di pagamento.

Le commissioni fanno parte di quanto ti è costata un'operazione, ma DeGiro le tiene fuori dal prezzo medio di acquisto (GAK) che mostra. Noi facciamo lo stesso e mostriamo i costi dell'operazione su una riga a parte, così il prezzo medio sulla tua dashboard si può confrontare con quello dell'app DeGiro.

Conta anche il tasso di cambio. Convertire le tue operazioni in dollari al cambio di oggi invece che al cambio della data dell'operazione cambia la tua storia ogni volta che l'euro si muove. Il metodo corretto è il costo nella tua valuta al cambio storico, operazione per operazione. I meccanismi sono in il prezzo medio di carico spiegato.

Che cosa va storto

L'errore più diffuso è esportare solo il file delle operazioni e concludere che DeGiro non ti ha mai pagato un dividendo. DeGiro registra i dividendi nell'estratto conto, e nell'export delle operazioni non compaiono. Lo stesso vale per gli split azionari. Il file delle operazioni non li contiene, quindi il tuo numero di azioni non corrisponde più.

Il secondo è un intervallo di date parziale. Un export che parte da gennaio 2022 quando il tuo conto è stato aperto nel 2019 produce posizioni che compaiono dal nulla, oppure vendite senza un acquisto corrispondente. Tutto quello che si calcola a valle (prezzo medio di carico, plusvalenze realizzate, rendimenti) eredita quel buco.

Il terzo è modificare il file in Excel prima di caricarlo. Excel riformatta le date, toglie gli zeri iniziali e arrotonda i decimali lunghi, e ognuna di queste modifiche danneggia un registro contabile. Se uno strumento ti chiede di riformattare l'export a mano, è un limite dello strumento, non del file. Tieni l'originale così come DeGiro lo ha prodotto.

Il quarto è scambiare la fotografia del portafoglio per la storia. Ti dice che cosa hai oggi ai prezzi di oggi, e nient'altro. Da lì non puoi calcolare un rendimento, un prezzo medio di carico o il totale dei dividendi.

Che cosa controllare dopo l'export

Prima di fidarti di una dashboard costruita su questi file, dedica due minuti a quattro controlli.

• Apri il file e verifica che la riga più vecchia sia l'inizio del tuo conto, e non l'inizio dell'intervallo che hai selezionato.
• Controlla che le posizioni che risultano da tutti gli acquisti meno tutte le vendite coincidano con quanto mostra oggi l'app DeGiro.
• Cerca le righe dei dividendi e verifica che le righe della ritenuta stiano accanto a esse.
• Somma a occhio versamenti e prelievi. Il netto dovrebbe assomigliare ai soldi che hai messo dentro.

Se qualcosa non torna, esporta di nuovo con un intervallo di date più ampio prima di dare per scontato che il file o lo strumento siano difettosi. In pratica il file ha quasi sempre ragione e la causa è quasi sempre l'intervallo di date.

Domande frequenti

DeGiro esporta i dividendi? Sì, ma solo nell'estratto conto (le schede delle attività, poi Rekeningoverzicht o Account statement), mai nell'export delle operazioni. Questo singolo fatto spiega quasi tutte le lamentele sui dividendi mancanti.

Posso esportare dall'app per telefono? No. Accedi dal web, perché dall'app non si può esportare.

Ogni quanto conviene riesportare? Tutte le volte che vuoi i numeri aggiornati. Una volta al mese basta per la maggior parte di chi compra e tiene, e se negozi ogni settimana, esporta ogni settimana.

I caricamenti si fondono. Le righe già note vengono riconosciute e saltate, quindi un export degli ultimi mesi basta per completare lo storico. Caricare due volte lo stesso file non cambia nulla.

Uno strumento di monitoraggio ha bisogno delle mie credenziali DeGiro? Uno strumento che lavora sui file no. La strada dell'export consegna dati, non credenziali. Il ragionamento dietro questa scelta è in monitorare il portafoglio senza le credenziali del broker.

Il mio estratto conto è in olandese e il mio strumento è in inglese. È un problema? No, se lo strumento conosce il formato DeGiro. I nomi delle colonne e le etichette delle registrazioni sono costanti, ed è questo che serve a un parser.

Dai file alle risposte

Gli export contengono tutto il necessario per rispondere a una domanda. Stai battendo il mercato, oppure un fondo indicizzato avrebbe fatto meglio? Da soli i file non danno la risposta. Sono il documento completo da cui la si può calcolare.

BullBenchmark legge il file così com'è, senza modifiche e senza riformattazioni. Dopo il caricamento la tua storia completa viene ricostruita in pochi secondi e confrontata con l'S&P 500.

BullBenchmark legge l'esportazione delle operazioni dal tuo broker e mostra il tuo rendimento accanto all'S&P 500 e al Nasdaq 100, con gli stessi acquisti e le stesse vendite nelle stesse date, nella tua valuta. Il denaro che non hai investito resta fuori dal confronto. Le prime due settimane sono gratuite e non serve alcuna carta.

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