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Guide d'export Robinhood : votre activité de compte dans un fichier

Robinhood préférerait que vous ne quittiez jamais l'application. Vos données, elles, le peuvent : ce guide explique comment les sortir, comment lire ce qui revient, et ce que le fichier rend possible et que l'application ne fait pas.

Pourquoi sortir le rapport

L'interface de Robinhood est conçue pour l'instant présent : le cours du jour, la variation du jour, une courbe avec un halo rassurant. Ce pour quoi elle n'est pas conçue, c'est la comptabilité. Si vous voulez savoir ce que vous avez réellement payé pour une position répartie sur une douzaine d'achats partiels, ce que vos dividendes ont totalisé l'an dernier, ou si votre sélection de titres a mérité sa place face à un simple fonds indiciel, l'application ne vous en dira rien d'elle-même.

Le rapport d'activité est le relevé complet : chaque opération, chaque dividende, chaque versement, chaque frais, avec leurs dates. Ces événements datés sont la matière première des chiffres qui comptent : le prix de revient moyen de chaque ligne, un rendement pondéré par le temps que vous pouvez honnêtement comparer à un indice de référence, et un historique de dividendes qui totalise quelque chose. C'est aussi, tout simplement, votre archive, utile au moment de l'impôt et indispensable si vous changez un jour de courtier. Les raisons de se mesurer à un indice sont exposées dans pourquoi comparer son portefeuille à un indice de référence ; le rapport est la façon d'obtenir les données pour le faire.

Obtenir le rapport

Account → Statements & History → Reports and statements → Reports → Generate new report. Choisissez la période complète depuis l'ouverture du compte. Quelques minutes plus tard, vous pouvez télécharger un CSV.

La période complète compte plus qu'il n'y paraît. Un rapport qui commence après votre première opération produit des positions sans achat derrière elles, et tous les chiffres en aval (prix de revient, plus-value réalisée, rendements) héritent du trou. Générer le rapport demande le même effort quelle que soit la période retenue : prenez donc tout. Le fichier couvre tout depuis votre premier versement, et rien ne vous pénalise si vous demandez plus que nécessaire.

Décoder la colonne Trans Code

Le rapport comprime chaque événement dans une seule colonne de codes laconiques. Ceux qui comptent :

Chaque code joue un rôle différent dans votre comptabilité. Les achats et les ventes reconstituent vos positions et votre prix de revient. Les lignes CDIV sont vos revenus de dividendes : l'application vous montre une liste d'historique, mais ce sont ces lignes qui permettent de totaliser par année ou par ligne. Les lignes ACH marquent l'entrée et la sortie de l'argent, ce sur quoi un vrai calcul de rendement est ancré : une comparaison équitable avec le marché doit tenir compte du moment où vos liquidités sont arrivées, pas seulement de leur montant. Et des lignes comme SLIP et GOLD forment le registre discret des revenus et des coûts qui n'entrent jamais dans la comptabilité mentale de personne, mais qui ont leur place dans la vraie.

Lire les montants

Les montants arrivent enveloppés de signes dollar et de parenthèses : « ($900.00) » veut dire moins 900 dollars. De la notation comptable dans une application grand public : charmant, mais facile à mal lire dans Excel.

« Mal lire » est le mot juste. Un tableur qui traite « ($900.00) » comme du texte plutôt que comme moins neuf cents en additionnera joyeusement toute une colonne pour obtenir zéro, et un outil bricolé à la main hérite de l'erreur. C'est l'une des raisons de résister à l'envie de ranger le fichier à la main : reformatez les montants et il devient remarquablement facile d'inverser un signe ou de perdre une ligne. Le rapport est lisible par une machine tel qu'il est livré ; laissez la machine le lire, et gardez le fichier original non modifié comme document de référence.

Ce que le rapport ne vous dira pas

Si vous battez le marché, pour commencer. Robinhood affiche la courbe de votre portefeuille face à rien du tout. Un +32 % bien vert fait plaisir jusqu'au moment où l'on remarque que le S&P 500 a fait +41 % sur la même période — une comparaison que l'application n'a aucun intérêt à vous montrer.

Le suivi des dividendes est tout aussi maigre : vous obtenez une liste d'historique, mais aucun total annuel, aucune projection, aucun rendement rapporté au prix d'achat.

Rien de tout cela n'est un accident d'ingénierie : le métier d'une application de courtage est de vous faire passer des ordres, et une comparaison à un indice est précisément le genre de chose qui fait passer moins d'ordres. Le rapport, lui, est neutre. Il contient tous les événements nécessaires pour calculer un rendement pondéré par le temps, et ce chiffre, contrairement au joyeux pourcentage de l'application, neutralise l'effet du moment où vous avez versé de l'argent et isole la performance de vos choix. La distinction mérite d'être comprise une bonne fois ; rendement pondéré par le temps ou rendement pondéré par les capitaux la déroule. Côté dividendes, les lignes CDIV permettent tout ce que l'application omet : totaux annuels, revenus par ligne, croissance dans le temps. C'est l'écart entre une liste et un registre, développé dans suivi des dividendes : tableur ou outil dédié.

Ce qu'il faut vérifier après l'export

Avant de vous fier à quoi que ce soit de calculé à partir du fichier, accordez-lui un court audit.

Si quelque chose manque, régénérez le rapport sur la période complète avant d'imaginer quoi que ce soit de plus sinistre. Le relevé derrière le rapport est complet ; c'est la sélection de la période qui déraille d'ordinaire.

Questions fréquentes

Le rapport est-il la même chose que mes relevés mensuels ? Non. Les relevés sont des documents mis en forme pour être lus ; le rapport est un CSV lisible par une machine, contenant votre activité brute. Pour le suivi, c'est le rapport qu'il vous faut.

Que signifie « ($900.00) » ? Moins 900 dollars. Les parenthèses sont la notation comptable des montants négatifs. L'argent qui sort est entre parenthèses, l'argent qui entre ne l'est pas.

Les fractions d'actions apparaissent-elles correctement ? Oui, les opérations enregistrent la quantité fractionnaire réelle. Évitez simplement qu'un tableur arrondisse les décimales : ces chiffres sont votre position réelle.

Téléverser le fichier donne-t-il à un outil de suivi accès à mon compte Robinhood ? Non. Un outil fondé sur des fichiers voit l'historique que vous avez exporté et rien d'autre : aucun identifiant, aucun accès aux ordres, aucune connexion en direct. Cette séparation est tout l'enjeu : voir le suivi de portefeuille sans identifiants de courtier.

À quelle fréquence régénérer le rapport ? Chaque fois que vous voulez des chiffres à jour. Chaque rapport contient tout l'historique sélectionné : un nouveau remplace donc toujours le précédent. Une fois par mois est un rythme sensé pour la plupart des investisseurs de long terme ; si vous passez souvent des ordres, exportez aussi souvent que vous voulez voir le tableau de bord suivre.

J'ai aussi un compte chez un autre courtier. Peut-on combiner les fichiers ? Oui, et il le faudrait. Votre vraie performance, c'est le portefeuille entier, pas la tranche qu'en montre une application. Exportez depuis chaque courtier et laissez un seul outil fusionner les historiques ; voir suivre plusieurs courtiers sur un seul tableau de bord pour la marche à suivre.

Utiliser le fichier

Téléversez le rapport dans BullBenchmark et il est analysé automatiquement : opérations, dividendes, versements, tout y passe. Vous obtenez la comparaison à un indice de référence que Robinhood n'affiche pas, en dollars ou dans la devise de votre choix. Tout l'intérêt d'un export est de voir votre argent sans le cadrage de l'application autour.

La première semaine de BullBenchmark est gratuite, sans carte bancaire : téléversez l'export que vous venez de télécharger et voyez où vous en êtes.

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