Strumento di monitoraggio del portafoglio DeGiro: confronta il tuo portafoglio DeGiro con l'indice di riferimento S&P 500

Leggiamo l'estratto conto DeGiro esattamente come lo ha prodotto DeGiro e da lì ricostruiamo ogni posizione, ogni flusso di cassa e ogni dividendo. DeGiro registra le tue negoziazioni dentro quello stesso estratto conto, in righe come l'acquisto di 45 azioni a 21,72 EUR, quindi un solo file copre già tutta la tua storia. Il file delle transazioni da solo lascia fuori i dividendi e gli split azionari: un portafoglio costruito solo con quel file mostra così un numero di azioni e un rendimento troppo bassi, senza dirlo.

Che cosa contiene il file

L'estratto conto è un registro di cassa. Ogni riga porta una data, un orario, il nome del prodotto, il suo ISIN, una descrizione di quello che è successo, una valuta e un importo, con accanto il saldo progressivo. Le negoziazioni, ogni versamento e ogni prelievo, gli interessi, i costi di ogni operazione, i dividendi e le operazioni societarie stanno tutti in quello stesso elenco.

Il file delle transazioni aggiunge il dettaglio delle negoziazioni: Aantal per il numero di azioni, Koers per il prezzo, Waarde EUR per il valore dell'operazione prima dei costi, Totaal EUR per l'importo uscito davvero dal tuo saldo di cassa e Wisselkoers per il cambio applicato da DeGiro. La differenza tra la colonna del valore e la colonna del totale è la commissione, e le commissioni fanno parte del tuo prezzo medio di carico.

I dividendi arrivano su due righe: il pagamento lordo, a volte in dollari, e l'imposta trattenuta come importo negativo sotto di esso. Il tuo reddito netto è la somma di quella coppia, convertita al cambio in vigore alla data di pagamento.

L'export arriva in CSV, XLSX o XLS e leggiamo il file così com'è: nessuna rinomina, nessuna riformattazione, nessuna pulizia preventiva in un foglio di calcolo. In questo export cerchiamo le colonne Datum, Tijd, Product, ISIN, Aantal, Koers, Waarde EUR, Totaal EUR, Wisselkoers, AutoFX Kosten, Omschrijving, Mutatie e Saldo.

Come funziona l'importazione per DeGiro

DeGiro ha un lettore dedicato, verificato su export reali. Carica il file così come è uscito dal tuo conto e le colonne vengono riconosciute senza che tu debba mappare nulla.

L'estratto conto, la scheda Rekeningoverzicht nel web trader, contiene negoziazioni, dividendi, split e movimenti di cassa in un unico file. Il percorso completo è nella nostra Guida all'export di DeGiro.

Prendi tutto il periodo. Una data di inizio fissata su un anno tondo invece che su un giorno precedente al tuo primo ordine ti lascia vendite senza l'acquisto corrispondente, e il prezzo medio di carico di quello che detieni ancora eredita quel buco senza dirlo. Conserva il file come è stato scaricato, perché aprirlo in un foglio di calcolo e salvarlo di nuovo riformatta le date e taglia i decimali lunghi.

Gli estratti conto arrivano in olandese o in inglese a seconda della lingua del tuo conto, e i numeri dentro le descrizioni seguono quella lingua. Leggiamo le intestazioni delle colonne per capire quale delle due abbiamo davanti, perché 1,700 in una vale una virgola sette azioni e nell'altra millesettecento.

A che cosa fare attenzione nei file DeGiro

Le operazioni societarie vivono solo nell'estratto conto. Split, scissioni, cambi di ISIN e opzioni scadute vengono registrati nell'estratto conto con un'etichetta davanti, mai nell'export delle transazioni. Quelle righe spostano azioni senza spostare denaro, quindi correggiamo il numero di azioni e lasciamo il prezzo di acquisto dov'era.

Il fondo monetario. La liquidità ferma spostata in un fondo monetario muove quote mentre il denaro resta nel tuo saldo. Contare quelle righe come una posizione conterebbe la tua liquidità due volte, quindi le lasciamo da parte.

Le gambe valutarie. Una negoziazione in dollari da un conto in euro produce un addebito e un accredito separati per la conversione. L'importo è già dentro la riga della negoziazione, quindi registrare anche quella coppia conterebbe lo stesso denaro una seconda volta.

Costi delle operazioni sciolti. A volte i costi sono registrati su una riga a sé invece che dentro la negoziazione. Uniamo quella riga alla negoziazione con la stessa data e lo stesso ISIN, e la teniamo come commissione a sé quando non c'è nulla a cui collegarla.

Che cosa vedi dopo il caricamento

Il tuo file diventa prima di tutto un verdetto: il tuo rendimento ponderato per il tempo accanto all'S&P 500 e al Nasdaq 100 sullo stesso periodo, con ogni tuo versamento riprodotto dentro l'indice perché entrambi i lati portino gli stessi tempi. Sotto ci sono le tue posizioni con il loro prezzo medio di carico, i dividendi che hai ricevuto e il reddito che le tue posizioni dovrebbero pagare, la tua ripartizione tra posizioni e valute e un rapporto annuale da conservare per i tuoi archivi.

Dato che l'estratto conto porta versamenti, dividendi e operazioni societarie in un unico elenco, il verdetto, la vista sui dividendi e il rapporto annuale nascono tutti da quel singolo file DeGiro.

Puoi guardare tutto questo nel portafoglio demo prima di caricare qualcosa di tuo. Le prime due settimane sono gratuite e non ti viene chiesta nessuna carta.

Domande frequenti

Basta l'estratto conto da solo? Sì. DeGiro registra i tuoi acquisti e le tue vendite anche nell'estratto conto, accanto ai dividendi, ai versamenti e alle operazioni societarie. Il file delle transazioni aggiunge orari e prezzi esatti, quindi caricando entrambi il dettaglio delle negoziazioni diventa più preciso. L'estratto conto da solo ricostruisce già una storia completa, ed è per questo che lo indichiamo per primo.

Perché il numero delle mie azioni è cambiato dopo uno split? Uno split viene registrato come una coppia di righe nello stesso giorno: il vecchio numero di azioni esce e il nuovo entra, senza denaro collegato. Colleghiamo quella coppia alla posizione che detenevi e cambiamo il numero di azioni lasciando intatto il prezzo di acquisto, perché uno split cambia quante azioni possiedi e non quanto hai pagato per ogni azione.

Il mio estratto conto è in olandese e la vostra interfaccia è in inglese. È un problema? No. Le intestazioni delle colonne ci dicono in quale lingua è stato scritto il file, e i numeri dentro le descrizioni vengono letti di conseguenza. Non è un passaggio estetico. In un export in olandese il testo 1,700 indica una virgola sette azioni, in un export in inglese lo stesso identico testo indica millesettecento, quindi tirare a indovinare non è un'opzione.

Che cosa succede a una riga che non riconoscete? Viene conservata invece che scartata. Una riga di cassa sconosciuta registrata sul nome di un fondo diventa un movimento di cassa collegato a quella posizione e compare tra gli avvisi dell'import. Così vedi che cosa è successo, invece di chiederti perché un totale non torna per un importo che nulla nella dashboard giustifica.

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