Portfolio-Tracker für Lightyear: Ihr Portfolio bei Lightyear gegen den S&P 500 benchmarken

Wir bauen ein Lightyear-Portfolio aus dem Transaktionsexport wieder auf, den Sie herunterladen, nachdem die Spalten darin einmal benannt wurden. Das Konto kann Bestände in mehr als einer Währung halten, eine einzelne Datei kann also Euro, Dollar und Pfund auf verschiedenen Zeilen tragen. Wir haben nicht genug echte Lightyear-Dateien gesehen, um das Layout auf den ersten Blick zu erkennen, die Zuordnung ist deshalb etwas, das Sie bestätigen, und nicht etwas, das wir annehmen.

Was in der Datei steht

Ein Transaktionsexport eines Brokers dieser Art listet Käufe und Verkäufe mit der Stückzahl und dem Kurs, Dividenden, so wie sie eingehen, jede darauf abgezogene Steuer, die berechneten Gebühren und jede Bewegung von Geld in das Konto hinein oder aus ihm heraus.

Jede Zeile braucht drei Dinge, um brauchbar zu sein: ein Datum, einen Betrag und eine Währung. Trades brauchen zwei mehr, eine Stückzahl und einen Kurs. Sobald diese fünf benannt sind, folgen Positionen, ein durchschnittlicher Einstandskurs und eine vollständige Historie der Zahlungsströme aus der Datei, ohne dass sonst etwas nötig wäre.

Wenn Ihr Konto Zinsen auf nicht investiertes Geld erbringt, sind diese Zeilen Erträge auf Geld. Sie gehören in das, was das Konto erbracht hat, und sie gehören nicht in die Wertentwicklung der Bestände, die Sie ausgewählt haben, deshalb werden die beiden Summen getrennt gezeigt.

So funktioniert der Import bei Lightyear

Lightyear läuft über den Spalten-Zuordner. Sie zeigen einmal auf die Spalte mit dem Datum, dem Typ, dem Betrag und der Stückzahl, wir speichern diese Zuordnung in Ihrem Konto, und spätere Uploads desselben Brokers werden ohne Rückfrage gelesen.

Wir nennen hier keinen Klickpfad, denn Menünamen wandern zwischen den Releases, und ein falscher kostet Sie mehr Zeit als gar keiner. Suchen Sie in Ihrem Konto bei Lightyear nach der Transaktionshistorie oder dem Kontoauszug und nehmen Sie davon die maschinenlesbare Fassung statt des PDF.

Laden Sie den ganzen Zeitraum in einem Zug herunter, wo der Export das erlaubt, und nehmen Sie ihn sonst Jahr für Jahr und laden Sie den Satz hoch. Überlappung schadet nicht, denn eine bereits importierte Zeile wird erkannt statt ein zweites Mal gezählt.

Behalten Sie die Nachkommastellen. Bruchteilige Aktien sind bei einem Broker, der sie verkauft, gewöhnlich, und eine Tabelle, die eine Stückzahl auf zwei Stellen rundet, ändert Ihre Position, ohne es zu erwähnen. Die Zuordnung, die Sie bestätigen, wird zu diesem Broker gespeichert, eine spätere Datei mit denselben Spalten macht also gar keine Arbeit.

Worauf Sie bei Dateien von Lightyear achten sollten

Mehr als ein Währungsbestand. Geld kann in mehreren Währungen innerhalb eines Kontos liegen, und ein Wechsel zwischen ihnen ist eine Bewegung und kein Ergebnis. Umrechnungen bleiben aus Ihrer Rendite heraus, und jedes Ereignis wird zum Kurs seines Datums umgerechnet.

Bruchteilige Bestände. Für einen festen Geldbetrag zu kaufen statt für eine ganze Anzahl Aktien hinterlässt Stückzahlen mit einem langen Schwanz an Nachkommastellen. Dieser Schwanz ist die Position selbst und kein Rundungsartefakt, das man wegräumen sollte.

Netto- oder Bruttodividenden. Wo die Datei nur festhält, was in Ihrem Bestand gelandet ist, bleibt die abgezogene Steuer unsichtbar, und Ihr Ertrag sieht kleiner aus, als er war. Trägt der Export eine eigene Steuerzeile, benennen Sie sie, denn die beiden zusammen sind die wirkliche Zahl.

Ein Layout, das wir noch nicht kennen. Hier wird nichts im Voraus erkannt. Das macht den ersten Upload langsamer, und es nimmt eine ganze Art stillen Scheiterns weg, denn Sie entscheiden, was jede Spalte bedeutet, und ein falscher Schluss von uns gehört nicht zu dem, was passieren kann.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Weil eine Umrechnung zwischen Währungsbeständen als Bewegung und nicht als Ergebnis zählt, zeigt die Aufteilung, was Sie besitzen, statt dessen, wo Ihr Geld gerade lag.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Welche Art Datei soll ich exportieren? Einen Transaktions- oder Aktivitätsexport als CSV oder Tabelle, der alles von Ihrem ersten Kauf bis heute abdeckt. Eine Liste der aktuellen Bestände reicht allein nicht: Sie zeigt, was Sie in diesem Moment besitzen, und trägt keine Kaufdaten, keine gezahlten Kurse und keine Dividenden, daraus lässt sich also keine Rendite ableiten.

Überlebt die Zuordnung einen neuen Export? Solange die Spalten dieselben sind, ja. Die Antwort, die Sie gegeben haben, wird zu diesem Broker gespeichert und auf spätere Dateien automatisch angewendet. Ändert der Broker das Layout, öffnet sich der Zuordner nur für diese eine Datei wieder, und alles bereits Importierte behält die Bedeutung, die es damals bekommen hat.

Meine Stückzahlen sehen falsch aus. Was ist die übliche Ursache? Eine Tabelle, in der bruchteilige Aktien gerundet wurden, bevor die Datei hochgeladen wurde. Die zweite Ursache ist, dass die Spalte mit der Stückzahl und die Spalte mit dem Betrag bei der Zuordnung vertauscht wurden. Beides zeigt sich als Positionen, die um einen Faktor danebenliegen statt um eine Kleinigkeit, und beides lässt sich beheben, indem die Originaldatei erneut importiert wird.

Zählt eine Währungsumrechnung als Gewinn? Nein. Euro innerhalb desselben Kontos in Dollar zu tauschen ändert die Einheit, in der Ihr Geld gehalten wird, und nicht, wie viel Sie haben. Es wird als Bewegung festgehalten, und die Wirkung des Wechselkurses zeigt sich dort, wo sie hingehört: darin, was Ihre Bestände wert sind, wenn sie in der Basiswährung Ihrer Wahl ausgedrückt werden.

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