DeGiro-portefeuilletracker: benchmark je DeGiro-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen het DeGiro-rekeningoverzicht precies zoals DeGiro het heeft gemaakt en bouwen daaruit elke positie, geldstroom en dividend opnieuw op. DeGiro boekt je transacties in datzelfde overzicht, in regels als een aankoop van 45 aandelen tegen 21,72 EUR, dus één bestand dekt al je hele historie. Het transactiebestand op zichzelf laat dividenden en aandelensplitsingen weg, waardoor een portefeuille die alleen op dat bestand is gebouwd stilletjes een te laag aantal aandelen en een te laag rendement toont.

Wat er in het bestand staat

Het rekeningoverzicht is een kasgrootboek. Elke regel draagt een datum, een tijd, de productnaam, de ISIN, een omschrijving van wat er gebeurde, een valuta en een bedrag, met het doorlopende saldo ernaast. Transacties, inleg, opnames, rente, transactiekosten, dividenden en corporate actions staan allemaal in diezelfde lijst.

Het transactiebestand voegt het transactiedetail toe: Aantal voor het aantal aandelen, Koers voor de prijs, Waarde EUR voor de transactiewaarde vóór kosten, Totaal EUR voor het bedrag dat werkelijk van je kassaldo af ging, en Wisselkoers voor de koers die DeGiro heeft toegepast. Het verschil tussen de waardekolom en de totaalkolom zijn de kosten, en kosten horen in je gemiddelde aankoopprijs (GAK).

Dividend komt binnen op twee regels: de brutobetaling, soms in dollars, en de ingehouden belasting daaronder als negatief bedrag. Je netto-inkomen is de som van dat paar, omgerekend tegen de koers die gold op de betaaldatum.

De export komt als CSV, XLSX of XLS, en we lezen het bestand zoals het is: niets hernoemen, niets opnieuw opmaken, niets eerst opschonen in een spreadsheet. De kolommen waar we in deze export naar zoeken zijn Datum, Tijd, Product, ISIN, Aantal, Koers, Waarde EUR, Totaal EUR, Wisselkoers, AutoFX Kosten, Omschrijving, Mutatie en Saldo.

Hoe de import werkt bij DeGiro

DeGiro heeft een eigen lezer, getest op echte exports. Upload het bestand zoals het van je rekening kwam en de kolommen worden herkend zonder dat je iets hoeft te koppelen.

Het rekeningoverzicht, het tabblad Rekeningoverzicht in de webtrader, bevat transacties, dividenden, splitsingen en geldbewegingen in één bestand. De volledige route staat in onze DeGiro-exportgids.

Neem de hele periode. Een begindatum op een rond jaartal in plaats van vóór je allereerste order levert verkopen op zonder bijbehorende aankoop, en de gemiddelde aankoopprijs (GAK) van alles wat je nog hebt erft dat gat zonder het te melden. Bewaar het bestand zoals je het hebt gedownload, want het in een spreadsheet openen en opnieuw opslaan maakt datums anders op en kort lange decimalen in.

Overzichten zijn Nederlands of Engels, afhankelijk van de taal van je rekening, en de getallen in de omschrijvingen volgen die taal. We lezen de kolomnamen om te bepalen welke van de twee we voor ons hebben, want 1,700 is in de ene één komma zeven aandelen en in de andere zeventienhonderd.

Waar je op let bij bestanden van DeGiro

Corporate actions staan alleen in het overzicht. Splitsingen, spin-offs, ISIN-wijzigingen en afgelopen opties worden in het rekeningoverzicht geboekt met een label ervoor, nooit in de transactie-export. Die regels verplaatsen aandelen zonder geld te verplaatsen, dus passen we het aantal aandelen aan en laten we de aankoopprijs staan waar hij stond.

Het geldmarktfonds. Kasgeld dat naar een geldmarktfonds wordt geveegd, verplaatst participaties terwijl het geld in je saldo blijft. Die regels als belegging meetellen zou je kasgeld dubbel tonen, dus slaan we ze over.

Valutaregels. Een dollartransactie vanaf een eurorekening levert een aparte afschrijving en een aparte bijschrijving op voor de omwisseling. Het bedrag zit al in de transactieregel, dus dat paar er ook bij boeken zou hetzelfde geld een tweede keer meetellen.

Losse transactiekosten. Kosten worden soms op een eigen regel geboekt in plaats van in de transactie zelf. Zo'n regel vouwen we in de transactie met dezelfde datum en ISIN, en als er niets is om hem aan te koppelen, houden we hem als losse kostenpost.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Omdat het overzicht inleg, dividenden en corporate actions in één lijst draagt, worden het oordeel, het dividendoverzicht en het jaarrapport allemaal uit dat ene DeGiro-bestand gebouwd.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Is het rekeningoverzicht op zichzelf genoeg? Ja. DeGiro boekt je aankopen en verkopen ook in het rekeningoverzicht, naast de dividenden, de inleg en de corporate actions. Het transactiebestand voegt exacte tijden en prijzen toe, dus beide uploaden scherpt het transactiedetail aan. Het overzicht alleen bouwt al een volledige historie op, en daarom wijzen we mensen daar als eerste op.

Waarom is mijn aantal aandelen veranderd na een splitsing? Een splitsing wordt geboekt als een paar regels op dezelfde dag: het oude aantal aandelen gaat eruit en het nieuwe aantal komt erin, zonder geld erbij. We koppelen dat paar aan de positie die je had en passen het aantal aandelen aan, terwijl de aankoopprijs blijft staan. Een splitsing verandert namelijk hoeveel aandelen je bezit en niet wat je ervoor hebt betaald.

Mijn overzicht is Nederlands en jullie interface is Engels. Maakt dat uit? Nee. Aan de kolomnamen zien we in welke taal het bestand is geschreven, en de getallen in de omschrijvingen worden vervolgens zo gelezen. Die stap is niet cosmetisch. In een Nederlandse export betekent de tekst 1,700 één komma zeven aandelen, en in een Engelse export betekent exact dezelfde tekst zeventienhonderd, dus gokken is geen optie.

Wat gebeurt er met een regel die jullie niet herkennen? Die wordt bewaard en niet weggegooid. Een onbekende geldregel die op naam van een fonds staat, wordt een geldbeweging bij die belegging en komt in de importwaarschuwingen te staan. Je ziet dan wat er is gebeurd, in plaats van je af te vragen waarom een totaal afwijkt met een bedrag waarvoor niets in het dashboard een verklaring geeft.

Lees ook: Alle brokers · DeGiro-exportgids · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Corporate action · FX (wisselkoers) · Tijdgewogen rendement (TWR) · BullBenchmark vs een spreadsheet