Portfolio-Tracker für DeGiro: Ihr Portfolio bei DeGiro gegen den S&P 500 benchmarken

Wir lesen den DeGiro-Kontoauszug genau so, wie DeGiro ihn erzeugt hat, und bauen daraus jede Position, jeden Zahlungsstrom und jede Dividende wieder auf. DeGiro bucht Ihre Trades in denselben Auszug, in Zeilen wie einem Kauf von 45 Aktien zu 21,72 EUR, eine Datei deckt also bereits Ihre ganze Historie ab. Die Transaktionsdatei allein lässt Dividenden und Aktiensplits weg, und ein Portfolio, das nur aus dieser Datei gebaut ist, zeigt deshalb eine Stückzahl und eine Rendite, die still zu niedrig ausfallen.

Was in der Datei steht

Der Kontoauszug ist ein Kassenbuch. Jede Zeile trägt ein Datum, eine Uhrzeit, den Produktnamen, die ISIN, eine Beschreibung des Vorgangs, eine Währung und einen Betrag, daneben den laufenden Saldo. Trades, Einzahlungen, Auszahlungen, Zinsen, Transaktionskosten, Dividenden und Kapitalmaßnahmen stehen alle in derselben Liste.

Die Transaktionsdatei ergänzt das Bild der Trades: Aantal für die Stückzahl, Koers für den Kurs, Waarde EUR für den Handelswert vor Kosten, Totaal EUR für den Betrag, der tatsächlich von Ihrem Geldbestand abging, und Wisselkoers für den Kurs, den DeGiro angewendet hat. Der Abstand zwischen der Wertspalte und der Summenspalte ist die Gebühr, und Gebühren gehören in Ihren durchschnittlichen Einstandskurs.

Dividenden kommen auf zwei Zeilen an: die Bruttozahlung, manchmal in Dollar, und die darauf einbehaltene Steuer als negativer Betrag darunter. Ihr Nettoertrag ist die Summe dieses Paars, umgerechnet zum Kurs, der am Zahltag galt.

Der Export kommt als CSV, XLSX oder XLS, und wir lesen die Datei so, wie sie ist: kein Umbenennen, kein Umformatieren, kein vorheriges Aufräumen in einer Tabelle. Die Spalten, nach denen wir in diesem Export suchen, sind Datum, Tijd, Product, ISIN, Aantal, Koers, Waarde EUR, Totaal EUR, Wisselkoers, AutoFX Kosten, Omschrijving, Mutatie und Saldo.

So funktioniert der Import bei DeGiro

Für DeGiro gibt es einen eigenen Leser, geprüft an echten Exporten. Laden Sie die Datei so hoch, wie sie aus Ihrem Konto kam, und die Spalten werden erkannt, ohne dass Sie etwas zuordnen müssen.

Der Kontoauszug, der Reiter Rekeningoverzicht im Web-Trader, enthält Trades, Dividenden, Splits und Geldbewegungen in einer Datei. Der vollständige Weg steht in unserer DeGiro-Export-Anleitung.

Nehmen Sie den ganzen Zeitraum. Ein Startdatum auf einem runden Jahr statt vor Ihrer ersten Order lässt Verkäufe ohne passenden Kauf zurück, und der durchschnittliche Einstandskurs von allem, was Sie noch halten, erbt diese Lücke, ohne es zu sagen. Behalten Sie die Datei so, wie sie heruntergeladen wurde, denn wer sie in einer Tabelle öffnet und erneut speichert, formatiert Datumsangaben um und kürzt lange Dezimalstellen.

Auszüge kommen je nach Kontosprache auf Niederländisch oder auf Englisch, und die Zahlen in den Beschreibungen folgen dieser Sprache. Wir lesen die Spaltenüberschriften, um zu ermitteln, welche der beiden vor uns liegt, denn 1,700 ist in der einen eins Komma sieben Aktien und in der anderen siebzehnhundert.

Worauf Sie bei Dateien von DeGiro achten sollten

Kapitalmaßnahmen stehen nur im Auszug. Splits, Abspaltungen, ISIN-Wechsel und verfallene Optionen werden im Kontoauszug mit einem Kennzeichen davor gebucht, nie im Transaktionsexport. Diese Zeilen bewegen Aktien, ohne Geld zu bewegen, wir passen also die Stückzahl an und lassen den Kaufkurs, wo er war.

Der Geldmarktfonds. Nicht investiertes Geld, das in einen Geldmarktfonds geleitet wird, bewegt Anteile, während das Geld in Ihrem Bestand bleibt. Diese Zeilen als Bestand zu zählen würde Ihr Geld doppelt ausweisen, deshalb übergehen wir sie.

Währungsseiten. Ein Dollar-Trade aus einem Euro-Konto erzeugt für die Umrechnung eine eigene Belastung und eine eigene Gutschrift. Der Betrag steckt bereits in der Trade-Zeile, das Paar zusätzlich zu buchen würde dasselbe Geld ein zweites Mal zählen.

Lose Transaktionskosten. Kosten werden manchmal auf einer eigenen Zeile gebucht statt im Trade. Wir falten eine solche Zeile in den Trade mit demselben Datum und derselben ISIN und behalten sie als eigenständige Gebühr, wenn es nichts gibt, woran sie hängen kann.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Weil der Auszug Einzahlungen, Dividenden und Kapitalmaßnahmen in einer Liste führt, entstehen das Urteil, die Dividendenansicht und der Jahresbericht alle aus dieser einen DeGiro-Datei.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Reicht der Kontoauszug allein? Ja. DeGiro schreibt Ihre Käufe und Verkäufe ebenfalls in den Kontoauszug, neben den Dividenden, Einzahlungen und Kapitalmaßnahmen. Die Transaktionsdatei ergänzt genaue Zeiten und Kurse, beide hochzuladen schärft also das Bild der Trades. Der Auszug allein baut bereits eine vollständige Historie wieder auf, deshalb weisen wir zuerst auf ihn hin.

Warum hat sich meine Stückzahl nach einem Split geändert? Ein Split wird als Zeilenpaar am selben Tag gebucht: Die alte Stückzahl geht ab und die neue kommt an, ohne dass Geld fließt. Wir ordnen dieses Paar der Position zu, die Sie hielten, und ändern die Stückzahl, während der Kaufkurs unberührt bleibt. Ein Split ändert, wie viele Aktien Sie besitzen, und nicht, was Sie dafür bezahlt haben.

Mein Auszug ist auf Niederländisch und Ihre Oberfläche auf Englisch. Macht das etwas aus? Nein. Die Spaltenüberschriften sagen uns, in welcher Sprache die Datei geschrieben wurde, und die Zahlen in den Beschreibungen werden dann entsprechend gelesen. Dieser Schritt ist nicht kosmetisch. In einem niederländischen Export bedeutet der Text 1,700 eins Komma sieben Aktien, in einem englischen Export bedeutet derselbe Text siebzehnhundert. Raten ist also keine Möglichkeit.

Was passiert mit einer Zeile, die Sie nicht erkennen? Sie bleibt erhalten, statt verworfen zu werden. Eine unbekannte Geldzeile, die auf den Namen eines Fonds gebucht ist, wird zu einer Geldbewegung auf diesen Bestand und erscheint in den Import-Warnungen. So sehen Sie, was passiert ist, statt sich zu fragen, warum eine Summe um einen Betrag abweicht, für den es im Dashboard keine Erklärung gibt.

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