DeGiro-Export: Eine Datei enthält Ihre ganze Historie

DeGiro stellt drei Exportdateien bereit. Eine davon, der Kontoauszug (Rekeningoverzicht), enthält Ihre gesamte Historie: jeden Trade, jede Dividende, jeden Aktiensplit und jede Einzahlung. Die Transaktionsdatei, die die meisten kennen, listet nur Trades, ihr fehlen also Ihre Dividenden und Ihre Splits.

Diese Anleitung behandelt, wo der Kontoauszug liegt, welchen Zeitraum Sie wählen, was die Spalten bedeuten und was Sie prüfen sollten, bevor Sie sich auf die Datei verlassen.

So exportieren Sie bei DeGiro

1. Melden Sie sich im Web an. Die App kann nicht exportieren.
2. Öffnen Sie den Aktivitätsbereich. Im englischen Web-Trader ist das die Reiterzeile Messages, Orders, Transactions und Account statement. Auf Niederländisch ist es Berichten, Orders, Transacties und Rekeningoverzicht.
3. Wählen Sie Account statement (Rekeningoverzicht). Diese eine Datei enthält Ihre Trades, Dividenden, Splits und Einzahlungen.
4. Setzen Sie das Startdatum auf einen Tag vor Ihrem ersten Trade und das Enddatum auf heute.
5. Klicken Sie oben rechts auf Export und wählen Sie XLSX oder CSV.
6. Laden Sie diese eine Datei bei BullBenchmark hoch.

Der Export dauert rund 30 Sekunden. DeGiro zeigt diese Menünamen in der Sprache an, auf die Ihr Konto eingestellt ist, die Bezeichnungen auf Ihrem Bildschirm können also von den oben genannten abweichen.

Setzen Sie das Startdatum deutlich vor Ihren ersten Trade und nicht auf ein rundes Jahr, in dem Sie angefangen zu haben glauben. Fehlt ein einziger früher Kauf, ist Ihr durchschnittlicher Einstandskurs für alles falsch, was Sie noch halten, und auf dem Bildschirm zeigt sich der Fehler nicht.

Wenn Sie bei mehr als einem Broker Geld liegen haben, wiederholen Sie den Export dort und bewahren Sie die Dateien zusammen auf. Sie zu einer Ansicht zusammenzuführen, darum geht es in mehrere Broker in einem Dashboard verfolgen.

Wofür der Export da ist

Unter den Charts ist ein Portfolio ein Kontobuch. Jede Position, die Sie heute halten, ist das Ergebnis einer Abfolge von Ereignissen (Käufe, Verkäufe, Gebühren, Dividenden und Währungsumrechnungen), und um zu wissen, wie Sie abgeschnitten haben, brauchen Sie diese Abfolge und keine Momentaufnahme.

Die Exportdateien sind DeGiros Fassung dieses Kontobuchs, und sie enthalten die vier Dinge, auf denen Portfolio-Tracking ruht.

• Durchschnittlicher Einstandskurs. Was Sie für jede Position gezahlt haben, umgerechnet in Euro zum Kurs jeder einzelnen Transaktion. Wie DeGiro lassen wir die Transaktionskosten dabei heraus und zeigen sie separat.
• Wertentwicklung. Eine zeitgewichtete Rendite, die Zahl, die Sie fair mit einem Index vergleichen können, braucht jeden Zahlungsstrom samt Datum. Geld, das im März eingezahlt wurde, und Geld, das im November eingezahlt wurde, haben nicht denselben Markt erlebt.
• Dividenden. Was Sie erhalten haben, was einbehalten wurde und in welcher Währung.
• FX. Wenn Sie amerikanische Aktien von einem Euro-Konto aus kaufen, ist der Wechselkurs am jeweiligen Handelstag Teil Ihrer Rendite.

Die Oberfläche von DeGiro zeigt Bruchstücke davon, verstreut über mehrere Bildschirme. Sie zeigt Ihre zeitgewichtete Rendite nicht, vergleicht Sie nicht mit einem Index und zeigt Ihre Dividendenhistorie nicht in einer Ansicht. Die Exporte enthalten das Rohmaterial für jede dieser Antworten.

Warum die zeitgewichtete Rendite der faire Maßstab ist, steht in zeitgewichtete vs. geldgewichtete Rendite.

Die drei Exporte

Account statement (der Reiter Rekeningoverzicht) ist die Datei, die Sie brauchen, und zugleich die, die die meisten überspringen. Sie ist das vollständige Kassenbuch Ihres Kontos: jeder Kauf und Verkauf, jede Dividende und die darauf einbehaltene Steuer, Einzahlungen, Auszahlungen, Zinsen, Transaktionskosten, Aktiensplits und andere Kapitalmaßnahmen sowie der laufende Kassenbestand.

Wählen Sie den gesamten Zeitraum, klicken Sie auf Export und nehmen Sie ein beliebiges der Formate, die DeGiro anbietet. XLSX, CSV und das ältere XLS funktionieren alle.

Transactions (der Reiter Transacties direkt daneben) ist die Datei, die jeder kennt, und allein genügt sie nicht. Sie listet Ihre Käufe und Verkäufe mit genauen Zeiten und Kursen, aber keine Dividenden, keine Einzahlungen, keinen Kassenbestand und keine Aktiensplits.

Als zusätzlicher Upload fügt die Transaktionsdatei Handelsdetails hinzu. Als einzige Datei setzt sie Ihre Rendite zu niedrig an und rechnet nach einem Split mit der falschen Stückzahl.

Portfolio ist eine Momentaufnahme der heutigen Positionen. Für einen schnellen Blick nützlich, für die Historie nutzlos.

Der Unterschied zwischen den ersten beiden wiegt schwerer, als die meisten erwarten. Die Transaktionsdatei beantwortet, was Sie gehandelt haben und zu welchem Kurs. Der Kontoauszug beantwortet, was sich auf Ihrem Konto bewegt hat und warum, und weil DeGiro Trades auch dort verbucht („Koop 45 @ 21,72 EUR“), beantwortet er die erste Frage gleich mit. Deshalb genügt eine Datei.

Ein Tracker, der nur Ihre Trades sieht, zeigt plausible Positionen und eine Rendite, die zu niedrig ist, denn Dividenden gehören zu Ihrer Rendite und stehen nicht in dieser Datei.

Was die Spalten bedeuten

Der Kontoauszug hat zehn Spalten: Datum, Tijd, Valutadatum, Product, ISIN, Omschrijving, FX, Mutatie, Saldo und Order Id. Drei davon brauchen eine kurze Erklärung.

• Omschrijving sagt, was passiert ist. Ein Kauf steht dort etwa als „Koop 45 @ 21,72 EUR“.
• FX ist der Wechselkurs, den DeGiro bei einer Währungsumrechnung verwendet hat. Er zählt, wenn Sie US-Aktien kaufen und Ihren durchschnittlichen Einstandskurs in Euro wissen wollen.
• Mutatie ist der gebuchte Betrag samt Währung, und Saldo ist Ihr Kassenbestand nach dieser Zeile.

Im Transaktionsexport heißen dieselben Dinge anders. Dort ist Waarde EUR der Handelswert ohne Gebühren, Totaal EUR enthält Transaktionskosten und AutoFX-Gebühren, und Wisselkoers ist der Wechselkurs.

Im Kontoauszug erscheinen Dividenden als zwei Zeilen: „Dividend“ (brutto, manchmal in USD oder einer anderen Währung) und „Dividendbelasting“ (die Quellensteuer, negativ). Ihre Nettodividende ist die Summe der beiden, zum Kurs des Auszahlungstags in Euro umgerechnet.

Gebühren gehören zu dem, was Sie eine Transaktion gekostet hat, aber DeGiro lässt sie aus dem angezeigten durchschnittlichen Kaufpreis (GAK) heraus. Wir machen es genauso und zeigen die Transaktionskosten als eigene Zeile, damit sich der Durchschnittspreis in Ihrem Dashboard mit dem in der DeGiro-App vergleichen lässt.

Auch der Wechselkurs zählt. Ihre Dollar-Trades zum heutigen Kurs statt zum Kurs des Handelstags umzurechnen verändert Ihre Historie jedes Mal, wenn sich der Euro bewegt. Die richtige Methode sind die Kosten in Ihrer eigenen Währung, zum historischen Kurs, je Trade. Die Mechanik steht in durchschnittlicher Einstandskurs erklärt.

Was schiefgeht

Der häufigste Fehler ist, nur die Transaktionsdatei zu exportieren und daraus zu schließen, DeGiro habe nie eine Dividende gezahlt. DeGiro verbucht Dividenden im Kontoauszug, im Transaktionsexport erscheinen sie nicht. Dasselbe gilt für Aktiensplits. Die Transaktionsdatei kennt sie nicht, also driftet Ihre Stückzahl.

Der zweite ist ein unvollständiger Zeitraum. Ein Export, der im Januar 2022 beginnt, während Ihr Konto 2019 eröffnet wurde, erzeugt Positionen, die aus dem Nichts auftauchen, oder Verkäufe ohne zugehörigen Kauf. Alles, was danach gerechnet wird (durchschnittlicher Einstandskurs, realisierte Gewinne, Renditen), erbt diese Lücke.

Der dritte ist, die Datei vor dem Hochladen in Excel zu bearbeiten. Excel formatiert Datumsangaben um, entfernt führende Nullen und rundet lange Dezimalstellen, und jede dieser Änderungen beschädigt ein Kontobuch. Verlangt ein Werkzeug, dass Sie den Export von Hand umformatieren, ist das eine Grenze des Werkzeugs und nicht der Datei. Behalten Sie das Original so, wie DeGiro es erzeugt hat.

Der vierte ist, die Portfolio-Momentaufnahme für Historie zu halten. Sie sagt Ihnen, was Sie heute zu den heutigen Kursen halten, und sonst nichts. Eine Rendite, ein durchschnittlicher Einstandskurs oder eine Dividendensumme lassen sich daraus nicht berechnen.

Was Sie nach dem Export prüfen sollten

Bevor Sie einem Dashboard vertrauen, das auf diesen Dateien aufbaut, investieren Sie zwei Minuten in vier Prüfungen.

• Öffnen Sie die Datei und vergewissern Sie sich, dass die älteste Zeile der Beginn Ihres Kontos ist und nicht der Beginn des Zeitraums, den Sie gewählt haben.
• Prüfen Sie, ob die Positionen aus allen Käufen minus allen Verkäufen mit dem übereinstimmen, was die DeGiro-App heute zeigt.
• Suchen Sie nach Dividendenzeilen und vergewissern Sie sich, dass die Zeilen zur Quellensteuer daneben stehen.
• Addieren Sie Einzahlungen und Auszahlungen grob. Unter dem Strich sollte ungefähr das Geld herauskommen, das Sie eingezahlt haben.

Sieht etwas schief aus, exportieren Sie mit einem weiteren Zeitraum neu, bevor Sie annehmen, die Datei oder der Tracker sei kaputt. In der Praxis stimmt die Datei fast immer, und fast immer ist der Zeitraum die Ursache.

Häufige Fragen

Exportiert DeGiro Dividenden? Ja, aber nur im Kontoauszug (die Aktivitäts-Reiter, dann Rekeningoverzicht oder Account statement), nie im Transaktionsexport. Diese eine Tatsache erklärt die meisten Klagen über fehlende Dividenden.

Kann ich aus der mobilen App exportieren? Nein. Melden Sie sich im Web an, denn die App kann nicht exportieren.

Wie oft sollte ich neu exportieren? So oft, wie Ihre Zahlen aktuell sein sollen. Für die meisten Buy-and-hold-Anleger reicht einmal im Monat, und wer wöchentlich handelt, exportiert wöchentlich.

Uploads werden zusammengeführt. Bereits bekannte Zeilen werden erkannt und übersprungen, ein Export der letzten Monate genügt also, um Ihre Historie aufzufüllen. Dieselbe Datei zweimal hochzuladen ändert nichts.

Braucht ein Tracker mein DeGiro-Login? Ein dateibasierter nicht. Der Weg über den Export gibt Daten weiter und keine Zugangsdaten. Die Überlegung hinter dieser Bauweise steht in Portfolio-Tracking ohne Broker-Login.

Mein Auszug ist auf Niederländisch und mein Werkzeug auf Englisch. Ist das ein Problem? Nein, wenn das Werkzeug DeGiros Format kennt. Die Spaltennamen und Buchungsbezeichnungen sind einheitlich, und genau das braucht ein Parser.

Von Dateien zu Antworten

Die Exporte enthalten alles, was nötig ist, um eine Frage zu beantworten. Schlagen Sie den Markt, oder hätte ein Indexfonds es besser gemacht? Die Dateien geben die Antwort nicht von allein. Sie sind die vollständige Aufzeichnung, aus der sie sich berechnen lässt.

BullBenchmark liest die Datei so, wie sie ist, ohne Bearbeiten und ohne Umformatieren. Nach dem Upload wird Ihre vollständige Historie in Sekunden wieder aufgebaut und mit dem S&P 500 verglichen.

BullBenchmark liest den Transaktionsexport Ihres Brokers und zeigt Ihre Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100, mit denselben Käufen und Verkäufen an denselben Tagen, in Ihrer eigenen Währung. Geld, das Sie nicht investiert haben, bleibt außerhalb des Vergleichs. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, eine Karte ist nicht nötig.

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