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Outil de suivi de portefeuille DeGiro : comparez votre portefeuille DeGiro à l'indice de référence S&P 500

Nous lisons le relevé de compte DeGiro exactement tel que DeGiro l'a produit et nous en reconstituons chaque position, chaque flux de trésorerie et chaque dividende. DeGiro enregistre vos opérations dans ce même relevé, dans des lignes du type achat de 45 actions à 21,72 EUR, si bien qu'un seul fichier couvre déjà tout votre historique. Le fichier de transactions seul laisse de côté les dividendes et les divisions d'actions : un portefeuille construit à partir de ce seul fichier affiche donc un nombre d'actions et un rendement discrètement trop faibles.

Ce que contient le fichier

Le relevé de compte est un registre de trésorerie. Chaque ligne porte une date, une heure, le nom du produit, son ISIN, une description de ce qui s'est passé, une devise et un montant, avec le solde courant à côté. Les opérations, les versements, les retraits, les intérêts, les frais de transaction, les dividendes et les opérations sur titres figurent tous dans cette même liste.

Le fichier de transactions ajoute le détail des opérations : Aantal pour le nombre d'actions, Koers pour le cours, Waarde EUR pour la valeur de l'opération avant frais, Totaal EUR pour le montant réellement sorti de votre solde en espèces, et Wisselkoers pour le taux appliqué par DeGiro. L'écart entre la colonne de la valeur et la colonne du total correspond aux frais, et les frais font partie de votre prix de revient moyen.

Les dividendes arrivent sur deux lignes : le versement brut, parfois en dollars, et la retenue à la source qui en est déduite, sous forme de montant négatif en dessous. Votre revenu net est la somme des deux, convertie au taux en vigueur à la date de versement.

L'export arrive au format CSV, XLSX ou XLS, et nous lisons le fichier tel quel : pas de renommage, pas de remise en forme, pas de nettoyage préalable dans un tableur. Les colonnes que nous cherchons dans cet export sont Datum, Tijd, Product, ISIN, Aantal, Koers, Waarde EUR, Totaal EUR, Wisselkoers, AutoFX Kosten, Omschrijving, Mutatie et Saldo.

Comment fonctionne l'import pour DeGiro

DeGiro dispose d'un lecteur dédié, testé sur de vrais fichiers d'export. Téléversez le fichier tel qu'il sort de votre compte : les colonnes sont reconnues sans que vous ayez à associer quoi que ce soit.

Le relevé de compte, l'onglet Rekeningoverzicht dans l'interface web, contient dans un seul fichier les opérations, les dividendes, les divisions d'actions et les mouvements d'espèces. Le chemin complet figure dans notre guide d'export DeGiro.

Prenez toute la période. Une date de début fixée sur une année ronde plutôt qu'avant votre premier ordre vous laisse des ventes sans achat correspondant, et le prix de revient moyen de ce que vous détenez encore hérite du trou sans le dire. Gardez le fichier tel qu'il a été téléchargé : l'ouvrir dans un tableur puis l'enregistrer à nouveau reformate les dates et rogne les décimales longues.

Les relevés sont en néerlandais ou en anglais selon la langue de votre compte, et les nombres contenus dans les descriptions suivent cette langue. Nous lisons les en-têtes de colonnes pour déterminer lequel des deux nous avons sous les yeux, car 1,700 vaut 1,7 action dans l'un et mille sept cents dans l'autre.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers DeGiro

Les opérations sur titres ne figurent que dans le relevé. Les divisions, les scissions, les changements d'ISIN et les options arrivées à échéance sont enregistrés dans le relevé de compte avec une étiquette devant eux, jamais dans l'export de transactions. Ces lignes déplacent des actions sans déplacer d'argent : nous ajustons donc le nombre d'actions et laissons le prix d'achat là où il était.

Le fonds monétaire. Les liquidités inutilisées placées dans un fonds monétaire font bouger des parts alors que l'argent reste sur votre solde. Compter ces lignes comme une position déclarerait vos liquidités deux fois : nous les laissons donc de côté.

Les lignes de change. Une opération en dollars depuis un compte en euros produit un débit et un crédit distincts pour la conversion. Le montant figure déjà dans la ligne de l'opération : enregistrer aussi cette paire compterait le même argent une deuxième fois.

Les frais de transaction isolés. Les frais sont parfois enregistrés sur une ligne à part au lieu d'être inclus dans l'opération. Nous intégrons cette ligne à l'opération qui porte la même date et le même ISIN, et nous la conservons comme frais autonome quand il n'y a rien à quoi la rattacher.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres achats et ventes rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Comme le relevé porte les versements, les dividendes et les opérations sur titres dans une seule liste, le verdict, la vue des dividendes et le rapport annuel sont tous construits à partir de ce seul fichier DeGiro.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Le relevé de compte suffit-il à lui seul ? Oui. DeGiro inscrit aussi vos achats et vos ventes dans le relevé de compte, à côté des dividendes, des versements et des opérations sur titres. Le fichier de transactions ajoute les heures et les prix exacts : téléverser les deux affine donc le détail des opérations. Le relevé seul reconstitue déjà un historique complet, et c'est pourquoi nous le conseillons en premier.

Pourquoi mon nombre d'actions a-t-il changé après une division ? Une division est enregistrée sous forme de deux lignes le même jour : l'ancien nombre d'actions sort et le nouveau entre, sans mouvement d'argent. Nous rapprochons cette paire de la position que vous déteniez et nous modifions le nombre d'actions sans toucher au prix d'achat, car une division change le nombre d'actions que vous possédez, pas ce que vous les avez payées.

Mon relevé est en néerlandais et votre interface est en anglais. Est-ce un problème ? Non. Les en-têtes de colonnes nous indiquent dans quelle langue le fichier a été écrit, et les nombres contenus dans les descriptions sont ensuite lus en conséquence. Cette étape n'a rien de cosmétique. Dans un export néerlandais, le texte 1,700 vaut 1,7 action ; dans un export anglais, le même texte vaut mille sept cents. Deviner n'est donc pas envisageable.

Que devient une ligne que vous ne reconnaissez pas ? Elle est conservée plutôt que supprimée. Une ligne de trésorerie inconnue enregistrée au nom d'un fonds devient un mouvement d'espèces rattaché à cette position et apparaît dans les avertissements d'import. Vous voyez ainsi ce qui s'est passé au lieu de vous demander pourquoi un total s'écarte d'un montant que rien dans le tableau de bord n'explique.