Dividenden-Tracker für DeGiro: vom Kontoauszug zum Kalender

DeGiro zahlt Ihre Dividenden auf Ihr Konto, aber die Plattform hat keine Dividendenansicht, keine Jahressumme und keinen Kalender dessen, was kommt. Die Information steht in einer Datei, die Sie in etwa einer Minute herunterladen können. Was fehlt, ist alles, was daraus eine Antwort macht.

Diese Anleitung behandelt, wo die Dividendenzeilen in Ihrer DeGiro-Historie stehen, wie Sie ausrechnen, was Sie nach Steuern erhalten haben, und wie Sie daraus einen Kalender und eine Prognose bauen, samt dem, was eine Prognose nicht wissen kann.

So kommen Sie vom Kontoauszug zum Kalender

1. Laden Sie bei DeGiro den Kontoauszug für Ihre vollständige Historie herunter. Der Transaktionsexport enthält keine Dividenden.
2. Suchen Sie die Dividendenzeilen. Eine Zahlung besteht meist aus einer Bruttogutschrift und einer eigenen negativen Zeile für die einbehaltene Steuer, am selben Datum. Ihre Nettodividende ist die Summe aus beiden.
3. Rechnen Sie ausländische Zahlungen einzeln um, zum Kurs des Tages, an dem die jeweilige Zahlung ankam.
4. Gruppieren Sie die Zahlungen nach Position und nach Monat. Das ist die historische Hälfte des Kalenders.
5. Rechnen Sie hinzu, was jeder Bestand voraussichtlich zahlt, und nehmen Sie dafür den Ex-Dividenden-Tag statt des Zahltags. Das ist die vorausschauende Hälfte.

Wo die Dividenden stehen

Die Dividenden stehen im Kontoauszug, und nur dort. Der Transaktionsexport von DeGiro listet Ihre Käufe und Verkäufe und enthält keine Dividenden. Das ist der Grund, warum die meisten, die glauben, DeGiro habe ihnen nie etwas gezahlt, die Zahlungen nicht finden.

Der Kontoauszug ist das vollständige Kassenbuch Ihres Kontos. Er enthält die Zahlungen, die darauf einbehaltene Steuer, Ihre Trades, Ihre Einzahlungen und alles Weitere. Wie Sie dorthin kommen und was die Spalten bedeuten, steht in der DeGiro-Export-Anleitung. Dieser Artikel setzt voraus, dass Sie diese Datei vor sich haben.

Zwei Details sind wichtig, bevor Sie zu zählen anfangen.

Eine Zahlung besteht meist aus zwei Zeilen. Die Bruttodividende kommt als Gutschrift an, und die darauf einbehaltene Steuer erscheint als eigene negative Zeile, in der Regel am selben Datum. Ihre Nettodividende ist die Summe aus beiden. Nur die Gutschrift zu zählen setzt Ihre Erträge zu hoch an. Nur den Nettobetrag zu zählen verbirgt, wie viel Steuer Sie zahlen und an wen.

Die Währung ist womöglich nicht Ihre. Eine Dividende eines amerikanischen Unternehmens wird in Dollar gezahlt und zum Kurs des Tages umgerechnet, an dem sie ankam, nicht zum heutigen. Eine Jahressumme in Euro, die zu Ihrem Konto passt, muss deshalb jede Zahlung an ihrem eigenen Datum umrechnen. Das allgemeine Prinzip erklärt Portfolio-Tracking in mehreren Währungen.

Brutto, einbehalten, netto

Dividenden ausländischer Unternehmen werden typischerweise an der Quelle von dem Land gekürzt, in dem das Unternehmen eingetragen ist. Für europäische Anleger, die amerikanische Aktien halten, sind es nach dem Doppelbesteuerungsabkommen üblicherweise 15 %, sofern die Unterlagen bei Ihrem Broker in Ordnung sind. Andere Länder haben eigene Sätze, und manche sind höher.

Daraus folgen zwei Dinge. Erstens ist eine ausgewiesene Dividendenrendite eine Bruttozahl, und was auf Ihrem Konto ankommt, ist weniger. Die Nettozahl ist die, die Ihre Erträge beschreibt.

Zweitens ist der einbehaltene Betrag nicht zwangsläufig verloren. Ob Sie ihn erstattet bekommen oder anrechnen können, hängt davon ab, wo Sie steuerlich ansässig sind und was Ihre lokalen Regeln zulassen. Das ist eine Frage Ihrer eigenen steuerlichen Situation und keine, die dieser Artikel beantworten kann.

Den Kalender bauen

Ein Dividendenkalender hat zwei Hälften: was passiert ist und was erwartet wird.

Die historische Hälfte kommt direkt aus dem Kontoauszug. Gruppieren Sie die Zahlungen nach Position und nach Monat, und das Muster Ihres eigenen Portfolios tritt hervor: welche Bestände vierteljährlich zahlen, welche einmal im Jahr, welche gestiegen sind und welche aufgehört haben.

Den letzten Punkt sollte man kennen. Eine Kürzung ist in einer Portfolioübersicht nicht zu sehen. Sie zeigt sich als eine Zahlung, die nicht kam.

Die vorausschauende Hälfte ruht auf dem Ex-Dividenden-Tag. Halten Sie die Aktie vor diesem Tag, gehört die Zahlung Ihnen, selbst wenn Sie am nächsten Tag verkaufen. Kaufen Sie an diesem Tag oder danach, gehört die Dividende dem Verkäufer.

Der Zahltag, den Sie in Ihrem Export sehen, folgt meist Wochen später. Ein Kalender allein aus Zahltagen läuft deshalb den Terminen um Wochen hinterher, die darüber entscheiden, wer das Geld erhält. Die vollständige Erklärung steht in der Ex-Dividenden-Tag erklärt.

Was eine Prognose wissen kann und was nicht

Eine Prognose multipliziert, was Sie halten, mit dem, was jeder Bestand voraussichtlich zahlt. Für die Planung ist sie nützlich, solange Sie sie als das lesen, was sie ist: eine Schätzung auf Basis der jüngsten Vergangenheit.

Vier Dinge kann sie nicht wissen. Ein Unternehmen kann seine Dividende kürzen, und die Prognose beruht auf den Zahlungen vor der Kürzung. Eine Sonderdividende bläht die Zahl des Vorjahres auf und wiederholt sich nicht.

Wechselkurse bewegen sich, eine Prognose von Dollar-Erträgen in Euro ist also zwei Vorhersagen übereinander. Fonds schütten nach ihrem eigenen Rhythmus aus, und die Höhe einer Fondsausschüttung kann von Quartal zu Quartal schwanken, wie es bei Dividenden einzelner Unternehmen oft nicht der Fall ist.

Lesen Sie eine Prognose als Hochrechnung. Sie zeigt ungefähr, was das aktuelle Portfolio erzeugt, zu den aktuellen Sätzen, wenn sich nichts ändert. Sie beantwortet, ob Ihre Erträge wachsen und was ein neuer Kauf hinzufügt. Sie beantwortet nicht mit Genauigkeit, wie viel Sie im nächsten April bekommen.

Aktuelle Dividendenrendite und Einstandsrendite

Zwei Renditen werden verwechselt. Die aktuelle Rendite ist die erwartete Zahlung geteilt durch den heutigen Kurs, also das, was ein heute angelegter Euro einbringen würde. Die Einstandsrendite ist die erwartete Zahlung geteilt durch das, was Sie ursprünglich gezahlt haben, und sie misst, wie sich eine lange gehaltene Position entwickelt hat.

Beide sind zulässige Zahlen, aber sie beschreiben Verschiedenes. Eine Einstandsrendite von 9 % auf eine 2015 gekaufte Position ist eine Tatsache über die Vergangenheit. Sie sagt nichts darüber, was ein heute in dieselbe Position angelegter Euro einbringen würde. Das ist die aktuelle Rendite.

Wiederanlage verändert die Rechnung

Wenn Sie wieder anlegen, hören Dividenden auf, Ertrag zu sein, und werden zu Einzahlungen in Ihr eigenes Portfolio, und von da an verzinsen sie sich mit. Ihre Dividendensumme und Ihre Rendite sind dann zwei verschiedene Aussagen über dasselbe Geld, und keine ersetzt die andere. Die Rechnung stetiger Beiträge über ein Arbeitsleben steht in der Zinseszinsrechnung des monatlichen Anlegens.

Was Sie in Ihrer eigenen Datei prüfen sollten

• Deckt der Export Ihre vollständige Historie ab, sodass die frühesten Zahlungen enthalten sind?
• Hat jede Dividendengutschrift ihre Steuerzeile, dort wo Sie eine erwarten?
• Werden ausländische Zahlungen je Zahlungsdatum umgerechnet statt zu einem einzigen bequemen Kurs?
• Hat eine Position aufgehört zu zahlen, ohne dass Sie es bemerkt haben?
• Passen Ihre Jahressummen ungefähr zu dem, was die Jahresdokumente Ihres Brokers sagen?

Ohne Tabelle

All das lässt sich von Hand machen. Bei einem Portfolio aus fünf Positionen dauert es einen Nachmittag. Bei fünfzehn Positionen in drei Währungen bei zwei Brokern wird es eine wiederkehrende Aufgabe, und dort beantwortet sich die Frage Tabelle oder Tool meist von selbst.

BullBenchmark liest denselben Kontoauszug und erzeugt daraus die Dividendenhistorie je Position und je Monat, netto nach dem Einbehalt, in Ihrer eigenen Währung, dazu eine Prognose dessen, was das aktuelle Portfolio erzeugt. Daneben stehen die zeitgewichtete Rendite und der Indexvergleich, denn Erträge und Wertentwicklung sind zwei Ansichten eines Portfolios.

Die Live-Demo zeigt beides an einem Beispielkonto.

BullBenchmark liest den Transaktionsexport Ihres Brokers und zeigt Ihre Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100, gespeist mit denselben Einzahlungen an denselben Tagen, in Ihrer eigenen Währung. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, eine Karte ist nicht nötig.

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