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Outil de suivi de portefeuille Revolut Invest : comparez votre portefeuille Revolut Invest à l'indice de référence S&P 500

Nous lisons un export de transactions Revolut Invest et nous en reconstituons chaque position, chaque dividende et chaque mouvement d'espèces à partir de ses lignes. La structure que nous reconnaissons nomme l'instrument par son ticker plutôt que par son ISIN, valorise chaque ligne à l'action, et garde les frais de conversion de devise dans une colonne à part. Si une colonne porte un autre nom que dans cette structure, le fichier bascule vers le mappeur et vous désignez la bonne colonne une fois.

Ce que contient le fichier

Chez ce type de courtier, un relevé de transactions est une liste datée de tout ce qui a touché le compte : les achats, les ventes, les dividendes, les versements en espèces, les retraits et les frais prélevés au passage. Chaque ligne nomme l'instrument, le nombre d'actions, le cours par action et le montant total, avec la devise indiquée à côté.

C'est le champ de type qui fait le tri. Un versement et un retrait relèvent de l'apport de fonds, pas de la performance ; un droit de garde est un frais ; un dividende est un revenu. Les tenir séparés fait la différence entre un rendement qui dit si vos choix ont fonctionné et une courbe qui suit surtout l'argent que vous avez ajouté.

Les frais de conversion se trouvent dans une colonne à part plutôt qu'à l'intérieur du cours. Nous les traitons comme des frais, ce qui est leur place quand on calcule ce qu'une position a réellement coûté.

Les colonnes que nous cherchons dans cet export sont Date, Ticker, Type, Quantity, Price per share, Total Amount, Currency et FX Fee.

Comment fonctionne l'import pour Revolut Invest

Nous reconnaissons Revolut Invest grâce à un profil de colonnes : nous connaissons les noms d'en-tête que son export utilise. Ce profil suit le format documenté plutôt qu'un large ensemble de fichiers réels. Si un en-tête a été renommé, vous désignez la colonne une fois et nous enregistrons la correspondance.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Revolut Invest, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Exportez la période complète plutôt que l'année en cours. Les positions achetées avant la date de coupure arrivent sans achat derrière elles, et ce que vous les avez payées ne peut pas être reconstitué à partir d'un fichier qui commence plus tard.

Gardez les décimales telles qu'elles ont été écrites. Les fractions sont normales chez un courtier qui en vend, et un nombre d'actions qui ne correspond plus à l'application vient presque toujours d'un tableur qui les a arrondies au passage. Si votre export ne couvre qu'une partie de votre activité, téléversez-le quand même et ajoutez le reste plus tard : les lignes déjà vues sont reconnues et ne sont pas comptées deux fois.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Revolut Invest

Des cours en dollars sur un solde en euros. La structure que nous connaissons est en dollars par défaut. Si vous avez alimenté le compte en euros, la conversion fait partie de votre résultat, et elle ne devient visible que lorsque chaque ligne est convertie au taux en vigueur à sa date.

Les versements ne sont pas des rendements. L'argent qui arrive sur le compte est un apport de fonds. Le traiter autrement ajouterait à votre rendement une progression qu'aucune position n'a produite : les versements et les retraits sont donc datés et rejoués plutôt que comptés.

Une colonne de frais qui pèse. Des frais de conversion enregistrés à part sont faciles à oublier et faciles à additionner. Sur plusieurs années de petits achats en devise étrangère, cette colonne représente une part réelle de ce que les positions ont coûté.

Des tickers sans ISIN. Dans la structure que nous connaissons, les instruments sont identifiés par leur symbole. Cela suffit pour la plupart des positions et devient inconfortable pour les symboles cotés sur plusieurs places : le nom est donc vérifié avant que des lignes ne soient regroupées en une seule position.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

La vue des dividendes rassemble en un seul total les versements arrivés dans plusieurs devises, et le rapport annuel place les frais de conversion à côté.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Quel fichier dois-je téléverser ? Celui qui liste vos transactions sur toute la période, au format CSV ou tableur. Un instantané de ce que vous détenez aujourd'hui ne dit rien de ce qu'il a coûté ni du moment où vous l'avez acheté : aucun rendement ne peut en être calculé. Si vous avez les deux, c'est la liste des transactions qui compte, et l'instantané fait ensuite une vérification utile.

Mon nombre d'actions est légèrement décalé. Que s'est-il passé ? Neuf fois sur dix, le fichier a été ouvert dans un tableur, qui a arrondi les quantités fractionnaires à deux décimales, et c'est la copie enregistrée qui a été téléversée au lieu de l'original. Le cas restant est une période qui commence après votre premier achat. Les deux se corrigent en exportant à nouveau et en téléversant le fichier intact.

Les dividendes sont-ils inclus ? Si votre export contient des lignes de dividende, elles sont lues comme des revenus et totalisées par position et par année. Les libellés de type sont reconnus dans plusieurs langues : un fichier qui n'emploie pas de mots anglais arrive donc quand même au bon endroit. Lorsqu'un impôt a été retenu avant le versement, nous ne pouvons montrer que ce que le fichier enregistre.

Puis-je ajouter un autre courtier au même portefeuille ? Oui. Les fichiers de courtiers différents fusionnent en un seul historique, et la source de chaque ligne est conservée pour que vous puissiez voir d'où vient un chiffre. C'est en général la seule façon d'obtenir un total honnête quand un compte détient vos fonds et un autre vos actions en direct.