Revolut Invest-portefeuilletracker: benchmark je Revolut Invest-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen een Revolut Invest-transactie-export en bouwen daaruit elke belegging, elk dividend en elke geldbeweging opnieuw op. De indeling die wij herkennen benoemt het instrument met een ticker en niet met een ISIN, prijst elke regel per aandeel, en houdt de valutaomwisselingskosten in een eigen kolom. Heeft een kolom een andere naam dan die indeling, dan valt het bestand door naar de mapper en wijs je één keer de juiste aan.

Wat er in het bestand staat

Een transactiehistorie bij dit soort brokers is een gedateerde lijst van alles wat de rekening heeft geraakt: aankopen, verkopen, dividenden, stortingen, opnames en de kosten die onderweg in rekening zijn gebracht. Elke regel noemt het instrument, het aantal aandelen, de prijs per aandeel en het totaalbedrag, met de valuta ernaast.

Het typeveld doet het sorteerwerk. Een storting en een opname zijn financiering en geen prestatie, bewaarkosten zijn kosten, en een dividend is inkomen. Die uit elkaar houden is het verschil tussen een rendement dat antwoord geeft op de vraag of je keuzes werkten en een grafiek die vooral het geld volgt dat je hebt toegevoegd.

De omwisselkosten staan in een eigen kolom en niet in de prijs. Wij behandelen ze als kosten, en daar horen ze thuis als je uitrekent wat een positie werkelijk is geworden.

De kolommen waar we in deze export naar zoeken zijn Date, Ticker, Type, Quantity, Price per share, Total Amount, Currency en FX Fee.

Hoe de import werkt bij Revolut Invest

Revolut Invest wordt herkend aan een kolomprofiel: we kennen de kolomnamen die in die export staan. Dat profiel volgt het gedocumenteerde formaat en niet een grote verzameling echte bestanden, dus is een kolomnaam gewijzigd, dan wijs je de kolom één keer aan en bewaren wij de koppeling.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Revolut Invest naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Exporteer de volledige periode en niet het lopende jaar. Beleggingen die vóór de afkapdatum zijn gekocht komen binnen zonder aankoop erachter, en wat je ervoor hebt betaald valt niet te reconstrueren uit een bestand dat later begint.

Laat de decimalen staan zoals ze zijn geschreven. Fracties zijn normaal bij een broker die ze verkoopt, en een aantal aandelen dat niet meer met de app overeenkomt is vrijwel altijd een spreadsheet die ze onderweg heeft afgerond. Dekt je export maar een deel van je activiteit, upload hem dan toch en vul de rest later aan, want regels die al zijn gezien worden herkend en niet dubbel geteld.

Waar je op let bij bestanden van Revolut Invest

Dollarprijzen op een eurosaldo. De indeling die wij kennen gaat standaard uit van dollars. Heb je de rekening met euro's gevoed, dan is de omwisseling onderdeel van je uitkomst, en dat wordt pas zichtbaar wanneer elke regel wordt omgerekend tegen de koers die op haar datum gold.

Stortingen zijn geen rendement. Geld dat op de rekening binnenkomt is financiering. Het anders behandelen zou groei in je rendement stoppen die geen enkele belegging heeft voortgebracht, dus stortingen en opnames worden gedateerd en opnieuw afgespeeld in plaats van meegeteld.

Een kostenkolom die oploopt. Omwisselkosten die apart worden vastgelegd zijn makkelijk over het hoofd te zien en makkelijk op te tellen. Over meerdere jaren van kleine aankopen in een vreemde valuta is die kolom een reëel deel van wat de beleggingen hebben gekost.

Tickers zonder ISIN. Instrumenten worden in de indeling die wij kennen op symbool geïdentificeerd. Dat is genoeg voor de meeste beleggingen en wordt ongemakkelijk bij symbolen die op meer dan één beurs noteren, dus de naam wordt gecontroleerd voordat regels tot één positie worden samengevoegd.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Het dividendoverzicht brengt betalingen die in meerdere valuta's binnenkwamen samen tot één totaal, en het jaarrapport zet de omwisselkosten ernaast.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welk bestand moet ik uploaden? Welke export dan ook die je transacties over de volledige periode opsomt, als CSV of als spreadsheetbestand. Een momentopname van wat je nu aanhoudt zegt niets over wat het heeft gekost of wanneer je het hebt gekocht, dus daar valt geen rendement uit te berekenen. Heb je beide, dan is de transactielijst degene die telt en is de momentopname achteraf een nuttige controle.

Mijn aantal aandelen wijkt iets af. Wat is er gebeurd? In negen van de tien gevallen is het bestand in een spreadsheet geopend, die gebroken aantallen op twee decimalen afrondde, en is de opgeslagen kopie geüpload in plaats van het origineel. Het resterende geval is een periode die na je eerste aankoop begint. Beide los je op door opnieuw te exporteren en het onaangeraakte bestand te uploaden.

Zitten dividenden erbij? Staan er dividendregels in je export, dan worden die als inkomen gelezen en per belegging en per jaar opgeteld. De typeaanduidingen worden in meerdere talen herkend, dus een bestand zonder Engelse woorden komt ook op de juiste plek terecht. Is er belasting ingehouden vóór de uitbetaling, dan kunnen wij alleen tonen wat het bestand vastlegt.

Kan ik nog een broker aan dezelfde portefeuille toevoegen? Ja. Bestanden van verschillende brokers vloeien samen tot één transactiehistorie, en van elke regel blijft de bron bewaard zodat je kunt zien waar een cijfer vandaan komt. Dat is meestal de enige manier om tot een eerlijk totaal te komen als de ene rekening je fondsen aanhoudt en de andere losse aandelen.

Lees ook: Alle brokers · FX (wisselkoers) · Basisvaluta · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Dividend · BullBenchmark vs een spreadsheet