Herramienta de seguimiento de cartera para Lightyear: compara tu cartera de Lightyear con el índice de referencia S&P 500

Reconstruimos una cartera de Lightyear a partir de la exportación de operaciones que descargas, después de identificar una vez sus columnas. La cuenta puede mantener saldos en más de una divisa, así que un mismo archivo puede llevar euros, dólares y libras en filas distintas. No hemos visto suficientes archivos reales de Lightyear como para reconocer la disposición a simple vista, así que la asignación es algo que confirmas tú y no algo que damos por supuesto.

Qué contiene el archivo

Una exportación de operaciones de un bróker de este tipo enumera las compras y las ventas con el número de acciones y el precio, los dividendos según se cobran, cualquier impuesto descontado de ellos, los gastos aplicados y cada movimiento de dinero hacia dentro o hacia fuera de la cuenta.

Cada fila necesita tres cosas para servir: una fecha, un importe y una divisa. Las operaciones necesitan dos más, una cantidad y un precio. Una vez señaladas esas cinco, las posiciones, el precio medio de compra y un historial completo de flujos de caja salen del archivo sin que haga falta nada más.

Si tu cuenta genera intereses sobre el saldo sin invertir, esas filas son rentas del efectivo. Forman parte de lo que produjo la cuenta y no forman parte de la rentabilidad de las posiciones que elegiste, así que los dos totales se enseñan por separado.

Cómo funciona la importación con Lightyear

Lightyear pasa por el asignador de columnas. Señalas una vez la columna de la fecha, la del tipo, la del importe y la de la cantidad, guardamos esa asignación en tu cuenta y las subidas posteriores del mismo bróker se leen sin preguntarte nada.

Aquí no ponemos una ruta de clics, porque los nombres de los menús cambian de una versión a otra y una ruta equivocada te cuesta más tiempo que ninguna. Busca en tu cuenta de Lightyear el historial de operaciones o el extracto de cuenta, y quédate con la versión legible por una máquina antes que con el PDF.

Descarga todo el periodo de una vez cuando la exportación lo permita y, si no, hazlo año por año y sube el conjunto. Que se solapen no hace daño, porque una fila ya importada se reconoce en lugar de contarse por segunda vez.

Conserva los decimales. Las fracciones de acción son lo normal en un bróker que las vende, y una hoja de cálculo que redondea una cantidad a dos decimales cambia tu posición sin mencionarlo. La asignación que confirmas se guarda asociada a este bróker, así que un archivo posterior con las mismas columnas no da ningún trabajo.

A qué prestar atención en los archivos de Lightyear

Más de un saldo en divisa. El dinero puede estar en varias divisas dentro de una misma cuenta, y pasar de una a otra es un movimiento y no un resultado. Las conversiones se quedan fuera de tu rentabilidad y cada hecho se convierte al tipo de cambio de su fecha.

Posiciones fraccionadas. Comprar por una cantidad fija de dinero en lugar de por un número entero de acciones deja cantidades con una larga cola de decimales. Esa cola es la posición en sí, no un resto del redondeo que haya que barrer.

Dividendos netos o brutos. Cuando el archivo solo registra lo que aterrizó en tu saldo, el impuesto descontado queda invisible y tus rentas parecen menores de lo que fueron. Si la exportación lleva una fila de impuestos aparte, identifícala, porque las dos juntas son la cifra real.

Una disposición que todavía no conocemos. Aquí no se reconoce nada de antemano. Eso hace que la primera subida sea más lenta y elimina toda una categoría de fallos silenciosos, porque decides tú qué significa cada columna y una suposición equivocada nuestra no está entre las cosas que pueden pasar.

Qué ves después de subir el archivo

Tu archivo se convierte primero en un veredicto: tu rentabilidad ponderada por tiempo junto al S&P 500 y al Nasdaq 100 en el mismo periodo, con tus propias aportaciones reproducidas sobre el índice para que ambos lados lleven el mismo calendario. Debajo quedan tus posiciones con su precio medio de compra, los dividendos que has cobrado y las rentas que se espera que genere lo que tienes en cartera, tu distribución por posiciones y por divisas, y un informe anual que puedes guardar para tus registros.

Como una conversión entre saldos en divisa cuenta como movimiento y no como resultado, la vista de distribución enseña lo que tienes en lugar de dónde estaba parado tu efectivo.

Puedes ver todo eso en la cartera de demostración antes de subir nada tuyo. Las dos primeras semanas son gratis y no se pide tarjeta.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de archivo debo exportar? Una exportación de operaciones o de actividad en CSV o en hoja de cálculo, que cubra desde tu primera compra hasta hoy. Una lista de las posiciones actuales no basta por sí sola: enseña lo que tienes en este momento y no lleva fechas de compra, ni precios pagados, ni dividendos, así que de ahí no se puede sacar ninguna rentabilidad.

¿La asignación sobrevive a una exportación nueva? Mientras las columnas sean las mismas, sí. La respuesta que diste se guarda asociada a este bróker y se aplica sola a los archivos posteriores. Si el bróker cambia la disposición, el asignador se abre otra vez solo para ese archivo, y todo lo ya importado conserva el significado que se le dio en su momento.

Mis cantidades no cuadran. ¿Cuál suele ser la causa? Una hoja de cálculo que redondeó las fracciones de acción antes de subir el archivo. La segunda causa es que la columna de cantidad y la de importe se identificaran al revés durante la asignación. Las dos aparecen como posiciones desviadas por un factor y no por poco, y las dos se arreglan volviendo a importar el archivo original.

¿Una conversión de divisa cuenta como ganancia? No. Pasar euros a dólares dentro de la misma cuenta cambia la unidad en la que está tu dinero, no cuánto tienes. Se registra como un movimiento, y el efecto del tipo de cambio aparece donde le corresponde: en lo que valen tus posiciones cuando se reexpresan en la divisa base que elegiste.

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