Saxo Bank-portefeuilletracker: benchmark je Saxo Bank-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen een Saxo Bank-transactie-export en bouwen opnieuw op wat je hebt gekocht, wat je hebt verkocht en waar elke positie op uitkwam in de valuta die je kiest. In de indeling die wij herkennen bevat de kolom Amount het aantal stukken en niet een geldbedrag, en staat het geld in TradedValue. Die indeling is een transactielijst, dus dividenden en geldbewegingen moeten uit een tweede export komen als je rekening die heeft geleverd.

Wat er in het bestand staat

Elke regel is één uitvoering: een transactiedatum, het instrument met naam en symbool, een teken dat zegt of het een aankoop of een verkoop was, het aantal stukken, de prijs en de verhandelde waarde, met de valuta van die transactie ernaast.

De verhandelde waarde is de geldkant van de regel, en de prijs maal het aantal stukken is de waarde voordat er iets bij komt. Worden kosten op eigen regels geboekt in plaats van in de transactie zelf, dan houden we ze als kosten, want een aankoopprijs die ze weglaat geeft te laag weer wat de positie je heeft gekost.

Transacties worden gerapporteerd in de valuta van de markt waar ze plaatsvonden, en één rekening kan meerdere valuta's tegelijk aanhouden. Elke regel wordt omgerekend tegen de wisselkoers van haar transactiedatum en niet tegen die van vandaag, dus je historie verandert niet meer mee zodra de wisselkoers verandert.

De kolommen waar we in deze export naar zoeken zijn TradeDate, Instrument, InstrumentSymbol, B/S, Amount, Price, TradedValue en Currency.

Hoe de import werkt bij Saxo Bank

Saxo Bank wordt herkend aan een kolomprofiel: we kennen de kolomnamen die in die export staan. Dat profiel volgt het gedocumenteerde formaat en niet een grote verzameling echte bestanden, dus is een kolomnaam gewijzigd, dan wijs je de kolom één keer aan en bewaren wij de koppeling.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Saxo Bank naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Neem de hele periode, en neem elk product dat je aanhoudt. Een rekening die aandelen met fondsen mengt levert een half beeld op als er maar één export wordt geüpload, en een half beeld valt minder op dan een leeg beeld.

Staan in je bestand ook dividenden en geldbewegingen, dan worden die uit dezelfde upload gelezen. Staan ze er niet in, dan krijg je het resultaat van je handelen en geen totaalrendement, en het is goed om te weten welke van de twee je voor je hebt voordat je het met iets vergelijkt.

Waar je op let bij bestanden van Saxo Bank

Amount betekent aantal. De kolom Amount is de omvang van de transactie in stuks en niet een geldbedrag. Als geld gelezen levert hij cijfers op die geloofwaardig ogen en er ordes van grootte naast zitten, en daarom wordt die kolom bevestigd in plaats van aangenomen.

Meerdere valuta's op één rekening. Dollars naast euro's aanhouden is hier routine. Alles tegen één koers omrekenen zou informatie weggooien die het bestand correct heeft vastgelegd.

Een transactielijst is geen volledig grootboek. Zonder dividend- en financieringsregels valt er voor een benchmark niets opnieuw af te spelen, want een eerlijke vergelijking heeft de datums nodig waarop je geld binnenkwam en niet alleen wat je hebt gekocht.

Splitsingen en fusies. De splitsing van een aandeel is geen transactie, dus een export met alleen transacties kan een aantal aandelen achterlaten dat niet meer bij de rekening past. Ziet het aantal stukken er vanaf een bepaalde datum verkeerd uit, dan is een corporate action daar meestal de verklaring van.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

De verdeling wordt gegroepeerd naar wat een instrument werkelijk is, dus een portefeuille die over meerdere Saxo-valuta's is verspreid telt nog steeds op tot één set gewichten.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welke Saxo-export moet ik uploaden? Die je uitgevoerde transacties over de volledige periode opsomt, als CSV of als spreadsheetbestand. Dekt een apart rapport de dividenden, de kosten en het geld dat erin en eruit ging, upload dat er dan bij. Twee bestanden van één broker vloeien samen tot één historie, en van elke regel blijft de herkomst bewaard zodat je een cijfer kunt terugvolgen.

Waarom lijkt mijn rendement de dividenden te negeren? Omdat een bestand met alleen transacties geen inkomen bevat. Aankopen en verkopen vertellen je wat er met de koers van een belegging is gebeurd en niets over wat zij je onderweg heeft uitgekeerd. Een export toevoegen die de dividendregels draagt verandert dat cijfer, over een lange bezitsperiode soms meer dan mensen verwachten.

De kolom met de aantallen ziet er voor mij uit als geld. Is dat een probleem? Het is de meest gemaakte leesfout in dit formaat. De kolom Amount bevat aantallen en de kolom TradedValue bevat geld. Komen je posities na een import enorm of minuscuul uit, dan is die verwisseling het eerste om te controleren en je herstelt hem in de mapper.

Kan ik alles in één valuta tonen? Ja. Je kiest een basisvaluta en elke regel wordt daarin herrekend met de koers van haar eigen datum. De onderliggende bedragen blijven staan zoals de broker ze heeft vastgelegd, dus de weergavevaluta later omzetten verandert de presentatie en nooit de geïmporteerde feiten.

Lees ook: Alle brokers · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Basisvaluta · Totaalrendement · Corporate action · BullBenchmark vs een spreadsheet