Swissquote-portefeuilletracker: benchmark je Swissquote-portefeuille tegen de S&P 500

We bouwen een Swissquote-portefeuille op uit de transactiehistorie dat je downloadt, zodra de kolommen daarin zijn aangewezen. Een Zwitserse rekening houdt routinematig franken naast dollars en euro's, dus één portefeuille wordt tegelijk in meerdere valuta's vastgelegd. We hebben geen grote verzameling Swissquote-bestanden getest, dus bij de eerste upload vragen we je te bevestigen welke kolom de datum, het bedrag en het aantal draagt, en dat antwoord wordt bewaard.

Wat er in het bestand staat

Een transactiehistorie of rekeningoverzicht van een broker met een bankachtergrond is een gedateerde lijst van alles wat er bewoog: aankopen en verkopen met hun prijzen, ontvangen dividenden, ingehouden belasting, bewaar- en transactiekosten, valutaomwisselingen, en geld dat erin ging of eruit is gehaald.

Wat het rekenwerk van elk van die regels nodig heeft, is weinig: een datum, een bedrag en een valuta, met bij transacties een aantal en een prijs erbij. Uit die vijf dingen zijn een positie, een gemiddelde aankoopprijs (GAK) en een volledige historie van geldstromen op te bouwen. De rest van het bestand is detail dat het waard is om te bewaren en te tonen, en niet detail waar de berekening van afhangt.

Kosten worden bij dit soort instellingen meestal op eigen regels naast de transactie geboekt in plaats van in de prijs. Ze horen nog steeds bij wat de positie heeft gekost, en zo worden ze ook behandeld.

Hoe de import werkt bij Swissquote

Swissquote gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Swissquote naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Exporteer de volledige periode, en houdt de rekening meer dan één valuta aan, zorg dan dat er een valutakolom in het bestand staat en dat die niet volgt uit welke subrekening je toevallig bekeek. Een bedrag zonder valuta ernaast kan niet worden omgerekend, en een gok op dat punt wil je niet in een totaal hebben.

De koppeling die je bij de eerste upload bevestigt, wordt bewaard, dus latere bestanden met dezelfde kolommen gaan er direct doorheen. Komt een latere export met een andere set kolommen binnen, dan opent de mapper opnieuw in plaats van dat er iets wordt aangenomen.

Waar je op let bij bestanden van Swissquote

Meerdere valuta's tegelijk. Franken, euro's en dollars kunnen in één rekening staan. Elke regel wordt omgerekend tegen de koers op haar eigen datum, en de basisvaluta die je kiest is alleen de eenheid waarin de antwoorden worden gepresenteerd.

Belasting die in het buitenland is ingehouden. Een dividend van een buitenlands bedrijf komt binnen met de belasting er al af. De brutobetaling en de inhouding zijn twee losse feiten, en een totaal dat alleen het nettobedrag kent, geeft te laag weer wat de belegging heeft opgeleverd.

Labels in de taal van je rekening. De export volgt de taal waarop de rekening is ingesteld. Voor de koppeling verandert dat niets, want je wijst de kolommen zelf aan in plaats van te vertrouwen op een label dat herkend wordt.

Omwisselingen tussen saldi. Franken naar dollars verplaatsen binnen dezelfde rekening is een beweging, geen resultaat. Als transactie geboekt zou het activiteit verzinnen die nooit iets heeft gekocht.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Het oordeel wordt getoond in de basisvaluta die je kiest, en voor een rekening die er drie aanhoudt is dat de enige manier waarop één totaal iets betekent.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welk bestand werkt het beste? Elke transactiehistorie of rekeningoverzicht in CSV of als spreadsheet dat de hele periode dekt en op elke regel een datum, een bedrag en een valuta draagt. Een momentopname van je posities kan geen rendement opleveren, want die zegt niets over wat je hebt betaald of wanneer. Een gedownloade PDF is een plaatje van een tabel en niet de tabel zelf.

Moet ik bij elke upload de kolommen aanwijzen? Nee. Je doet het één keer voor deze broker en die keuze wordt daarbij bewaard. Latere bestanden met dezelfde kolommen worden zonder die stap geïmporteerd. De mapper verschijnt alleen opnieuw als de indeling verandert, en dat is met opzet: een gewijzigde indeling is precies het moment waarop gokken schade zou aanrichten.

Mijn totalen kloppen niet na de eerste import. Wat moet ik controleren? Drie dingen, op volgorde. Of de kolom met het aantal en de kolom met het bedrag niet zijn verwisseld, of de valutakolom is meegenomen, en of de export echt vóór je eerste aankoop begint. De koppeling corrigeren en hetzelfde bestand opnieuw uploaden lost bijna elk geval op.

Kan ik franken als weergavevaluta houden? Ja. Kies de basisvaluta waarin je denkt en elke regel wordt daarin herrekend tegen de koers van haar eigen datum. Die keuze later wijzigen presenteert dezelfde geïmporteerde feiten opnieuw en verandert ze nooit, dus je kunt de portefeuille de ene dag in franken en de andere dag in euro's bekijken.

Lees ook: Alle brokers · Basisvaluta · FX (wisselkoers) · Bronbelasting · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · BullBenchmark vs een spreadsheet