Courtiers

Outil de suivi de portefeuille Trade Republic : comparez votre portefeuille Trade Republic à l'indice de référence S&P 500

Trade Republic vous donne des avis d'opéré et des relevés au format PDF plutôt qu'un fichier de transactions, et un PDF est une image de tableau plutôt que le tableau lui-même. Un import direct depuis Trade Republic ne fonctionne donc pas aujourd'hui, et nous préférons le dire clairement plutôt que de vous laisser y passer une soirée. Si une version de l'application propose un export de transactions lisible par une machine, au format CSV ou tableur, ce fichier peut être mis en correspondance et lu comme n'importe quel autre.

Ce que contient le fichier

Les documents eux-mêmes sont complets. Un avis d'opéré consigne ce qui a été acheté ou vendu, à quel prix, à quelle date et avec quels frais, et les relevés périodiques consignent les dividendes, la retenue qui en a été déduite et les mouvements d'argent entrants et sortants.

Ce qui manque au format, c'est la structure. Tout ce qui vient ensuite, du prix de revient moyen au rendement pondéré par le temps en passant par le rejeu face à l'indice de référence, est du calcul sur des lignes, et les lignes sont précisément ce qu'un PDF n'a pas. Deux nombres alignés sur une page ne sont pas ensemble dans une colonne ; ils sont à la même position horizontale.

L'information est donc entre vos mains, et c'est sa forme qui fait obstacle. Conservez malgré tout les documents : ils sont votre archive, et celle d'un courtier ne dure pas éternellement.

Comment fonctionne l'import pour Trade Republic

Trade Republic ne propose pas aujourd'hui d'export lisible par une machine, seulement des avis d'opéré au format PDF, si bien qu'un téléversement direct ne fonctionne pas encore. Convertir ces avis en un fichier que le mappeur de colonnes peut lire est en cours de développement.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Trade Republic, et préférez la version lisible par une machine au PDF. Vous trouverez plus de détails dans notre guide d'export Trade Republic.

Une voie de conversion passant par le mappeur de colonnes est en chantier et elle n'existe pas encore, ne bâtissez donc rien dessus.

En attendant, les vérifications utiles sont modestes. Parcourez ce que votre version de l'application vous propose, et si un export de transactions au format CSV ou tableur existe quelque part, c'est ce fichier qu'il faut garder. Une connexion par le web offre parfois plus que le téléphone. Si vous ne savez pas si ce que vous avez peut être lu, cela ne coûte rien de demander avant d'y consacrer du temps.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Trade Republic

Les exécutions d'investissement programmé. Un compte typique ici, ce sont plusieurs centaines de petits achats mensuels plutôt que cinquante opérations. Cette longueur ne pose aucun problème à un registre, et c'est précisément ce qui rend possible un rejeu propre de vos versements une fois les données lisibles.

Des fractions partout. Une position de 4,8271 actions est normale dans un investissement programmé. Arrondie à deux décimales, elle cesse d'être votre position et devient une estimation qui produit des gains et des pertes que personne n'a réalisés.

Les prélèvements fiscaux sur le solde espèces. Un prélèvement fiscal peut quitter votre solde espèces une année où vous n'avez rien vendu. C'est de l'argent qui sort du compte, pas une perte sur vos titres, et un outil de suivi qui le comptabilise en perte vous raconte quelque chose de faux.

Des documents ne sont pas des données. Une confirmation d'ordre prouve ce qui s'est passé et ne s'additionne pas. La différence entre un document et un jeu de données est exactement celle qui sépare lire votre historique et calculer avec.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Tant qu'un export lisible n'existe pas, il n'y a rien à téléverser ici, et le verdict, la vue des dividendes, la répartition et le rapport annuel attendent tous ce seul fichier.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Puis-je téléverser mes documents Trade Republic aujourd'hui ? Non. Nous lisons des fichiers CSV et des fichiers de tableur, et un avis d'opéré au format PDF ne porte pas les lignes que ces formats portent. Une voie de conversion passant par le mappeur de colonnes est en cours de développement, sans date annoncée, voyez donc cette page comme une description de l'état des choses plutôt que comme une promesse sur le moment où cela changera.

Un export de transactions existe-t-il quelque part ? Cela dépend de la version de l'application que vous avez et de votre marché, et la réponse a déjà changé plus d'une fois. La consigne honnête est de parcourir ce qui vous est proposé et de préférer tout ce qui est lisible par une machine à un document destiné à l'impression. Nous n'indiquons volontairement pas de chemin de menu ici, car un chemin affirmé à tort vous fait perdre plus de temps que pas de chemin du tout.

Et si je ressaisis moi-même les chiffres d'un PDF ? Cela fonctionne, et c'est par là que les erreurs entrent. Les victimes habituelles sont les quantités fractionnaires, qui se font arrondir, et les dates des petites exécutions d'investissement programmé, qui se font approximer. Les deux modifient le résultat discrètement plutôt que visiblement, un portefeuille construit à la main doit donc être considéré comme une estimation tant qu'un véritable export ne l'a pas remplacé.

Le prélèvement fiscal annuel est-il une perte sur mon portefeuille ? Non. C'est de l'argent qui quitte votre solde en espèces, donc un retrait, et cela ne change ni ce que valent vos fonds ni ce qu'ils ont fait. L'enregistrer comme une perte sous-estimerait le résultat de vos positions et surestimerait l'effet de vos propres décisions, les deux sont donc tenus à part.