Dividend bijhouden bij DeGiro: van rekeningoverzicht naar kalender
DeGiro schrijft je dividend bij op je rekening, maar het platform heeft geen dividendscherm, geen jaartotaal en geen kalender van wat eraan komt. De informatie staat in één bestand dat je in ongeveer een minuut downloadt. Wat ontbreekt is alles wat er een antwoord van maakt.
Deze gids behandelt waar de dividendregels in je DeGiro-historie staan, hoe je uitrekent wat je na belasting hebt ontvangen, en hoe je daar een kalender en een prognose van bouwt, inclusief wat een prognose niet kan weten.
Zo kom je van het rekeningoverzicht naar een kalender
- Download bij DeGiro het rekeningoverzicht over je volledige historie. De transactie-export bevat geen dividend.
- Zoek de dividendregels op. Een uitkering is meestal een brutobijschrijving en een aparte negatieve regel voor de ingehouden belasting, op dezelfde datum. Je nettodividend is de som van die twee.
- Reken buitenlandse uitkeringen één voor één om, tegen de koers van de dag waarop elke uitkering binnenkwam.
- Groepeer de uitkeringen per positie en per maand. Dat is de historische helft van de kalender.
- Tel op wat elke positie naar verwachting uitkeert, op basis van de ex-dividenddatum en niet de betaaldatum. Dat is de vooruitkijkende helft.
Waar het dividend staat
Het dividend staat in het rekeningoverzicht, en alleen daar. De transactie-export van DeGiro toont je aankopen en verkopen en bevat geen dividend. Daarom kunnen de meeste mensen die denken dat DeGiro hun nooit iets heeft uitgekeerd de uitkeringen niet vinden.
Het rekeningoverzicht is het volledige kasgrootboek van je rekening. Het bevat de uitkeringen, de belasting die erop is ingehouden, je transacties, je inleg en al het andere. De route ernaartoe, en wat de kolommen betekenen, staat in de DeGiro-exportgids. Dit artikel gaat ervan uit dat je dat bestand voor je hebt.
Twee details doen ertoe voordat je begint te tellen.
Een uitkering is meestal twee regels. Het brutodividend komt binnen als bijschrijving, en de belasting die erop is ingehouden verschijnt als een aparte negatieve regel, doorgaans op dezelfde datum. Je nettodividend is de som van die twee. Alleen de bijschrijving tellen maakt je inkomsten te hoog. Alleen het nettobedrag tellen verbergt hoeveel belasting je betaalt en aan wie.
De valuta hoeft niet de jouwe te zijn. Dividend van een Amerikaans bedrijf wordt in dollars uitgekeerd en omgerekend tegen de koers van de dag waarop het binnenkwam, niet tegen die van vandaag. Een jaartotaal in euro's dat klopt met je rekening moet elke uitkering dus op haar eigen datum omrekenen. Het algemene principe staat in een portefeuille in meerdere valuta's volgen.
Bruto, ingehouden, netto
Op dividend van buitenlandse bedrijven wordt doorgaans aan de bron belasting ingehouden door het land waar het bedrijf is geregistreerd. Voor Europese beleggers met Amerikaanse aandelen is het gebruikelijke tarief onder het belastingverdrag 15%, mits de papieren bij je broker in orde zijn. Andere landen hebben hun eigen tarieven, en sommige liggen hoger.
Dat heeft twee gevolgen. Ten eerste is een gepubliceerd dividendrendement een brutogetal, en wat je rekening bereikt is minder. Het nettobedrag is het getal dat je inkomsten beschrijft.
Ten tweede is het ingehouden bedrag niet per se verloren. Of je het kunt terugvragen of verrekenen, hangt af van waar je fiscaal woont en van je lokale regels. Dat is een vraag over je eigen belastingsituatie en niet een die dit artikel kan beantwoorden.
De kalender bouwen
Een dividendkalender bestaat uit twee helften: wat er is gebeurd en wat er wordt verwacht.
De historische helft komt rechtstreeks uit het rekeningoverzicht. Groepeer de uitkeringen per positie en per maand, en het patroon van je eigen portefeuille komt tevoorschijn: welke posities per kwartaal uitkeren, welke één keer per jaar, welke steeds hoger werden en welke zijn gestopt.
Die laatste is het waard om te kennen. Een verlaging is niet te zien in een portefeuilleoverzicht. Ze verschijnt als een uitkering die niet binnenkwam.
De vooruitkijkende helft rust op de ex-dividenddatum. Bezit je het aandeel vóór die datum, dan is de uitkering van jou, ook als je de dag erna verkoopt. Koop je op of na die datum, dan is het dividend van de verkoper.
De betaaldatum, die je in je export ziet, volgt meestal weken later. Een kalender die alleen op betaaldata is gebouwd, loopt dus weken achter op de data die bepalen wie het geld ontvangt. De volledige uitleg staat in de ex-dividenddatum uitgelegd.
Wat een prognose wel en niet kan weten
Een prognose vermenigvuldigt wat je bezit met wat elke positie naar verwachting uitkeert. Ze is bruikbaar om mee te plannen zolang je haar leest als wat ze is: een schatting die op het recente verleden is gebouwd.
Vier dingen kan ze niet weten. Een bedrijf kan zijn dividend verlagen, en de prognose is gebouwd op de uitkeringen van vóór die verlaging. Een superdividend blaast het cijfer van vorig jaar op en komt niet terug.
Wisselkoersen bewegen, dus een prognose in euro's van inkomsten in dollars is twee voorspellingen boven op elkaar. Fondsen keren volgens hun eigen schema uit, en de omvang van een fondsuitkering kan van kwartaal tot kwartaal verschillen op een manier die bij dividend van losse bedrijven vaak niet voorkomt.
Lees een prognose als het huidige tempo. Ze toont ongeveer wat de huidige portefeuille oplevert, tegen de huidige koersen, als er niets verandert. Ze beantwoordt of je inkomsten groeien en wat een nieuwe aankoop toevoegt. Ze beantwoordt niet met enige precisie hoeveel je volgend jaar april ontvangt.
Actueel dividendrendement en yield on cost
Twee rendementen worden door elkaar gehaald. Het actuele dividendrendement is de verwachte uitkering gedeeld door de koers van vandaag, en dat is wat een nieuw ingelegde euro zou opleveren. Yield on cost is de verwachte uitkering gedeeld door wat je oorspronkelijk hebt betaald, en dat meet hoe een lang aangehouden positie zich heeft ontwikkeld.
Het zijn allebei legitieme getallen, maar ze beschrijven iets anders. Een yield on cost van 9% op een positie uit 2015 is een feit over het verleden. Het zegt niets over wat een euro die je vandaag in dezelfde positie steekt zou opleveren. Dat is het actuele dividendrendement.
Herbeleggen verandert het rekenwerk
Herbeleg je, dan houdt dividend op inkomen te zijn en wordt het inleg in je eigen portefeuille, en vanaf dat moment rendeert het mee. Je dividendtotaal en je rendement zijn dan twee verschillende uitspraken over hetzelfde geld, en de een vervangt de ander niet. Het rekenwerk van vaste inleg over een werkzaam leven staat in het rendement op rendement van maandelijks beleggen.
Wat je in je eigen bestand controleert
- Beslaat de export je volledige historie, zodat ook de vroegste uitkeringen erin staan?
- Heeft elke dividendbijschrijving haar regel met bronbelasting, daar waar je die verwacht?
- Worden buitenlandse uitkeringen omgerekend per betaaldatum en niet tegen één handige koers?
- Is er een positie gestopt met uitkeren zonder dat je het merkte?
- Komen je jaartotalen ongeveer overeen met wat de jaarstukken van je broker zeggen?
Het ook zonder spreadsheet doen
Alles hierboven kun je met de hand doen. Bij een portefeuille van vijf posities kost het een middag. Bij vijftien posities in drie valuta's bij twee brokers wordt het terugkerend werk, en dan beantwoordt de vraag spreadsheet of tool zichzelf meestal.
BullBenchmark leest hetzelfde rekeningoverzicht en maakt daar de dividendhistorie van, per positie en per maand, netto na inhouding, in je eigen valuta, met een prognose van wat de huidige portefeuille oplevert. Dat komt naast je tijdgewogen rendement en de vergelijking met de index te staan, want inkomsten en rendement zijn twee blikken op één portefeuille.
De live demo toont beide op een voorbeeldrekening.
BullBenchmark leest de transactie-export van je broker en zet je rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100, gevoed met dezelfde inleg op dezelfde dagen, in je eigen valuta. De eerste twee weken zijn gratis en er is geen creditcard nodig.
Lees ook: DeGiro-exportgids · Ex-dividenddatum uitgelegd