Robinhood-exportgids: je rekeningactiviteit als bestand

Robinhood ziet je het liefst nooit de app verlaten. Je gegevens kunnen dat wel, en deze gids behandelt hoe je ze eruit krijgt, hoe je leest wat er terugkomt, en wat het bestand mogelijk maakt wat de app niet doet.

Waarom je het rapport überhaupt ophaalt

De interface van Robinhood is gebouwd voor het moment: de koers van vandaag, de beweging van vandaag, een lijngrafiek met een geruststellende gloed. Waar hij niet voor is gebouwd, is boekhouding. Wil je weten wat je werkelijk voor een positie hebt betaald over een stuk of tien deelaankopen, wat je dividend vorig jaar bij elkaar was, of dat je aandelenselectie zich heeft terugverdiend tegenover een gewoon indexfonds, dan biedt de app daar niets van uit zichzelf aan.

Het activiteitenrapport is de volledige vastlegging: elke transactie, elk dividend, elke inleg, elke kostenpost, met datums erbij. Die gedateerde gebeurtenissen zijn het ruwe materiaal voor de cijfers die ertoe doen: de gemiddelde aankoopprijs (GAK) per positie, een tijdgewogen rendement dat je eerlijk met een benchmark kunt vergelijken, en een dividendhistorie die ergens op uitkomt. Het is ook gewoon jouw eigen vastlegging: bruikbaar bij de aangifte en onmisbaar als je ooit van broker verandert. Waarom je jezelf überhaupt tegen een index zou meten, staat in waarom je je portefeuille benchmarkt; het rapport is hoe je aan de gegevens komt om het te doen.

Het rapport ophalen

Account → Statements & History → Reports and statements → Reports → Generate new report. Kies de volledige periode sinds je de rekening opende. Een paar minuten later kun je een CSV downloaden.

De volledige periode doet er meer toe dan het lijkt. Een rapport dat na je eerste transactie begint, levert posities op waar geen aankoop achter zit, en elk getal verderop (gemiddelde aankoopprijs, gerealiseerde winst, rendement) erft dat gat. Het rapport genereren kost evenveel moeite welke periode je ook kiest, dus kies alles. Het bestand dekt alles vanaf je eerste inleg, en er staat geen straf op meer vragen dan je nodig hebt.

Trans Code ontcijferen

Het rapport propt elke gebeurtenis in één kolom met korte codes. Degene die ertoe doen:

• Buy / Sell: je transacties, met aantal en prijs
• CDIV: ontvangen dividend in contanten
• ACH: inleg of opname vanaf je bank
• SLIP: inkomsten uit het uitlenen van stukken
• GOLD: de kosten van je Robinhood Gold-abonnement

Elke code speelt een andere rol in je boekhouding. Aankopen en verkopen bouwen je posities en je gemiddelde aankoopprijs opnieuw op. CDIV-regels zijn je dividendinkomen. De app toont je een lijst met historie, maar het zijn de regels waarmee je het per jaar of per positie kunt optellen. ACH-regels markeren wanneer geld de rekening binnenkwam en verliet, en daar is een fatsoenlijke rendementsberekening op verankerd: een eerlijke vergelijking met de markt moet meewegen wánneer je geld opdook, niet alleen hoeveel het was. En regels als SLIP en GOLD zijn het stille grootboek van inkomsten en kosten die in niemands hoofdboekhouding terechtkomen, maar wel in de echte thuishoren.

De bedragen lezen

Bedragen komen verpakt in dollartekens en haakjes: "($900.00)" betekent min 900 dollar. Boekhoudnotatie in een consumentenapp; charmant, maar in Excel makkelijk verkeerd te lezen.

Verkeerd lezen is hier het sleutelwoord. Een spreadsheet die "($900.00)" als tekst behandelt in plaats van als min negenhonderd, telt een kolom ervan vrolijk op tot nul, en een zelfgebouwde tracker erft die fout. Dat is een van de redenen om het bestand niet met de hand op te schonen: pas je de bedragen aan, dan is een teken omdraaien of een regel kwijtraken opmerkelijk eenvoudig. Het rapport is machineleesbaar zoals het geleverd wordt; laat de machine het lezen en houd het originele bestand onbewerkt als je bron.

Wat het rapport je niet vertelt

Of je de markt verslaat, om te beginnen. Robinhood zet je portefeuillelijn tegen niets af. Een groene +32% voelt uitstekend, tot je merkt dat de S&P 500 over dezelfde periode +41% deed — een vergelijking waar de app geen enkel belang bij heeft.

Het bijhouden van dividend is net zo mager: je krijgt een lijst met historie, maar geen jaartotalen, geen prognose vooruit, geen dividendrendement op je aankoopprijs.

Niets daarvan is een toevallige ontwerpfout; het werk van een brokerapp is je aan het handelen te houden, en een vergelijking met een index is het soort ding waar mensen minder van gaan handelen. Het rapport zelf is echter neutraal. Het bevat elke gebeurtenis die nodig is om een tijdgewogen rendement te berekenen, en dat cijfer haalt, anders dan het opgewekte percentage van de app, het effect weg van wanneer je toevallig geld hebt gestort en isoleert hoe je keuzes hebben gepresteerd. Het onderscheid is het één keer begrijpen waard; tijdgewogen of geldgewogen rendement loopt het door. Aan de dividendkant dragen de CDIV-regels alles wat de app weglaat: jaartotalen, inkomen per positie, groei door de tijd. Dat is het verschil tussen een lijst en een grootboek, waar dividend bijhouden: spreadsheet of tool verder op ingaat.

Wat je na het exporteren controleert

Voordat je iets vertrouwt dat uit het bestand is berekend, geef je het een korte controle.

• Bevestig dat de vroegste regels overeenkomen met je werkelijke eerste inleg en eerste transactie, en niet met een afgekapte periode.
• Streep de aankopen en verkopen van een positie of twee tegen elkaar weg en kijk of de uitkomst overeenkomt met je huidige positie in de app.
• Loop het bestand langs op CDIV-regels in maanden waarin je weet dat je dividend hebt gekregen.
• Controleer of de ACH-regels elke inleg dekken die je je herinnert; een ontbrekende inleg blaast je schijnbare rendement op, en dat is de aangename soort fout en daarmee de gevaarlijke.

Ontbreekt er iets, genereer het rapport dan opnieuw met de volledige periode voordat je iets duisterders aanneemt. De vastlegging achter het rapport is compleet; bij de keuze van de periode gaat het meestal mis.

Veelgestelde vragen

Is het rapport hetzelfde als mijn maandoverzichten? Nee. Overzichten zijn opgemaakte documenten om te lezen; het rapport is een machineleesbare CSV van je ruwe activiteit. Voor het bijhouden wil je het rapport.

Wat betekent "($900.00)"? Min 900 dollar. Haakjes zijn boekhoudnotatie voor negatieve bedragen. Geld eruit staat tussen haakjes, geld erin niet.

Komen fracties van een aandeel goed door? Ja, transacties leggen het werkelijke fractionele aantal vast. Laat een spreadsheet de decimalen alleen niet afronden; die cijfers zijn je echte positie.

Krijgt een tracker toegang tot mijn Robinhood-rekening als ik het bestand upload? Nee. Een tracker die met bestanden werkt, ziet de historie die jij hebt geëxporteerd en verder niets: geen login, geen handelstoegang, geen live verbinding. Juist om die scheiding gaat het: zie je portefeuille bijhouden zonder brokerlogin.

Hoe vaak moet ik het rapport opnieuw genereren? Wanneer je actuele cijfers wilt. Elk rapport bevat je volledige gekozen historie, dus een vers rapport vervangt altijd het vorige. Maandelijks is een verstandig ritme voor de meeste buy-and-holdbeleggers; handel je vaak, exporteer dan zo vaak als je wilt dat het dashboard meekomt.

Ik heb ook een rekening bij een andere broker. Kunnen die bestanden worden gecombineerd? Ja, en dat zou ook moeten. Je echte prestatie is de hele portefeuille, niet het plakje dat één app laat zien. Exporteer bij elke broker en laat één tool de historieën samenvoegen; zie meerdere brokers in één dashboard voor hoe dat in de praktijk werkt.

Het bestand gebruiken

Upload het rapport naar BullBenchmark en het wordt automatisch ingelezen: transacties, dividenden, inleg, het hele zwikje. Je krijgt de benchmarkvergelijking die Robinhood niet toont, in dollars of in elke valuta die je liever hebt. Het hele punt van een export is dat je je geld ziet zonder de inkadering van de app eromheen.

De eerste week van BullBenchmark is gratis, zonder creditcard: upload de export die je net hebt gedownload en zie waar je staat.

Lees ook: Versla ik de S&P 500? · Gerealiseerde tegenover ongerealiseerde winst