Herramienta de seguimiento de cartera para DeGiro: compara tu cartera de DeGiro con el índice de referencia S&P 500

Leemos el extracto de cuenta de DeGiro tal y como lo generó DeGiro y reconstruimos a partir de él cada posición, cada flujo de caja y cada dividendo. DeGiro apunta tus operaciones dentro de ese mismo extracto, en líneas como una compra de 45 acciones a 21,72 EUR, así que un solo archivo ya cubre todo tu historial. El archivo de transacciones por sí solo deja fuera los dividendos y los splits, de modo que una cartera construida únicamente con él enseña un número de acciones y una rentabilidad que se quedan cortos sin decirlo.

Qué contiene el archivo

El extracto de cuenta es un libro de caja. Cada fila lleva una fecha, una hora, el nombre del producto, su ISIN, una descripción de lo que pasó, una divisa y un importe, con el saldo acumulado al lado. Las operaciones, las aportaciones, las retiradas, los intereses, los costes de operación, los dividendos y las operaciones corporativas están todos en esa misma lista.

El archivo de transacciones añade el detalle de cada operación: Aantal para el número de acciones, Koers para el precio, Waarde EUR para el valor de la operación antes de costes, Totaal EUR para el importe que salió de verdad de tu saldo en efectivo y Wisselkoers para el tipo de cambio que aplicó DeGiro. La diferencia entre la columna de valor y la del total es la comisión, y las comisiones forman parte de tu precio medio de compra.

Los dividendos llegan en dos líneas: el pago bruto, a veces en dólares, y el impuesto retenido sobre él como importe negativo justo debajo. Tu renta neta es la suma de ese par, convertida al tipo de cambio que regía en la fecha de pago.

La exportación llega en CSV, XLSX o XLS y leemos el archivo tal cual: sin renombrar nada, sin cambiar el formato y sin limpiarlo antes en una hoja de cálculo. Las columnas que buscamos en esta exportación son Datum, Tijd, Product, ISIN, Aantal, Koers, Waarde EUR, Totaal EUR, Wisselkoers, AutoFX Kosten, Omschrijving, Mutatie y Saldo.

Cómo funciona la importación con DeGiro

DeGiro tiene un lector propio, probado con exportaciones reales. Sube el archivo tal y como salió de tu cuenta y reconocemos las columnas sin que tengas que asignar nada.

El extracto de cuenta, la pestaña Rekeningoverzicht del trader web, guarda en un solo archivo las operaciones, los dividendos, los splits y los movimientos de efectivo. La ruta completa está en nuestra guía de exportación de DeGiro.

Coge todo el periodo. Una fecha de inicio puesta en un año redondo en lugar de antes de tu primera orden te deja ventas sin la compra que les corresponde, y el precio medio de compra de lo que sigues teniendo hereda ese agujero sin avisar. Guarda el archivo tal como se descargó, porque abrirlo en una hoja de cálculo y volver a guardarlo cambia el formato de las fechas y recorta los decimales largos.

Los extractos vienen en neerlandés o en inglés según el idioma de tu cuenta, y los números que hay dentro de las descripciones siguen ese idioma. Leemos las cabeceras de las columnas para saber cuál de los dos tenemos delante, porque 1,700 es uno coma siete acciones en uno y mil setecientas en el otro.

A qué prestar atención en los archivos de DeGiro

Las operaciones corporativas solo viven en el extracto. Los splits, las escisiones, los cambios de ISIN y las opciones vencidas se apuntan en el extracto de cuenta con una etiqueta delante, nunca en la exportación de transacciones. Esas líneas mueven acciones sin mover efectivo, así que ajustamos el número de acciones y dejamos el precio de compra donde estaba.

El fondo monetario. El efectivo parado que se barre a un fondo monetario mueve participaciones mientras el dinero sigue en tu saldo. Contar esas filas como una posición informaría de tu efectivo dos veces, así que las dejamos pasar.

Las patas de divisa. Una operación en dólares desde una cuenta en euros genera un cargo y un abono aparte para la conversión. El importe ya está dentro de la fila de la operación, así que apuntar también ese par contaría el mismo dinero por segunda vez.

Costes de operación sueltos. A veces los costes se apuntan en una fila propia en lugar de dentro de la operación. Metemos esa fila en la operación que comparte fecha e ISIN, y la dejamos como comisión suelta cuando no hay nada a lo que engancharla.

Qué ves después de subir el archivo

Tu archivo se convierte primero en un veredicto: tu rentabilidad ponderada por tiempo junto al S&P 500 y al Nasdaq 100 en el mismo periodo, con tus propias compras y ventas reproducidas sobre el índice para que ambos lados lleven el mismo calendario. Debajo quedan tus posiciones con su precio medio de compra, los dividendos que has cobrado y las rentas que se espera que genere lo que tienes en cartera, tu distribución por posiciones y por divisas, y un informe anual que puedes guardar para tus registros.

Como el extracto lleva las aportaciones, los dividendos y las operaciones corporativas en una sola lista, el veredicto, la vista de dividendos y el informe anual salen todos de ese único archivo de DeGiro.

Puedes ver todo eso en la cartera de demostración antes de subir nada tuyo. Las dos primeras semanas son gratis y no se pide tarjeta.

Preguntas frecuentes

¿Basta con el extracto de cuenta? Sí. DeGiro apunta también tus compras y tus ventas en el extracto de cuenta, junto a los dividendos, las aportaciones y las operaciones corporativas. El archivo de transacciones añade las horas y los precios exactos, así que subir los dos afina el detalle de cada operación. El extracto por sí solo ya reconstruye un historial completo, y por eso es el primero al que apuntamos a la gente.

¿Por qué ha cambiado mi número de acciones después de un split? Un split se apunta como un par de líneas del mismo día: sale el número antiguo de acciones y entra el nuevo, sin efectivo de por medio. Cruzamos ese par con la posición que tenías y cambiamos el número de acciones dejando intacto el precio de compra, porque un split cambia cuántas acciones tienes y no lo que pagaste por ellas.

Mi extracto está en neerlandés y vuestra interfaz en inglés. ¿Eso importa? No. Las cabeceras de las columnas nos dicen en qué idioma se escribió el archivo, y a partir de ahí se leen los números que hay dentro de las descripciones. Ese paso no es cosmético. En una exportación en neerlandés el texto 1,700 significa uno coma siete acciones, y en una exportación en inglés ese mismo texto significa mil setecientas, así que adivinar no es una opción.

¿Qué pasa con una línea que no reconocéis? Se conserva en lugar de descartarse. Una línea de efectivo poco habitual apuntada a nombre de un fondo se convierte en un movimiento de efectivo contra esa posición y aparece en los avisos de la importación. Así ves qué ha pasado en vez de preguntarte por qué un total baila por un importe que nada del panel explica.

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