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Outil de suivi de portefeuille Swissquote : comparez votre portefeuille Swissquote à l'indice de référence S&P 500

Nous reconstituons un portefeuille Swissquote à partir du relevé de transactions que vous téléchargez, une fois ses colonnes désignées. Un compte suisse détient couramment des francs à côté de dollars et d'euros, un même portefeuille est donc enregistré dans plusieurs devises à la fois. Nous n'avons pas testé un large ensemble de fichiers Swissquote, si bien que le premier téléversement vous demande de confirmer quelle colonne contient la date, le montant et la quantité, et cette réponse est conservée.

Ce que contient le fichier

Chez un courtier de type bancaire, un relevé de transactions ou de compte est une liste datée de tout ce qui a bougé : les achats et les ventes avec leurs prix, les dividendes reçus, la retenue à la source, les frais de garde et de transaction, les conversions de devises, et l'argent versé ou retiré.

Ce que le calcul attend de chacune de ces lignes est peu de chose : une date, un montant et une devise, plus une quantité et un cours pour les opérations. À partir de ces cinq éléments, une position, un prix de revient moyen et un historique complet des flux peuvent être reconstitués. Le reste du fichier est un détail qu'il vaut la peine de conserver et d'afficher, pas un détail dont dépend le calcul.

Dans ce type d'établissement, les frais sont généralement enregistrés sur des lignes à part, à côté de l'opération, plutôt qu'à l'intérieur du prix. Ils font malgré tout partie de ce que la position a coûté, et ils sont traités comme tels.

Comment fonctionne l'import pour Swissquote

Swissquote passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Swissquote, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Exportez la période complète, et si le compte détient plusieurs devises, assurez-vous qu'une colonne de devise figure dans le fichier au lieu d'être sous-entendue par le sous-compte que vous consultiez. Un montant sans devise à côté de lui ne peut pas être converti, et une supposition à cet endroit n'a rien à faire dans un total.

La correspondance que vous confirmez au premier téléversement est enregistrée, les fichiers ultérieurs qui ont les mêmes colonnes passent donc directement. Si un export ultérieur arrive avec un autre jeu de colonnes, le mappeur se rouvre plutôt que de supposer quoi que ce soit.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Swissquote

Plusieurs devises à la fois. Des francs, des euros et des dollars peuvent se trouver sur un même compte. Chaque ligne est convertie au taux de sa propre date, et la devise de référence que vous choisissez n'est que l'unité dans laquelle les réponses sont présentées.

La retenue à la source à l'étranger. Un dividende versé par une société étrangère arrive impôt déjà déduit. Le versement brut et la déduction sont deux faits distincts, et un total qui ne connaît que le montant net sous-estime ce que la position a produit.

Des libellés dans la langue de votre compte. L'export suit la langue dans laquelle le compte est réglé. Pour la correspondance, cela ne change rien : vous désignez vous-même les colonnes au lieu de compter sur la reconnaissance d'un libellé.

Les conversions entre soldes. Passer des francs en dollars à l'intérieur du même compte est un mouvement, pas un résultat. Enregistré comme une opération, cela inventerait une activité qui n'a rien acheté.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Le verdict est affiché dans la devise de référence que vous choisissez, ce qui, pour un compte qui en détient trois, est la seule façon qu'un total unique veuille dire quelque chose.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Quel fichier convient le mieux ? N'importe quel relevé de transactions ou de compte, au format CSV ou tableur, qui couvre toute la période et porte une date, un montant et une devise sur chaque ligne. Un instantané des positions ne permet pas de calculer un rendement, car il ne dit rien de ce que vous avez payé ni du moment où vous l'avez payé. Un PDF téléchargé est une image de tableau plutôt que le tableau lui-même.

Dois-je désigner les colonnes à chaque téléversement ? Non. Vous le faites une fois pour ce courtier et le choix est enregistré pour lui. Les fichiers ultérieurs qui ont les mêmes colonnes sont importés sans cette étape. Le mappeur ne réapparaît que si la structure change, et c'est voulu : un changement de structure est exactement le moment où deviner ferait des dégâts.

Mes totaux semblent faux après le premier import. Que dois-je vérifier ? Trois choses, dans cet ordre. Si la colonne de la quantité et celle du montant ont été désignées dans le bon sens, si la colonne de la devise a bien été incluse, et si l'export commence vraiment avant votre premier achat. Corriger la correspondance et téléverser à nouveau le même fichier résout presque tous les cas.

Puis-je garder le franc comme devise d'affichage ? Oui. Choisissez la devise de référence dans laquelle vous réfléchissez et chaque ligne y est ramenée au taux de sa propre date. Modifier ce choix plus tard présente autrement les mêmes faits importés et ne les altère jamais, vous pouvez donc regarder le portefeuille en francs un jour et en euros le lendemain.