Comparatifs

BullBenchmark vs Sharesight : des rapports fiscaux ou un indice de référence

Sharesight suit des portefeuilles depuis longtemps et s'est fait une réputation sur ses rapports. Ses rapports de performance et de dividendes s'accompagnent de documents fiscaux qui suivent les déclarations fiscales des pays qu'il couvre.

Sharesight publie sur son propre site les pays pour lesquels il produit des documents fiscaux, et cette liste décide de l'essentiel de cette comparaison. Vérifiez-la là-bas plutôt qu'ici, parce que c'est le genre de fait qui change.

Nous sommes l'alternative payante qui écrit sur un concurrent : cette page s'en tient donc à des propriétés que vous pouvez vérifier vous-même.

Ce que chacun est

Sharesight est un outil de suivi de portefeuille organisé autour de rapports. Il produit des rapports de performance et de dividendes ainsi que des documents fiscaux qui suivent les règles d'un ensemble précis de pays, et c'est pourquoi beaucoup de gens le découvrent par un comptable plutôt que par une publicité. Le produit est en anglais.

BullBenchmark est organisé autour d'une comparaison. Vous téléversez le fichier d'export de votre courtier, et le tableau de bord montre si vos propres décisions ont battu l'indice que vous auriez pu acheter à la place, dans la devise que vous dépensez.

Il existe en six langues et coûte 5,99 € par mois ou 59,99 € par an, avec un essai de 14 jours qui ne demande pas de carte bancaire.

Là où Sharesight est le meilleur choix

Vous déposez une déclaration fiscale dans l'un des pays qu'il couvre. Un rapport fiscal n'est utile que s'il correspond au formulaire que vous avez sous les yeux. Si votre pays figure sur cette liste, un document construit pour votre déclaration vaut plus pour vous qu'un graphique d'indice de référence, et nous n'en produisons pas.

Vous voulez vous comparer à un fonds précis plutôt qu'à un indice. Pouvoir désigner n'importe quelle action ou n'importe quel fonds comme point de comparaison est utile, et nous ne le proposons pas. Nous proposons le S&P 500 et le Nasdaq 100 en séries de rendement total, dans votre devise de référence. Si votre référence est l'ETF que vous avez failli acheter à la place, regardez quel outil de suivi vous le donne.

Votre comptable lit déjà ses rapports. Si la personne qui prépare votre déclaration travaille tous les jours dans un outil, lui remettre autre chose crée du travail pour vous deux. C'est une raison légitime de choisir un outil de suivi.

Ce qui nous distingue

Un seul rapport fiscal, et nous disons ce qu'il contient. Il donne vos plus-values réalisées et latentes ainsi qu'un aperçu de vos positions, tous courtiers confondus, avec un fichier Excel et un fichier PDF par année.

Les chiffres viennent de vos propres fichiers d'export. Nous ne sommes pas conseiller fiscal et nous ne déposons rien pour vous, vérifiez donc les chiffres et décidez vous-même s'ils conviennent à la déclaration que vous avez devant vous. Nos rapports sont de la matière première pour votre comptable plutôt qu'un document fini.

Six langues, pas une. L'argent est un sujet que les gens préfèrent lire dans leur propre langue, le site et le tableau de bord sont donc traduits en six langues : anglais, néerlandais, allemand, français, espagnol et italien. L'e-mail hebdomadaire et les rapports annuels restent en anglais, quelle que soit la langue choisie.

La devise fait partie du calcul. Un portefeuille en euros mesuré face à un indice en dollars porte le taux de change dans son résultat, et sur plusieurs années, l'effet de change peut à lui seul changer la conclusion. Les deux côtés sont convertis au taux historique de chaque jour, et vous choisissez la devise du tableau de bord.

Votre courtier convertit à son propre taux et à son propre moment, de petits écarts avec son relevé sont donc normaux, comme l'explique Portefeuilles multidevises : le taux de change dans votre rendement.

L'indice de référence rejoue vos flux. Nous construisons un portefeuille indiciel simulé qui a reçu vos versements aux mêmes dates et a tout placé dans un tracker indiciel en rendement total. C'est la différence entre une comparaison équitable et une comparaison flatteuse, comme l'expose Comment vérifier si votre portefeuille bat le S&P 500.

Cinq questions à poser à n'importe quel outil de suivi

C'est le même test court que nous publions sur chaque page comparative, parce qu'il survit aux changements de fonctionnalités qui rendent les tableaux comparatifs inutiles. Posez-le à n'importe quel outil de suivi, le nôtre compris.

Affiche-t-il un rendement pondéré par le temps, et le dit-il ? Si le seul chiffre est un pourcentage posé à côté de votre valeur totale, vous regardez quelque chose qui mêle versements et performance.
Quand il vous compare à un indice, rejoue-t-il vos flux, ou trace-t-il la courbe propre de l'indice à côté de la vôtre ? Demandez le chiffre après un gros versement et regardez si la comparaison bouge.
L'indice de référence est-il la version rendement total de l'indice, dividendes réinvestis ?
Tout est-il converti dans une seule devise de référence, aux taux historiques, indice de référence compris ?
Le calcul intègre-t-il les positions clôturées, les frais et la retenue à la source, ou seulement ce que vous détenez aujourd'hui ?

Les réponses sont en général visibles dans le produit moins de dix minutes après le chargement de vos propres données.

Ce que nous nous gardons d'affirmer

Nous ne publions pas les tarifs de Sharesight, les limites de ses formules, ses formats d'import ni la liste actuelle des pays couverts par ses rapports fiscaux. Si cette liste a changé, c'est sur leur propre site qu'il faut vérifier. Nous n'avons pas fait passer nos fichiers de courtier dans leur import, rien ici ne juge donc de sa qualité.

Ce que nous pouvons énoncer précisément, c'est ce qui nous concerne. BullBenchmark coûte 5,99 € par mois ou 59,99 € par an, dans une formule unique. L'essai dure 14 jours et ne demande pas de carte bancaire.

L'import est un fichier CSV ou XLSX avec un outil d'association de colonnes pour les formats que nous n'avons pas encore vus. Nous ne demandons jamais d'identifiants de courtier, et un export en un clic de tout ce que nous conservons à votre sujet est disponible.

Qui devrait choisir quoi

Choisissez Sharesight si votre déclaration fiscale relève de l'un des pays qu'il couvre, si votre comptable y travaille déjà, ou si vous voulez choisir vous-même l'instrument qui sert d'indice de référence.

Choisissez BullBenchmark si vous êtes dans la zone euro, si vous préférez lire vos chiffres dans votre propre langue, ou si vous voulez savoir si votre portefeuille devance l'indice après dividendes, frais et effet devise.

Choisissez les deux si vous déposez votre déclaration fiscale dans un pays et détenez vos placements dans un autre. Ni l'un ni l'autre n'a besoin de votre mot de passe de courtier pour fonctionner.

La démo en direct présente un portefeuille d'exemple réparti sur deux courtiers, avec l'indice de référence calculé comme cette page le décrit.

BullBenchmark lit l'export de transactions de votre courtier et affiche votre rendement à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100, alimentés avec les mêmes versements aux mêmes dates, dans votre propre devise. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est nécessaire.