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Outil de suivi de portefeuille Lightyear : comparez votre portefeuille Lightyear à l'indice de référence S&P 500

Nous reconstituons un portefeuille Lightyear à partir de l'export de transactions que vous téléchargez, une fois ses colonnes désignées. Le compte peut détenir des soldes dans plusieurs devises, un même fichier peut donc porter des euros, des dollars et des livres sur des lignes différentes. Nous n'avons pas vu assez de fichiers Lightyear réels pour en reconnaître la structure au premier regard, la correspondance est donc quelque chose que vous confirmez plutôt que quelque chose que nous supposons.

Ce que contient le fichier

Chez ce type de courtier, un export de transactions liste les achats et les ventes avec le nombre d'actions et le cours, les dividendes au fur et à mesure de leur versement, l'impôt qui en a été déduit, les frais appliqués et chaque mouvement d'argent entrant dans le compte ou en sortant.

Chaque ligne a besoin de trois choses pour être exploitable : une date, un montant et une devise. Les opérations en demandent deux de plus, une quantité et un cours. Une fois ces cinq éléments désignés, les positions, le prix de revient moyen et un historique complet des flux découlent du fichier sans que rien d'autre soit nécessaire.

Si votre compte rapporte des intérêts sur un solde non investi, ces lignes sont un revenu sur les liquidités. Elles font partie de ce que le compte a produit et n'ont pas leur place dans la performance des positions que vous avez choisies, les deux totaux sont donc affichés séparément.

Comment fonctionne l'import pour Lightyear

Lightyear passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Lightyear, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Téléchargez toute la période en une fois si l'export le permet, et sinon procédez année par année et téléversez l'ensemble. Le chevauchement ne fait pas de mal, car une ligne déjà importée est reconnue plutôt que comptée une deuxième fois.

Gardez les décimales. Les fractions d'actions sont banales chez un courtier qui en vend, et un tableur qui arrondit une quantité à deux décimales modifie votre position sans le dire. La correspondance que vous confirmez est enregistrée pour ce courtier, un fichier ultérieur avec les mêmes colonnes ne demande donc aucun travail.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Lightyear

Plusieurs soldes en devises. L'argent peut se trouver dans plusieurs devises à l'intérieur d'un même compte, et passer de l'une à l'autre est un mouvement, pas un résultat. Les conversions restent en dehors de votre rendement et chaque événement est converti au taux de sa date.

Les positions fractionnaires. Acheter pour un montant fixe plutôt que pour un nombre entier d'actions laisse des quantités avec une longue traîne de décimales. Cette traîne est la position elle-même, pas un artefact d'arrondi à faire disparaître.

Dividendes nets ou bruts. Lorsque le fichier n'enregistre que ce qui est arrivé sur votre solde, l'impôt déduit est invisible et votre revenu paraît plus faible qu'il ne l'était. Si l'export contient une ligne d'impôt distincte, désignez-la, car les deux réunis donnent le chiffre réel.

Une structure que nous ne connaissons pas encore. Rien n'est reconnu à l'avance ici. Cela rend le premier téléversement plus lent et cela supprime toute une catégorie d'échecs silencieux, car vous décidez de ce que signifie chaque colonne et une supposition erronée de notre part ne fait pas partie de ce qui peut arriver.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Comme une conversion entre soldes en devises compte comme un mouvement et non comme un résultat, la vue de la répartition montre ce que vous détenez au lieu de l'endroit où vos liquidités se trouvaient.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Quel type de fichier faut-il exporter ? Un export de transactions ou d'activité au format CSV ou tableur, couvrant tout depuis votre premier achat jusqu'à aujourd'hui. Une liste de vos positions actuelles ne suffit pas à elle seule : elle montre ce que vous détenez à cet instant et ne porte ni dates d'achat, ni prix payés, ni dividendes, aucun rendement ne peut donc en être tiré.

La correspondance survivra-t-elle à un nouvel export ? Tant que les colonnes sont les mêmes, oui. La réponse que vous avez donnée est enregistrée pour ce courtier et appliquée automatiquement aux fichiers suivants. Si le courtier change la structure, le mappeur se rouvre pour ce seul fichier, et tout ce qui a déjà été importé conserve le sens qui lui a été donné à l'époque.

Mes quantités semblent fausses. Quelle en est la cause habituelle ? Un tableur qui a arrondi des fractions d'actions avant le téléversement du fichier. La deuxième cause tient à la colonne de la quantité et à celle du montant désignées à l'envers pendant la mise en correspondance. Les deux se voient sous forme de positions fausses d'un facteur plutôt que de peu, et les deux se corrigent en réimportant le fichier d'origine.

Une conversion de devise compte-t-elle comme un gain ? Non. Passer des euros en dollars à l'intérieur du même compte change l'unité dans laquelle votre argent est détenu, pas le montant dont vous disposez. C'est enregistré comme un mouvement, et l'effet du taux de change apparaît là où il doit apparaître : dans ce que valent vos positions une fois ramenées dans la devise de référence que vous avez choisie.