Guida all'export di Trading 212: come tirare fuori tutta la tua storia

Trading 212 rende l'export facile, una volta che hai capito dove l'hanno nascosto. Questa guida spiega il percorso, le colonne che meritano una seconda occhiata, la stranezza dei Pie che confonde tutti almeno una volta e che cosa verificare prima di fidarti di qualunque cosa costruita su quel file.

Perché prendersi la briga di esportare

L'app di Trading 212 è piacevole da usare, ed è precisamente per questo che così poche persone tirano fuori i propri dati. Ma l'app risponde a una gamma ristretta di domande (che cosa ho in mano, com'è messa la linea del grafico) e tace su quelle che stabiliscono se tutto l'esercizio stia funzionando. Qual è il tuo rendimento ponderato per il tempo, la cifra che puoi confrontare onestamente con un indice? Quanto hai davvero pagato ogni posizione, una volta contate commissioni e conversioni valutarie? Quanto hanno contribuito i dividendi, e a che ritmo stanno arrivando?

Tutte queste risposte vivono nel tuo storico delle operazioni, e l'export è l'unica copia completa e trasportabile di quello storico che puoi ottenere. È anche il tuo documento se un giorno cambi broker, se fai la dichiarazione dei redditi o se semplicemente vuoi che la tua contabilità esista da qualche parte oltre che nell'app di una singola azienda. Scaricarlo costa pochi minuti; non averlo ti costa la possibilità di verificare qualunque cosa in autonomia.

Dove si trova

Nell'app o sul web: Menu → History → l'icona di export (in alto a destra). Scegli l'intervallo di date e i tipi di dati, includendo Orders, Dividends e Transactions (ogni versamento e ogni prelievo). Riceverai un CSV per email nel giro di pochi minuti.

L'intervallo massimo per export è di un anno, quindi per lo storico completo esporterai qualche file. Qualunque strumento decente li unisce senza lamentarsi.

Includi tutti e tre i tipi di dati anche se al momento te ne interessa uno solo. Orders ricostruisce le tue posizioni e il prezzo medio di carico; Dividends registra i proventi generati da ciò che detieni; Transactions stabilisce quando il denaro è entrato e uscito dal conto, che è il perno su cui poggia il calcolo dei rendimenti. Se ne lasci fuori uno, il quadro che ne esce non è leggermente incompleto: è sbagliato in modi che non si annunciano. Un versamento mancante, per esempio, fa sembrare il tuo rendimento migliore di quello che è stato, ed è un errore su cui nessuno si precipita a indagare.

Le colonne che vale la pena capire

La colonna Action è dove sta tutto: "Market buy", "Limit sell", "Dividend (Ordinary)", "Deposit". Un unico file con tutti i tipi di evento mescolati: in realtà è comodo, perché così non si perde nulla tra un file e l'altro.

No. of shares può essere frazionario: 0,0384741 di un'azione Apple è una riga perfettamente normale in un export T212. Se prima o poi passi a un foglio di calcolo, formatta quelle celle prima che Excel arrotondi la tua storia trasformandola in narrativa.

Exchange rate è riportato operazione per operazione, il che è davvero utile: il tuo prezzo medio di carico in euro per i titoli in USD è calcolabile senza dati FX esterni.

Il punto delle azioni frazionarie merita di essere sottolineato, perché è il modo più comune in cui la gente rovina questo file. Sette decimali di un'azione sono esattamente il funzionamento dell'investimento frazionato, e quelle cifre reggono il peso: arrotondate a due decimali, il conto delle tue azioni smette di corrispondere alla realtà, il prezzo medio di carico si sposta e compaiono dal nulla piccoli guadagni o perdite fantasma. La stessa cautela vale per la colonna del tasso di cambio. È quel cambio operazione per operazione a rendere possibile un onesto prezzo medio di carico nella tua valuta: registra la conversione realmente avvenuta, invece di costringere te (o il tuo strumento) a tirare a indovinare con dati esterni. Se i conti li fai da solo, prezzo medio di carico spiegato mostra passo passo che cosa farne.

Attenzione ai Pie

Se investi tramite i Pie, i singoli acquisti compaiono comunque come righe d'ordine separate: bene. Ma il ribilanciamento genera una raffica di micro-acquisti e micro-vendite che nella vista delle plusvalenze realizzate può fare impressione. È normale. Ed è anche un buon motivo per seguire i risultati realizzati per posizione anziché per operazione.

La logica di fondo: un ribilanciamento sfoltisce ciò che è cresciuto e rimpolpa ciò che è rimasto indietro, quindi vende per forza schegge dei tuoi titoli vincenti — ognuna delle quali realizza un guadagno minuscolo — e compra schegge di tutto il resto. Cinquanta micro-operazioni dopo, il tuo storico sembra il lavoro di un day trader iperattivo, quando in realtà non hai cambiato nulla della tua strategia. Guardato per posizione, il rumore si ricompone in una storia sensata. Se la distinzione tra risultati realizzati e risultati sulla carta è sfocata, ne parliamo in plusvalenza realizzata o plusvalenza latente.

Errori frequenti

Un breve elenco, in ordine decrescente di frequenza. Esportare solo Orders e poi chiedersi dove siano finiti i dividendi: sono un tipo di dati separato, spunta tutti e tre. Lasciare un buco tra un file e l'altro: il limite di un anno significa che uno storico pluriennale richiede più export, e un anno mancante produce vendite senza acquisti e posizioni senza origine. Aprire il CSV in Excel, salvarlo e caricare la copia salvata: le premurose riformattazioni di date e decimali fatte da Excel sono il modo in cui i file puliti diventano file rotti; carica l'originale ricevuto per email. E infine esportare un intervallo che comincia dopo la tua prima operazione, il che corrompe in silenzio il prezzo medio di carico di tutto ciò che hai comprato prima della data di taglio.

Che cosa controllare dopo l'export

Due minuti di verifica ti risparmiano un'ora di confusione più avanti.

• Verifica che il file più vecchio risalga alla tua primissima operazione e che i file consecutivi non lascino buchi nelle date.
• Compensa acquisti e vendite per un paio di titoli e controlla che il risultato corrisponda a quanto mostra oggi l'app.
• Verifica a campione che esistano righe di dividendo per i mesi in cui sai di essere stato pagato.
• Controlla che ogni versamento che ricordi di aver fatto compaia come riga in Transactions.

Se manca qualcosa, la soluzione è quasi sempre un nuovo export con l'intervallo corretto o con il tipo di dati mancante spuntato. Il registro alla fonte, da Trading 212, è completo: è nelle impostazioni dell'export che le cose vanno storte.

Domande frequenti

Perché l'export arriva per email invece di scaricarsi direttamente? Semplicemente perché Trading 212 lo consegna così: richiedi il file e il CSV atterra nella tua casella nel giro di pochi minuti. Un filo antiquato, del tutto funzionante.

Posso avere tutto lo storico in un unico file? No. L'intervallo massimo per export è di un anno. Esporta un file per anno e caricali insieme: unirli è compito dello strumento, non tuo.

I Pie compaiono nell'export? Sì, come normali righe d'ordine. L'export non indica a quale Pie appartenesse un acquisto, ma per prezzo medio di carico, rendimenti e dividendi questo non conta: un acquisto è un acquisto.

Caricare il CSV dà a qualcuno accesso al mio conto? No. Uno strumento che lavora sui file non vede mai le tue credenziali, solo lo storico che hai scelto di esportare; il ragionamento a favore è in monitorare il portafoglio senza le credenziali del broker.

Ogni quanto conviene esportare? Una volta al mese va bene per quasi tutti. Il file è uno storico cumulativo, quindi un nuovo export contiene sempre tutto ciò che conteneva il precedente, più quello che è successo nel frattempo.

Dall'export alla comprensione

L'export ti dice che cosa è successo. Non ti dice il tuo rendimento ponderato per il tempo, né se le tue scelte hanno battuto un fondo che replica l'indice di riferimento, né a che ritmo stanno arrivando i tuoi dividendi. Carica lo stesso CSV su BullBenchmark e quelle risposte stanno su una sola schermata, aggiornate ogni giorno rispetto a S&P 500 e QQQ.

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