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Guida all'export di Robinhood: l'attività del conto in un file

Robinhood preferirebbe che tu non uscissi mai dall'app. I tuoi dati però possono uscirne, e questa guida spiega come tirarli fuori, come leggere quello che ottieni e che cosa rende possibile il file che l'app non fa.

Perché scaricare il report

L'interfaccia di Robinhood è costruita per l'attimo: il prezzo di oggi, il movimento di oggi, un grafico a linea con un bagliore rassicurante. Quello per cui non è costruita è la contabilità. Se vuoi sapere quanto hai davvero pagato una posizione lungo una dozzina di acquisti parziali, a quanto sono ammontati i tuoi dividendi l'anno scorso, o se la tua selezione di titoli si sia ripagata rispetto a un semplice fondo indicizzato, l'app non ti offrirà nulla di tutto questo spontaneamente.

Il report delle attività è il documento completo: ogni negoziazione, ogni dividendo, ogni versamento, ogni commissione, con le rispettive date. Quegli eventi datati sono la materia prima dei numeri che contano: il prezzo medio di carico di ciascuna posizione, un rendimento ponderato per il tempo che puoi confrontare onestamente con un indice di riferimento e uno storico dei dividendi che fa una somma sensata. È anche, semplicemente, il tuo documento: utile al momento delle tasse e indispensabile se un giorno cambi broker. Il motivo per cui misurarsi con un indice ha senso è spiegato in perché confrontare il portafoglio con l'indice; il report è il modo per procurarti i dati con cui farlo.

Come ottenere il report

Account → Statements & History → Reports and statements → Reports → Generate new report. Scegli l'intero periodo dall'apertura del conto. Qualche minuto dopo puoi scaricare un CSV.

Prendere l'intero periodo conta più di quanto sembri. Un report che parte dopo la tua prima negoziazione produce posizioni senza un acquisto alle spalle, e ogni numero a valle — prezzo medio di carico, ogni plusvalenza realizzata, i rendimenti — eredita quel buco. Generare il report richiede la stessa fatica qualunque intervallo tu scelga, quindi prendi tutto. Il file copre ogni cosa dal tuo primo versamento in poi, e non c'è alcuna penalità nel chiedere più di quanto ti serva.

Come decifrare Trans Code

Il report comprime ogni evento in un'unica colonna di codici stringati. Quelli che contano:

Ogni codice ha un ruolo diverso nella tua contabilità. Acquisti e vendite ricostruiscono le tue posizioni e il prezzo medio di carico. Le righe CDIV sono i tuoi proventi da dividendi. L'app ti mostra un elenco storico, ma sono le righe a permetterti di sommarli per anno o per titolo. Le righe ACH segnano quando il denaro è entrato e uscito dal conto, ed è su questo che poggia un calcolo del rendimento fatto come si deve: un confronto onesto con il mercato deve tenere conto di quando è arrivata la tua liquidità, non solo di quanta ce n'era. E righe come SLIP e GOLD sono il registro silenzioso di proventi e costi che non entrano mai nella contabilità mentale di nessuno, ma che nella contabilità vera ci stanno eccome.

Come leggere gli importi

Gli importi arrivano avvolti in simboli di dollaro e parentesi: "($900.00)" significa meno 900 dollari. Notazione contabile dentro un'app per il grande pubblico: pittoresca, ma facile da fraintendere in Excel.

"Fraintendere" è la parola chiave. Un foglio di calcolo che tratta "($900.00)" come testo invece che come meno novecento sommerà allegramente a zero un'intera colonna, e uno strumento costruito a mano eredita l'errore. È una delle diverse ragioni per resistere alla tentazione di riordinare il file a mano: se riformatti gli importi è straordinariamente facile invertire un segno o perdere una riga. Il report è leggibile da una macchina così com'è consegnato; lascia che sia la macchina a leggerlo e tieni il file originale intatto come tuo documento di riferimento.

Quello che il report non ti dirà

Se stai battendo il mercato, tanto per cominciare. Robinhood mostra la linea del tuo portafoglio contro il nulla. Un bel +32% verde è una gran soddisfazione, finché non ti accorgi che nello stesso periodo l'S&P 500 ha fatto +41%: un confronto che l'app non ha alcun interesse a mostrarti.

Il monitoraggio dei dividendi è altrettanto scarno: ottieni un elenco storico, ma nessun totale annuo, nessuna proiezione futura, nessun rendimento sul costo.

Non è una svista di progettazione: il mestiere di un'app di brokeraggio è tenerti a negoziare, e un confronto con l'indice è il tipo di cosa che porta la gente a negoziare di meno. Il report in sé, però, è neutro. Contiene tutti gli eventi necessari per calcolare un rendimento ponderato per il tempo e quella cifra, a differenza dell'allegra percentuale dell'app, toglie di mezzo l'effetto del momento in cui ti è capitato di versare denaro e isola l'esito delle tue scelte. La distinzione vale la pena capirla una volta per tutte: rendimento ponderato per il tempo o rendimento ponderato per il capitale la spiega passo passo. Sul fronte dei dividendi, le righe CDIV reggono tutto ciò che l'app omette: totali annuali, proventi per titolo, crescita nel tempo. È la differenza tra un elenco e un registro contabile, di cui parliamo anche in monitorare i dividendi: foglio di calcolo o strumento dedicato.

Che cosa controllare dopo l'export

Prima di fidarti di qualsiasi cosa calcolata a partire dal file, sottoponilo a un breve controllo.

Se manca qualcosa, rigenera il report sull'intero periodo prima di pensare a spiegazioni più sinistre. Il registro dietro al report è completo: di solito è la scelta dell'intervallo che va storta.

Domande frequenti

Il report è la stessa cosa dei miei estratti conto mensili? No. Gli estratti conto sono documenti formattati per essere letti; il report è un CSV leggibile da una macchina con la tua attività grezza. Per il monitoraggio ti serve il report.

Che cosa significa "($900.00)"? Meno 900 dollari. Le parentesi sono la notazione contabile per gli importi negativi. Il denaro in uscita sta tra parentesi, quello in entrata no.

Le azioni frazionarie compaiono correttamente? Sì: ogni operazione registra la quantità frazionaria effettiva. Solo, non lasciare che un foglio di calcolo arrotondi i decimali: quelle cifre sono la tua posizione reale.

Caricare il file dà a uno strumento accesso al mio conto Robinhood? No. Uno strumento che lavora sui file vede lo storico che hai esportato e nient'altro: nessuna credenziale, nessun accesso alle negoziazioni, nessuna connessione in tempo reale. È proprio questa separazione il punto: vedi monitorare il portafoglio senza le credenziali del broker.

Ogni quanto conviene rigenerare il report? Ogni volta che vuoi numeri aggiornati. Ogni report contiene tutto lo storico che hai selezionato, quindi uno nuovo sostituisce sempre il precedente. Una volta al mese è un ritmo sensato per chi compra e tiene; se negozi spesso, esporta con la frequenza con cui vuoi che la dashboard stia al passo.

Ho anche un conto presso un altro broker. I file si possono unire? Sì, e si dovrebbe. Il tuo risultato reale è l'intero portafoglio, non la fetta che ne vede una singola app. Esporta da ciascun broker e lascia che sia un solo strumento a unire gli storici; su come funziona in pratica, vedi seguire più broker in un'unica dashboard.

Come si usa il file

Carica il report su BullBenchmark e viene analizzato automaticamente: negoziazioni, dividendi, versamenti, tutto quanto. Ottieni il confronto con l'indice di riferimento che Robinhood non mostra, in dollari o nella valuta che preferisci. Il senso di un export è proprio questo: vedere i tuoi soldi senza la cornice che ci mette intorno l'app.

La prima settimana di BullBenchmark è gratuita, senza carta: carica l'export che hai appena scaricato e scopri a che punto sei.

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