Strumento di monitoraggio del portafoglio Lightyear: confronta il tuo portafoglio Lightyear con l'indice di riferimento S&P 500

Ricostruiamo un portafoglio Lightyear dall'export delle operazioni che scarichi, dopo che le colonne al suo interno sono state indicate una volta. Il conto può tenere saldi in più di una valuta, quindi un solo file può portare euro, dollari e sterline su righe diverse. Non abbiamo visto abbastanza file Lightyear reali da riconoscerne il tracciato a colpo d'occhio, quindi la mappatura è qualcosa che confermi tu invece che qualcosa che diamo per scontato.

Che cosa contiene il file

Un export delle operazioni di un broker di questo tipo elenca acquisti e vendite con il numero di azioni e il prezzo, i dividendi man mano che arrivano, l'eventuale imposta trattenuta su di essi, le spese applicate e ogni movimento di denaro in entrata o in uscita dal conto.

A ogni riga servono tre cose per essere utilizzabile: una data, un importo e una valuta. Alle negoziazioni ne servono altre due, una quantità e un prezzo. Una volta indicate quelle cinque, dal file discendono le posizioni, il prezzo medio di carico e uno storico completo dei flussi di cassa, senza che serva altro.

Se il tuo conto matura interessi su un saldo non investito, quelle righe sono reddito sulla liquidità. Fanno parte di quello che ha prodotto il conto e non fanno parte del rendimento delle posizioni che hai scelto, quindi i due totali sono mostrati separati.

Come funziona l'importazione per Lightyear

Lightyear passa dal mappatore di colonne. Indichi una volta la colonna della data, del tipo, dell'importo e della quantità, noi salviamo quella mappatura sul tuo account e i caricamenti successivi dallo stesso broker vengono letti senza domande.

Qui non riportiamo un percorso di clic, perché i nomi dei menu cambiano da una versione all'altra e un percorso sbagliato costa più tempo di un percorso assente. Cerca lo storico delle operazioni o l'estratto conto del tuo conto Lightyear e prendi la versione leggibile da una macchina invece del PDF.

Scarica tutto il periodo in una volta sola dove l'export lo permette, altrimenti prendilo anno per anno e carica l'insieme. La sovrapposizione non fa danni, perché una riga già importata viene riconosciuta invece che contata una seconda volta.

Tieni i decimali. Le azioni frazionarie sono normali presso un broker che le vende, e un foglio di calcolo che arrotonda una quantità a due cifre cambia la tua posizione senza dirlo. La mappatura che confermi resta salvata su questo broker, quindi un file successivo con le stesse colonne non richiede alcun lavoro.

A che cosa fare attenzione nei file Lightyear

Più saldi in valute diverse. Il denaro può stare in più valute dentro un solo conto, e spostarlo dall'una all'altra è un movimento, non un risultato. Le conversioni restano fuori dal tuo rendimento e ogni evento viene convertito al cambio della sua data.

Posizioni in frazioni di azione. Comprare per una somma fissa di denaro invece che per un numero intero di azioni lascia quantità con una lunga coda di decimali. Quella coda è la posizione stessa, non un residuo di arrotondamento da mettere in ordine.

Dividendi netti o lordi. Dove il file registra solo quello che è arrivato sul tuo saldo, l'imposta trattenuta è invisibile e il tuo reddito sembra più piccolo di quello che è stato. Se l'export porta una riga separata per l'imposta, indicala, perché le due insieme sono la cifra vera.

Un tracciato che non conosciamo ancora. Qui non viene riconosciuto niente in anticipo. Questo rende il primo caricamento più lento e toglie di mezzo una categoria di errori silenziosi, perché sei tu a decidere che cosa significa ogni colonna e una nostra ipotesi sbagliata non è tra le cose che possono succedere.

Che cosa vedi dopo il caricamento

Il tuo file diventa prima di tutto un verdetto: il tuo rendimento ponderato per il tempo accanto all'S&P 500 e al Nasdaq 100 sullo stesso periodo, con ogni tuo versamento riprodotto dentro l'indice perché entrambi i lati portino gli stessi tempi. Sotto ci sono le tue posizioni con il loro prezzo medio di carico, i dividendi che hai ricevuto e il reddito che le tue posizioni dovrebbero pagare, la tua ripartizione tra posizioni e valute e un rapporto annuale da conservare per i tuoi archivi.

Dato che una conversione tra saldi in valute diverse conta come un movimento e non come un risultato, la vista sulla ripartizione mostra quello che possiedi invece di dove si trovava la tua liquidità.

Puoi guardare tutto questo nel portafoglio demo prima di caricare qualcosa di tuo. Le prime due settimane sono gratuite e non ti viene chiesta nessuna carta.

Domande frequenti

Che tipo di file devo esportare? Un export delle operazioni o delle attività in CSV o in foglio di calcolo, che copra tutto dal tuo primo acquisto a oggi. Un elenco delle posizioni attuali non basta da solo: mostra quello che possiedi in questo momento e non porta date di acquisto, prezzi pagati né dividendi, quindi da lì non si ricava nessun rendimento.

La mappatura sopravvive a un nuovo export? Finché le colonne sono le stesse, sì. La risposta che hai dato resta salvata su questo broker e viene applicata automaticamente ai file successivi. Se il broker cambia il tracciato, il mappatore si riapre solo per quel file, e tutto quello che è già stato importato mantiene il significato che gli era stato dato allora.

Le mie quantità sembrano sbagliate. Qual è la causa più comune? Un foglio di calcolo che ha arrotondato le azioni frazionarie prima che il file venisse caricato. La seconda causa è la colonna della quantità e quella dell'importo indicate al contrario durante la mappatura. Entrambe si presentano come posizioni sbagliate di un fattore e non di poco, ed entrambe si risolvono reimportando il file originale.

Una conversione di valuta conta come un guadagno? No. Spostare euro in dollari dentro lo stesso conto cambia l'unità in cui è tenuto il tuo denaro, non quanto ne hai. Viene registrata come un movimento, e l'effetto del tasso di cambio compare dove gli spetta: in quanto valgono le tue posizioni quando vengono riespresse nella valuta di riferimento che hai scelto.

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