XTB-portefeuilletracker: benchmark je XTB-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen een XTB-transactie-export en maken van elke operatie een aankoop, een verkoop, een dividend, een rentebetaling of een geldbeweging. De indeling die wij herkennen is opgebouwd rond een typeveld en een geldbedrag, met een commentaar dat het detail van de operatie draagt. In die indeling is er geen aparte kolom met het aantal, dus het aantal aandelen komt uit de tekst van de operatie en een bestand dat dat is kwijtgeraakt heeft de mapper nodig.

Wat er in het bestand staat

Elke regel heeft een tijdstempel, het symbool van het instrument, het type operatie, het bedrag dat bewoog en een commentaar. Het typeveld doet het sorteerwerk: de aankoop van een aandeel of een fonds, een verkoop, een dividend, rente op een niet-belegd saldo.

Het bedrag is de geldkant van de operatie, positief als er geld binnenkomt en negatief als het weggaat. Daarmee is het bestand een schone vastlegging van geldstromen, precies wat een eerlijke vergelijking met een index nodig heeft, en een wat magere vastlegging van posities, en daarom telt het commentaar mee.

Typeaanduidingen zijn niet altijd Engels. De export volgt de markt waar de rekening bij hoort, dus de gebruikelijke aanduidingen worden in meerdere talen herkend in plaats van dat er één wordt aangenomen. Een aanduiding die niemand eerder heeft gezien wordt gemeld in plaats van weggezet onder een noemer waar zij misschien niet bij hoort.

De kolommen waar we in deze export naar zoeken zijn Time, Symbol, Type, Amount en Comment.

Hoe de import werkt bij XTB

XTB wordt herkend aan een kolomprofiel: we kennen de kolomnamen die in die export staan. Dat profiel volgt het gedocumenteerde formaat en niet een grote verzameling echte bestanden, dus is een kolomnaam gewijzigd, dan wijs je de kolom één keer aan en bewaren wij de koppeling.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij XTB naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Exporteer je transactiehistorie vanaf je eerste operatie. Een XTB-rekening wordt vaak voor één instrument geopend en groeit uit tot een portefeuille, en een bestand dat in januari van dit jaar begint maakt van alles wat ouder is een belegging zonder aankoop erachter.

Controleer of er dividendregels staan voor de maanden waarin je weet dat er is uitgekeerd, want een export die tot transacties beperkt blijft laat inkomen uit het totaal weg en dat totaal is nu juist het cijfer waar je voor kwam. Alles wat niet te plaatsen is komt in het importrapport te staan in plaats van te verdwijnen.

Waar je op let bij bestanden van XTB

Vertaalde typeaanduidingen. Dezelfde operatie wordt anders geschreven, afhankelijk van de markt waar de rekening bij hoort. Er wordt gekoppeld aan een lijst met bekende aanduidingen in meerdere talen, en een onbekende wordt gemeld in plaats van geraden.

Eerst het geld, dan de posities. Het bestand is opgebouwd rond geld dat beweegt, dus beleggingen worden uit de operaties gereconstrueerd en niet uit een positiekolom gelezen. Een ontbrekende operatie komt later terug als een belegging die niet klopt.

Rente op vrije middelen. Rente op een niet-belegd saldo is inkomen op kasgeld en geen resultaat van je beleggingen. Die twee uit elkaar houden voorkomt dat een groot kassaldo de dingen die je werkelijk hebt gekozen mooier laat lijken.

Een commentaarveld dat echt werk doet. Het detail van een operatie, het aantal aandelen inbegrepen, staat vaak in het commentaar en niet in een kolom. Dat is werkbaar en het is kwetsbaar, want een commentaar dat door een spreadsheet is afgekapt neemt het aantal mee.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Doordat rente en dividenden los van je transacties worden gehouden, toont het jaarrapport wat de beleggingen hebben opgeleverd naast wat het geld aan de kant heeft opgeleverd.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Mijn posities komen niet overeen met mijn rekening. Wat ging er mis? Of er ontbreekt een operatie in de periode die je hebt geëxporteerd, of er is een aantal verloren gegaan doordat het commentaarveld is afgekapt of opnieuw is opgemaakt. Controleer eerst of de oudste regel vóór je eerste aankoop ligt, en exporteer daarna het onaangeraakte bestand opnieuw. Posities worden hier uit operaties opgebouwd, dus één ontbrekende regel verschuift alles wat erna komt.

Telt rente mee als beleggingsrendement? Nee. Rente op een niet-belegd saldo wordt als inkomen op kasgeld geboekt en los van de resultaten van je beleggingen getoond. Het hoort bij wat de rekening over het jaar heeft opgeleverd en het zegt niets over de vraag of de instrumenten die je koos het goed deden, en dat is de vraag die een vergelijking met een benchmark probeert te beantwoorden.

Mijn export is niet in het Engels. Gaat er dan iets stuk? Nee. Boekingsaanduidingen zijn binnen een broker consistent, en een parser heeft consistentie nodig en geen Engels. Typeaanduidingen in meerdere talen worden herkend, en is een aanduiding nieuw voor ons, dan wordt de regel gemeld zodat je hem zelf kunt koppelen in plaats van dat hij stilletjes onder de verkeerde noemer belandt.

Kan ik meerdere jaren tegelijk uploaden? Ja, en dat moet ook als de export per periode is afgetopt. Upload de bestanden samen of achter elkaar; overlappende periodes worden afgehandeld doordat regels die al zijn geïmporteerd worden herkend. Het belangrijkste is dat het oudste bestand tot het begin terugreikt en niet tot een jaartal dat je uit je hoofd hebt gekozen.

Lees ook: Alle brokers · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Dividend · Geldstromen opnieuw afspelen · Totaalrendement · BullBenchmark vs een spreadsheet