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Guide d'export eToro : télécharger et lire le relevé de compte

Le relevé de compte d'eToro est un fichier XLSX que vous téléchargez depuis l'écran History. Il enregistre chaque position que vous avez ouverte et clôturée, chaque dividende, chaque versement et chaque frais, avec les dates et les montants. C'est l'un des exports de courtier les plus complets, à condition de savoir le lire.

Ce guide explique comment télécharger le relevé, en quoi la comptabilité par position d'eToro diffère de celle d'un courtier classique, et quel détail de devise fausse les chiffres de la plupart des gens.

Comment télécharger le relevé de compte

Allez dans Portfolio, puis sur l'icône d'horloge (History).
Cliquez sur l'icône d'engrenage ou d'export.
Choisissez Account statement.
Réglez la période sur « depuis l'ouverture du compte ».
Téléchargez le XLSX.
Téléversez-le dans BullBenchmark.

eToro enregistre « Open Position » et « Position closed » au lieu d'achat et de vente, et la plupart des comptes sont en USD. Il vous faut donc un outil de suivi qui convertit aux taux historiques. Ne modifiez pas le fichier.

À quoi sert le relevé

L'application d'eToro est construite autour de sa couche sociale (qui copie qui, ce que la foule achète), et les chiffres de performance qu'elle affiche sont la présentation que fait eToro de vos résultats. Le relevé de compte est la couche en dessous. C'est le simple enregistrement de chaque position, de chaque dividende, de chaque versement et de chaque frais, et c'est sur lui que se construit toute mesure indépendante.

Le relevé vous permet, ou permet à un outil, de reconstituer quatre choses.

Le prix de revient moyen. Ce que vous avez engagé sur chaque position.
Le rendement pondéré par le temps. Le chiffre qui peut être comparé à un indice, parce qu'il tient compte de la date d'arrivée de votre argent.
L'historique des dividendes. Sous forme de totaux plutôt que de liste défilante.
Les effets de change. L'effet de l'EUR/USD dans un compte libellé en dollars alimenté en euros.

Rien de tout cela n'apparaît dans l'application sous une forme vérifiable. Le relevé est aussi votre propre copie de votre propre historique, et vous en avez besoin le jour où vous faites vos impôts ou changez de courtier.

Pourquoi la période complète compte

« Depuis l'ouverture du compte » est le réglage auquel il faut faire attention. Un relevé qui commence au milieu de votre historique contient des positions clôturées sans ouverture visible et des positions ouvertes sans origine, et tout ce qui en est calculé (plus-values réalisées, prix de revient moyen, rendements) porte ce trou.

La période complète ne coûte rien de plus et supprime cette catégorie de problèmes. Téléchargez le relevé une fois, gardez le fichier intact, et réexportez chaque fois que vous voulez une situation à jour.

Comment eToro enregistre les opérations

eToro n'enregistre pas des achats et des ventes comme un courtier classique. Il enregistre des positions : « Open Position » à l'entrée, « Position closed » à la sortie, chacune avec un Position ID. Les dividendes et les versements sont des lignes distinctes dans la même feuille d'activité.

Pour le suivi, une position ouverte est un achat et une position clôturée une vente. Les calculs sont les mêmes, seules les étiquettes changent, et un outil de suivi qui connaît le format fait la traduction.

Ce que le modèle par position change à vos chiffres

Si vous avez renforcé une ligne plusieurs fois, eToro y voit plusieurs positions distinctes, chacune avec son propre Position ID, son cours d'ouverture et son résultat final. Le registre d'un courtier classique montrerait la même activité comme une série d'achats s'accumulant en une seule ligne, avec un seul coût moyen.

Aucune des deux vues n'est fausse, mais elles répondent à des questions différentes. Le suivi position par position montre ce qu'a donné chaque entrée. La vue agrégée montre comment se porte la ligne dans son ensemble, ce que vous voulez savoir la plupart du temps. Un bon outil de suivi lit les lignes position par position et reconstruit les deux vues.

Ce modèle rend aussi nette la frontière entre résultat réalisé et résultat latent. Une position clôturée est réalisée, et les positions ouvertes ne sont encore que du papier. Si cette distinction et son importance ne sont pas claires, plus-value réalisée ou plus-value latente est l'introduction qu'il vous faut.

Les positions clôturées seules donnent un score incomplet. Les résultats réalisés sont les opérations que vous avez choisi de terminer, souvent les gagnantes, et le résultat complet inclut tout ce qui reste ouvert.

Le détail USD qui échappe à la plupart des gens

La plupart des comptes eToro sont libellés en USD. eToro a commencé à proposer des comptes en EUR et en GBP dans certaines régions, vérifiez donc vos réglages. Si votre compte fonctionne en dollars, vos versements en euros ont été convertis à l'arrivée, vous avez payé l'écart de change, et toutes les valeurs de votre relevé sont en USD.

Quand vous comparez vos résultats eToro à ceux de votre compte DeGiro, par exemple, vous comparez des dollars à des euros, et le cours EUR/USD a beaucoup bougé sur n'importe quelle période de plusieurs années. Convertir le tout dans une seule devise de référence aux taux historiques est une nécessité. Sans cela, vos chiffres consolidés sont faux.

L'effet de change se cache dans votre rendement, que vous convertissiez ou non. Si vous avez versé des euros, votre résultat en euros est la performance en dollars augmentée de ce qu'a fait l'EUR/USD entre-temps, ce qui est rarement nul sur plusieurs années.

Convertir chaque événement au taux de sa propre date est le moyen de séparer ce qu'ont fait vos investissements de ce qu'a fait la devise. Convertissez plutôt tout au taux d'aujourd'hui et votre historique se décale à chaque mouvement du taux de change. C'est ainsi que l'on se retrouve avec des rendements qui changent les jours où l'on n'a rien négocié.

Ce qu'il faut vérifier après l'export

Avant de vous fier à quoi que ce soit de calculé à partir du relevé, faites un court audit.

Confirmez que la période couvre bien tout. Les lignes les plus anciennes devraient être votre premier versement et votre première position, et non une coupure au milieu de votre historique.
Vérifiez que toutes vos positions ouvertes dans l'application figurent dans le relevé, et que les positions clôturées possèdent bien une ligne d'ouverture et une ligne de clôture.
Parcourez la feuille d'activité à la recherche de lignes de dividendes pour les périodes où vous savez avoir été payé.
Confirmez que chaque versement dont vous vous souvenez apparaît, pour le montant arrivé après conversion.

Les trous remontent presque toujours à la période sélectionnée. Réexportez avec « depuis l'ouverture du compte » avant de soupçonner quoi que ce soit d'autre.

Questions fréquentes

Où sont mes achats et mes ventes ? Ils sont enregistrés sous forme de lignes « Open Position » et « Position closed ». Ce sont les mêmes événements sous les étiquettes d'eToro. Un outil de suivi qui connaît le format les traduit en opérations ordinaires.

Pourquoi mes chiffres eToro ne correspondent-ils pas au tableau de bord de mon autre courtier ? En général, c'est la devise. Un compte eToro libellé en USD et un compte libellé en EUR ailleurs mesurent dans des unités différentes, et tant que les deux historiques ne sont pas convertis dans une seule devise de référence aux taux historiques, la comparaison ne tient pas. L'explication complète est dans le suivi d'un portefeuille multidevises.

Les dividendes figurent-ils dans le relevé ? Oui, sous forme de lignes distinctes dans la feuille d'activité, séparées des lignes de position. Cette séparation est pratique, car les revenus de dividendes peuvent être totalisés par année ou par ligne sans avoir à les démêler d'abord de votre activité de négociation.

Téléverser le relevé donne-t-il à un outil accès à mon compte eToro ? Non. Un outil de suivi fondé sur des fichiers voit l'historique que vous avez exporté et rien de plus, sans identifiants et sans connexion au compte lui-même. Le raisonnement derrière ce choix est exposé dans le suivi de portefeuille sans identifiants de courtier.

À quelle fréquence exporter un nouveau relevé ? Chaque fois que vous voulez des chiffres à jour. Une fois par mois suffit à la plupart des gens. Chaque relevé contient tout l'historique sélectionné, le fichier le plus récent remplace donc toujours l'ancien.

Combiner eToro avec d'autres courtiers

Beaucoup de gens utilisent eToro à côté d'un autre courtier, avec des actions chez l'un et des ETF chez l'autre. Voir votre rendement total demande alors un seul tableau de bord qui lit les deux exports et les convertit dans une seule devise.

BullBenchmark fait cela. Téléversez votre relevé eToro et le fichier de votre autre courtier, choisissez votre devise d'affichage, et voyez le résultat consolidé face au S&P 500.

BullBenchmark lit l'export de transactions de votre courtier et affiche votre rendement à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100, avec les mêmes achats et ventes aux mêmes dates, dans votre propre devise. L'argent que vous n'avez pas investi reste en dehors de la comparaison. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est nécessaire.