DeGiro-Export: Eine Datei enthält Ihre ganze Historie

DeGiro stellt Ihnen drei Exportdateien bereit, und eine davon enthält Ihre gesamte Historie: den Kontoauszug. Hier steht, wo Sie ihn finden, welchen Zeitraum Sie wählen und was Sie prüfen sollten, bevor Sie sich darauf verlassen.

Warum der Export zählt

Ein Portfolio ist unter all den Charts ein Kontobuch. Jede Position, die Sie heute halten, ist das Ergebnis einer Abfolge von Ereignissen (Käufe, Verkäufe, Gebühren, Dividenden, Währungsumrechnungen), und wer wissen will, wie er tatsächlich abgeschnitten hat, braucht diese Abfolge und nicht eine Momentaufnahme. Die Exportdateien sind DeGiros Fassung dieses Kontobuchs, und sie enthalten die vier Dinge, auf denen ernsthaftes Tracking ruht.

Erstens: durchschnittlicher Einstandskurs — was Sie für jede Position tatsächlich gezahlt haben, Gebühren und Währungsumrechnung eingeschlossen. Zweitens: Wertentwicklung — um eine zeitgewichtete Rendite zu berechnen (die Zahl, mit der Sie sich fair mit einem Index vergleichen können), braucht ein Tracker jeden Zahlungsstrom samt Datum, denn Geld, das Sie im März eingezahlt haben, und Geld, das Sie im November eingezahlt haben, haben nicht denselben Markt erlebt. Drittens: Dividenden — was Sie erhalten haben, was einbehalten wurde und in welcher Währung. Viertens: FX — wenn Sie US-Aktien von einem Euro-Konto aus kaufen, ist der Wechselkurs am jeweiligen Handelstag Teil Ihrer echten Rendite, ob Sie je darüber nachdenken oder nicht.

Die Oberfläche von DeGiro zeigt Bruchstücke davon, verstreut über mehrere Bildschirme. Sie nennt Ihnen nicht Ihre zeitgewichtete Rendite, vergleicht Sie nicht mit einem Index und zeigt Ihre Dividendenhistorie nicht in einer einzigen Ansicht. Die Exporte enthalten das Rohmaterial für jede dieser Antworten; sie herunterzuladen ist der Weg, dieses Material in etwas zu bringen, das rechnen kann. Warum die zeitgewichtete Rendite der faire Maßstab ist, behandeln wir in zeitgewichtete vs. geldgewichtete Rendite.

Die drei Exporte

Account statement (der Reiter Rekeningoverzicht) ist die Datei, die Sie brauchen, und zugleich die, die die meisten überspringen. Sie ist das vollständige Kassenbuch Ihres Kontos: jeder Kauf und Verkauf, jede Dividende samt der darauf einbehaltenen Steuer, Einzahlungen, Auszahlungen, Zinsen, Transaktionskosten, Aktiensplits und andere Kapitalmaßnahmen sowie der laufende Kassenbestand. Wählen Sie den gesamten Zeitraum, klicken Sie auf Export und nehmen Sie das Format, das DeGiro anbietet: XLSX, CSV oder das ältere XLS funktionieren alle.

Transactions (der Reiter Transacties direkt daneben) ist die Datei, die jeder kennt, und allein genügt sie nicht. Sie listet Ihre Käufe und Verkäufe mit genauen Zeiten und Kursen, aber keine Dividenden, keine Einzahlungen, keinen Kassenbestand und keine Aktiensplits. Als zusätzlicher Upload schärft sie das Handelsdetail; als einzige Datei setzt sie Ihre Rendite zu niedrig an und rechnet nach einem Split mit der falschen Stückzahl.

Portfolio ist eine Momentaufnahme der heutigen Positionen. Nett für einen schnellen Blick, nutzlos für die Historie.

Der Unterschied zwischen den ersten beiden wiegt schwerer, als die meisten erwarten. Die Transaktionsdatei beantwortet: „Was habe ich gehandelt und zu welchem Kurs?“ Der Kontoauszug beantwortet: „Was hat sich auf meinem Konto bewegt, und warum?“ — und weil DeGiro Trades auch dort verbucht („Koop 45 @ 21,72 EUR“), beantwortet er die erste Frage gleich mit. Deshalb genügt eine Datei. Ein Tracker, der nur Ihre Trades sieht, zeigt plausible Positionen und eine Rendite, die still und leise zu niedrig ausfällt, denn Dividenden gehören zu Ihrer Rendite und stehen nicht in dieser Datei.

So kommen Sie an die Dateien

1. Melden Sie sich im Web an (die App kann nicht exportieren)
2. Öffnen Sie den Aktivitätsbereich — im niederländischen Web-Trader ist das die Reiterzeile Berichten · Orders · Transacties · Rekeningoverzicht, auf Englisch Messages · Orders · Transactions · Account statement
3. Rekeningoverzicht (Account statement) → Startdatum auf vor Ihren allerersten Trade setzen, Enddatum auf heute → Export (oben rechts) → XLSX oder CSV

Das war es. Eine Datei, etwa 30 Sekunden.

Eine Frage der Disziplin: Nehmen Sie den gesamten Zeitraum. Setzen Sie das Startdatum deutlich vor Ihren ersten Trade und nicht auf irgendein rundes Jahr, in dem Sie ungefähr angefangen zu haben glauben. Ein einziger fehlender früher Kauf verdirbt still den Einstandskurs von allem, was Sie noch halten, und der Fehler meldet sich nie von selbst. Wenn Sie bei mehr als einem Broker Geld liegen haben, wiederholen Sie die Übung dort und bewahren Sie die Dateien zusammen auf; sie zu einer Ansicht zusammenzuführen, darum geht es in mehrere Broker in einem Dashboard verfolgen.

Was die Spalten bedeuten

Ein paar, über die man leicht stolpert: Waarde EUR ist der Handelswert ohne Gebühren. Totaal EUR enthält Transaktionskosten und AutoFX-Gebühren, das ist der Betrag, der Ihren Kassenbestand tatsächlich verlassen hat. Wisselkoers ist der von DeGiro verwendete Wechselkurs, und der zählt, wenn Sie US-Aktien kaufen und Ihren echten Einstandskurs in Euro wissen wollen.

Im Kontoauszug erscheinen Dividenden als zwei Zeilen: „Dividend“ (brutto, manchmal in USD oder einer anderen Währung) und „Dividendbelasting“ (die Quellensteuer, negativ). Ihre Nettodividende ist die Summe der beiden, nachdem zum Kurs des Auszahlungstags in Euro umgerechnet wurde.

Warum der Unterschied zwischen der Wertspalte und der Gesamtspalte zählt: Gebühren sind Teil dessen, was Sie gezahlt haben. Berechnen Sie Ihren Einstandskurs aus dem Wert, der sie ausklammert, schmeicheln Sie sich bei jedem Trade um eine Kleinigkeit; über Jahre des Handelns summiert sich diese Schmeichelei zu einer Renditezahl, die zu Ihrem Kontostand nicht mehr passt. Der Wechselkurs verdient denselben Respekt. Wer seine Dollar-Trades zum heutigen Kurs statt zum Kurs des Handelstags umrechnet, schreibt seine Historie jedes Mal ein wenig um, wenn sich der Euro bewegt. Die richtige Methode — Kosten in der eigenen Währung, zum historischen Kurs, je Trade — ist unspektakulär, was vermutlich erklärt, warum sich so wenige Werkzeuge die Mühe machen. Die Mechanik liegt in durchschnittlicher Einstandskurs erklärt offen.

Häufige Fehler

Der Klassiker: nur die Transaktionsdatei exportieren und daraus schließen, DeGiro habe nie eine Dividende gezahlt. Hat es doch. DeGiro verbucht Dividenden im Kontoauszug, und noch so langes Starren auf den Transaktionsexport lässt sie dort nicht erscheinen. Dasselbe gilt für Aktiensplits: In der Transaktionsdatei fehlen sie, also driftet Ihre Stückzahl weg.

Zweitens: unvollständige Zeiträume. Ein Export, der im Januar 2022 beginnt, während Ihr Konto 2019 eröffnet wurde, erzeugt Positionen, die aus dem Nichts aufgetaucht zu sein scheinen, oder Verkäufe ohne zugehörigen Kauf. Die nachgelagerte Rechnung (Einstandskurs, realisierter Gewinn, Renditen) erbt diese Lücke.

Drittens: die Datei in Excel bearbeiten, bevor man sie irgendwo hochlädt. Excel hilft gern: formatiert Datumsangaben um, entfernt führende Nullen, rundet lange Dezimalstellen. Hilfsbereitschaft ist genau das, was Sie in einem Kontobuch nicht brauchen. Verlangt ein Werkzeug, dass Sie den Export von Hand umformatieren, ist das eine Grenze des Werkzeugs, nicht der Datei. Behalten Sie das Original so, wie DeGiro es erzeugt hat.

Viertens: die Portfolio-Momentaufnahme für Historie halten. Sie sagt Ihnen, was Sie heute halten, zu den heutigen Kursen, und sonst nichts. Weder eine Rendite noch ein Einstandskurs noch eine Dividendensumme lassen sich daraus berechnen, so lange Sie auch hinsehen.

Was Sie nach dem Export prüfen sollten

Bevor Sie einem Dashboard vertrauen, das auf diesen Dateien aufbaut, investieren Sie zwei Minuten in ein paar Plausibilitätsprüfungen.

• Öffnen Sie die Datei und vergewissern Sie sich, dass die älteste Zeile wirklich der Beginn Ihres Kontos ist und nicht bloß der Beginn des Zeitraums, den Sie zufällig gewählt haben.
• Prüfen Sie, ob die Positionen, die sich aus allen Käufen minus allen Verkäufen ergeben, mit dem übereinstimmen, was die DeGiro-App Ihnen heute zeigt.
• Suchen Sie nach Dividendenzeilen und prüfen Sie, ob die Zeilen zur Quellensteuer dort daneben stehen, wo Sie sie erwarten würden.
• Addieren Sie Einzahlungen und Auszahlungen grob im Kopf; unter dem Strich sollte ungefähr das Geld herauskommen, das Sie tatsächlich eingezahlt haben.

Sieht etwas schief aus, exportieren Sie mit einem weiteren Zeitraum neu, bevor Sie annehmen, die Datei oder der Tracker sei kaputt. In der Praxis stimmt die Datei fast immer, und fast immer ist der Zeitraum der Schuldige.

Häufige Fragen

Exportiert DeGiro Dividenden? Ja, aber nur im Kontoauszug (Overzichten → Rekeningoverzicht), nie im Transaktionsexport. Diese eine Tatsache erklärt die meisten Klagen im Internet, es fehlten die Dividenden.

Kann ich aus der Mobil-App exportieren? Nein. Melden Sie sich im Web an; die App kann nicht exportieren.

Wie oft sollte ich neu exportieren? So oft, wie Ihre Zahlen aktuell sein sollen. Für die meisten Buy-and-hold-Anleger reicht einmal im Monat; wer wöchentlich handelt, exportiert wöchentlich. Uploads werden zusammengeführt: Bereits bekannte Zeilen werden erkannt und übersprungen, ein schneller Export der letzten Monate genügt also, um Ihre Historie aufzufüllen — und dieselbe Datei zweimal hochzuladen ändert nichts.

Braucht ein Tracker mein DeGiro-Login? Ein dateibasierter nicht. Der ganze Sinn des Exportwegs ist, dass Sie Daten weitergeben und keine Zugangsdaten; warum sich dieser Kompromiss lohnt, steht in Portfolio-Tracking ohne Broker-Login.

Mein Auszug ist auf Niederländisch und mein Werkzeug spricht Englisch. Ist das ein Problem? Nicht für ein Werkzeug, das DeGiros Format kennt. Die Spaltennamen und Buchungsbezeichnungen sind einheitlich, und genau das braucht ein Parser.

Von Dateien zu Antworten

Die Exporte enthalten alles, was nötig ist, um die einzige Frage zu beantworten, die zählt: Schlagen Sie den Markt, oder hätte ein langweiliger Indexfonds es besser gemacht? Von allein sagen die Dateien es Ihnen nicht, aber sie sind die vollständige, ehrliche Aufzeichnung, aus der sich die Antwort berechnen lässt.

BullBenchmark liest die Datei so, wie sie ist: kein Bearbeiten, kein Umformatieren. Laden Sie sie hoch, und Ihre vollständige Historie wird in Sekunden wieder aufgebaut, gemessen am S&P 500.

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