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Guide d'export Robinhood : votre activité de compte dans un fichier

Le rapport d'activité de compte de Robinhood est un CSV qui contient chaque opération, chaque dividende, chaque versement et chaque frais de votre compte, avec une date sur chacun. Il se trouve sous Account, puis Statements & History, puis Reports and statements, et vous le générez sur la période de votre choix.

Ce guide explique comment générer le rapport, comment lire la colonne Trans Code et les montants entre parenthèses, et ce que le fichier rend possible et que l'application n'affiche pas.

Comment générer le rapport

Allez dans Account, puis Statements & History, puis Reports and statements, puis Reports.
Cliquez sur Generate new report.
Choisissez la période complète depuis l'ouverture du compte.
Patientez quelques minutes, puis téléchargez le CSV.
Téléversez-le dans BullBenchmark.

Un montant comme ($900.00) signifie moins 900. Laissez le fichier tel qu'il vous a été livré et un outil en lira correctement les signes.

À quoi sert le rapport

L'interface de Robinhood est conçue pour l'instant présent, avec le cours du jour, la variation du jour et une courbe. Elle n'est pas conçue pour la comptabilité.

Si vous voulez savoir ce que vous avez payé pour une position répartie sur une douzaine d'achats partiels, ce que vos dividendes ont totalisé l'an dernier, ou si votre sélection de titres a battu un simple fonds indiciel, l'application n'en montre rien.

Le rapport d'activité est le registre complet, avec chaque opération, chaque dividende, chaque versement et chaque frais, et une date sur chacun. Ces événements datés sont la matière première d'un prix de revient moyen par ligne, d'un rendement pondéré par le temps que vous pouvez comparer à un indice de référence, et d'un historique de dividendes qui aboutit à un total.

Le rapport est aussi votre propre archive, utile au moment de l'impôt et nécessaire si vous changez un jour de courtier. Les raisons de se mesurer à un indice sont exposées dans le coût de ne jamais comparer son portefeuille à un indice de référence. Le rapport est la façon d'obtenir les données pour le faire.

Pourquoi la période complète compte

Un rapport qui commence après votre première opération produit des positions sans achat derrière elles, et tous les chiffres en aval (prix de revient moyen, plus-values réalisées, rendements) héritent du trou. Générer le rapport demande le même effort quelle que soit la période retenue, alors prenez tout.

Le fichier couvre alors tout depuis votre premier versement, et rien ne vous pénalise si vous demandez plus que nécessaire.

Ce que signifie la colonne Trans Code

Le rapport comprime chaque événement dans une seule colonne de codes courts. Voici ceux qui comptent.

Buy / Sell sont vos opérations, avec quantité et prix.
CDIV est un dividende encaissé.
ACH est un versement ou un retrait depuis votre banque.
SLIP correspond aux revenus du prêt de titres.
GOLD correspond aux frais de votre abonnement Robinhood Gold.

Chaque code joue un rôle différent dans votre comptabilité. Les achats et les ventes reconstituent vos positions et votre prix de revient moyen. Les lignes CDIV sont vos revenus de dividendes, et là où l'application ne montre qu'une liste d'historique, ces lignes permettent d'en faire le total par année ou par ligne.

Les lignes ACH marquent l'entrée et la sortie de l'argent du compte, ce sur quoi un calcul de rendement est ancré. Une comparaison équitable avec le marché doit tenir compte du moment où vos liquidités sont arrivées, pas seulement de leur montant.

Les lignes SLIP et GOLD enregistrent des revenus et des coûts qui entrent rarement dans la comptabilité mentale, mais qui ont leur place dans le registre.

Lire les montants

Les montants arrivent enveloppés de signes dollar et de parenthèses. « ($900.00) » veut dire moins 900 dollars. C'est de la notation comptable, et elle est facile à mal lire dans Excel.

Un tableur qui traite « ($900.00) » comme du texte plutôt que comme moins neuf cents additionnera toute une colonne pour obtenir zéro, et un outil bricolé à la main hérite de l'erreur. C'est l'une des raisons de laisser le fichier tel quel. Reformatez les montants à la main et il devient facile d'inverser un signe ou de perdre une ligne.

Le rapport est lisible par une machine tel qu'il est livré. Laissez la machine le lire, et gardez le fichier original non modifié comme document de référence.

Ce que le rapport ne vous dit pas

La première chose que l'application ne vous dit pas, c'est si vous battez le marché. Robinhood affiche la courbe de votre portefeuille face à rien du tout. Un +32 % en vert paraît bon jusqu'au moment où vous remarquez que le S&P 500 a fait +41 % sur la même période, une comparaison que l'application n'affiche pas.

Le suivi des dividendes est aussi maigre. Vous obtenez une liste d'historique, mais pas de totaux annuels, pas de projection et pas de rendement sur prix de revient.

Le rapport, lui, contient tous les événements nécessaires pour calculer un rendement pondéré par le temps. Ce chiffre, contrairement au pourcentage de l'application, neutralise l'effet du moment où vous avez versé de l'argent et isole la performance de vos choix. La distinction mérite d'être comprise une fois, et rendement pondéré par le temps ou rendement pondéré par les capitaux la déroule.

Côté dividendes, les lignes CDIV permettent tout ce que l'application omet, des totaux annuels aux revenus par ligne jusqu'à la croissance dans le temps. C'est l'écart entre une liste et un registre, développé dans le suivi des dividendes : tableur ou outil dédié.

Ce qu'il faut vérifier après l'export

Avant de vous fier à quoi que ce soit de calculé à partir du fichier, accordez-lui un court audit.

Confirmez que les lignes les plus anciennes correspondent à votre premier versement et à votre première opération, et non à une période tronquée.
Compensez les achats et les ventes d'une ou deux lignes et vérifiez que le résultat correspond à votre position actuelle dans l'application.
Cherchez des lignes CDIV pour les mois où vous savez avoir touché un dividende.
Vérifiez que les lignes ACH rendent compte de chaque versement dont vous vous souvenez. Un versement manquant gonfle votre rendement apparent, le genre d'erreur que peu de gens vérifient.

Si quelque chose manque, générez de nouveau le rapport sur la période complète avant de supposer autre chose. Les données derrière le rapport sont complètes. C'est d'ordinaire la sélection de la période qui pose problème.

Questions fréquentes

Le rapport est-il la même chose que mes relevés mensuels ? Non. Les relevés sont des documents mis en forme pour être lus. Le rapport est un CSV lisible par une machine contenant votre activité brute, et pour le suivi c'est le rapport qu'il vous faut.

Que signifie « ($900.00) » ? Moins 900 dollars. Les parenthèses sont la notation comptable des montants négatifs. L'argent qui sort est entre parenthèses, l'argent qui entre ne l'est pas.

Les fractions d'actions apparaissent-elles correctement ? Oui, les opérations enregistrent la quantité fractionnaire. Ne laissez pas un tableur arrondir les décimales, car ces chiffres sont votre position.

Téléverser le fichier donne-t-il à un outil de suivi accès à mon compte Robinhood ? Non. Un outil de suivi qui fonctionne par fichier voit l'historique que vous avez exporté et rien d'autre, sans identifiants, sans accès aux ordres et sans connexion en direct. Cette séparation est expliquée dans le suivi de portefeuille sans identifiants de courtier.

À quelle fréquence dois-je générer un nouveau rapport ? Chaque fois que vous voulez des chiffres à jour. Chaque rapport contient tout l'historique sélectionné, donc un nouveau remplace toujours le précédent. Une fois par mois est un rythme courant chez les investisseurs de long terme. Si vous passez souvent des ordres, exportez aussi souvent que vous voulez voir le tableau de bord suivre.

J'ai aussi un compte chez un autre courtier. Peut-on combiner les fichiers ? Oui. Votre performance est celle de tous vos comptes réunis, pas de la part qu'en montre une application. Exportez depuis chaque courtier et laissez un seul outil fusionner les historiques. Voir suivre plusieurs courtiers sur un seul tableau de bord pour la marche à suivre.

Utiliser le fichier

Téléversez le rapport dans BullBenchmark et il est analysé automatiquement, opérations, dividendes et versements compris. Vous obtenez la comparaison à un indice de référence que Robinhood n'affiche pas, en dollars ou dans la devise de votre choix.

BullBenchmark lit l'export de transactions de votre courtier et affiche votre rendement à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100, avec les mêmes achats et ventes aux mêmes dates, dans votre propre devise. L'argent que vous n'avez pas investi reste en dehors de la comparaison. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est nécessaire.