Lightyear-portefeuilletracker: benchmark je Lightyear-portefeuille tegen de S&P 500

We bouwen een Lightyear-portefeuille op uit de transactie-export die je downloadt, nadat de kolommen daarin één keer zijn aangewezen. De rekening kan saldi in meer dan één valuta aanhouden, dus één bestand kan euro's, dollars en ponden op verschillende regels dragen. We hebben nog niet genoeg echte Lightyear-bestanden gezien om de indeling op het oog te herkennen, dus de koppeling is iets wat jij bevestigt en niet iets wat wij aannemen.

Wat er in het bestand staat

Een transactie-export van een broker van dit type somt aankopen en verkopen op met het aantal aandelen en de prijs, dividenden zoals ze binnenkomen, belasting die daarop is ingehouden, de kosten die in rekening zijn gebracht en elke geldbeweging de rekening in of uit.

Elke regel heeft drie dingen nodig om bruikbaar te zijn: een datum, een bedrag en een valuta. Transacties hebben er twee bij nodig, een aantal en een prijs. Zodra die vijf zijn aangewezen, volgen posities, een gemiddelde aankoopprijs (GAK) en een volledige historie van geldstromen uit het bestand, zonder dat er nog iets anders nodig is.

Krijgt je rekening rente over een niet-belegd saldo, dan zijn die regels inkomsten op kasgeld. Ze horen bij wat de rekening heeft opgeleverd, en ze horen niet bij het rendement van de beleggingen die je hebt gekozen, dus de twee totalen worden apart getoond.

Hoe de import werkt bij Lightyear

Lightyear gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Lightyear naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Download de hele periode in één keer waar de export dat toelaat, en neem hem anders jaar voor jaar en upload de set. Overlap doet geen kwaad, want een regel die al is geïmporteerd wordt herkend en niet een tweede keer meegeteld.

Houd de decimalen. Fracties van aandelen zijn gewoon bij een broker die ze verkoopt, en een spreadsheet die een aantal op twee decimalen afrondt, verandert je positie zonder het te melden. De koppeling die je bevestigt, wordt bij deze broker bewaard, dus een later bestand met dezelfde kolommen kost je geen werk meer.

Waar je op let bij bestanden van Lightyear

Meer dan één valutasaldo. Geld kan in verschillende valuta's binnen één rekening staan, en ertussen schuiven is een beweging en geen resultaat. Omwisselingen blijven buiten je rendement en elke gebeurtenis wordt omgerekend tegen de koers op haar datum.

Fracties van aandelen. Kopen voor een vast bedrag in plaats van een heel aantal aandelen laat aantallen achter met een lange staart aan decimalen. Die staart is de positie zelf en geen afrondingsartefact om weg te poetsen.

Netto- of brutodividend. Legt het bestand alleen vast wat er op je saldo is bijgeschreven, dan is de ingehouden belasting onzichtbaar en lijkt je inkomen kleiner dan het was. Draagt de export een aparte belastingregel, wijs die dan aan, want samen zijn ze het echte cijfer.

Een indeling die we nog niet kennen. Hier wordt niets vooraf herkend. Dat maakt de eerste upload trager en het haalt een categorie stille fouten weg, want jij bepaalt wat elke kolom betekent en een verkeerde gok van ons hoort niet bij de dingen die kunnen gebeuren.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Omdat een omwisseling tussen valutasaldi als beweging telt en niet als resultaat, toont de verdeling wat je bezit in plaats van waar je geld toevallig stond.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Wat voor bestand moet ik exporteren? Een transactie- of activiteitenexport in CSV of als spreadsheet, die alles dekt van je eerste aankoop tot vandaag. Een lijst met je huidige beleggingen is op zichzelf niet genoeg: die toont wat je op dit moment bezit en draagt geen aankoopdatums, geen betaalde prijzen en geen dividenden, dus daar valt geen rendement uit af te leiden.

Blijft de koppeling werken bij een nieuwe export? Zolang de kolommen hetzelfde zijn wel. Het antwoord dat je hebt gegeven, wordt bij deze broker bewaard en automatisch op latere bestanden toegepast. Verandert de broker de indeling, dan opent de mapper opnieuw, alleen voor dat bestand, en alles wat al is geïmporteerd houdt de betekenis die het toen heeft gekregen.

Mijn aantallen kloppen niet. Wat is meestal de oorzaak? Een spreadsheet die fracties van aandelen heeft afgerond voordat het bestand werd geüpload. De tweede oorzaak is dat de kolom met het aantal en de kolom met het bedrag bij het koppelen zijn verwisseld. Allebei leveren ze posities op die er met een factor naast zitten in plaats van een beetje, en allebei zijn ze verholpen door het originele bestand opnieuw te importeren.

Telt een valutaomwisseling als winst? Nee. Euro's naar dollars verplaatsen binnen dezelfde rekening verandert de eenheid waarin je geld staat en niet hoeveel je hebt. Het wordt vastgelegd als een beweging, en het effect van de wisselkoers komt terug waar het hoort: in wat je beleggingen waard zijn wanneer ze worden herrekend naar de basisvaluta die je hebt gekozen.

Lees ook: Alle brokers · Basisvaluta · FX (wisselkoers) · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Totaalrendement · BullBenchmark vs een spreadsheet