Guida all'export di Trading 212: come tirare fuori tutta la tua storia
Trading 212 esporta il tuo storico come file CSV che arriva per email. L'export si trova sotto Menu, poi History, e copre al massimo un anno per file. Contiene tre tipi di dati, Orders, Dividends e Transactions, e ti servono tutti e tre per avere un quadro completo.
Questa guida spiega il percorso per l'export, le colonne che meritano una seconda occhiata, il dettaglio sui Pies che confonde quasi tutti almeno una volta e che cosa verificare prima di fidarti di qualsiasi cosa costruita sul file.
Come esportare da Trading 212
- Apri Menu, poi History, poi l'icona di export (in alto a destra). Il percorso è lo stesso nell'app e sul web.
- Scegli l'intervallo di date. Un export copre al massimo un anno.
- Spunta tutti e tre i tipi di dati: Orders, Dividends e Transactions (versamenti e prelievi).
- Aspetta l'email. Il CSV arriva nel giro di qualche minuto.
- Ripeti anno per anno se il tuo storico è più lungo di un anno.
- Carica il file o i file su BullBenchmark.
Includi tutti e tre i tipi di dati. Se ne salti uno, i tuoi numeri sono sbagliati senza alcun segnale visibile. E non lasciare che Excel arrotondi le azioni frazionarie, perché quei sette decimali fanno parte della tua posizione.
A che cosa serve l'export
L'app di Trading 212 è piacevole da usare, ed è uno dei motivi per cui così poche persone ne tirano fuori i dati. L'app risponde a un insieme ristretto di domande (che cosa hai, che aspetto ha la linea). Non dice nulla sulle domande che stabiliscono se il tuo modo di investire funziona.
Qual è il tuo rendimento ponderato per il tempo, la cifra che puoi confrontare con un indice? Quanto hai pagato ogni posizione una volta contate le commissioni e la conversione di valuta? Quanto hanno contribuito i dividendi, e con che ritmo arrivano?
Tutte queste risposte stanno nello storico delle tue operazioni, e l'export è la tua copia completa e portatile di quello storico. È anche il tuo archivio se cambi broker, se fai le tasse o se vuoi che la tua contabilità esista anche fuori dall'app di una singola azienda. Scaricarlo costa qualche minuto.
Che cosa contengono i tre tipi di dati
Orders ricostruisce le tue posizioni e il prezzo medio di carico. Dividends registra i proventi generati dai tuoi titoli. Transactions stabilisce quando il denaro è entrato e uscito dal conto, ed è a questo che si àncora il calcolo dei rendimenti.
Se ne lasci fuori uno, il quadro che ne esce è sbagliato in modi che non segnalano alcun errore. Un versamento mancante, per esempio, fa sembrare il tuo rendimento migliore di quello che è stato, e poche persone vanno a indagare su un errore a proprio favore.
Che cosa significano le colonne
La colonna Action contiene ogni tipo di evento: "Market buy", "Limit sell", "Dividend (Ordinary)", "Deposit". Un solo file con tutti gli eventi mescolati è comodo, perché niente si perde tra un file e l'altro.
No. of shares può essere frazionario. Una riga con 0,0384741 di un'azione Apple è normale in un export T212. Se sposti i dati in un foglio di calcolo, formatta quelle celle prima che Excel arrotondi il tuo storico.
Exchange rate è incluso per ogni operazione. Il tuo prezzo medio di carico in euro per i titoli in USD si può calcolare dal file senza dati FX esterni.
Le azioni frazionarie meritano di essere sottolineate, perché arrotondarle è il modo più comune in cui si rovina questo file. Sette cifre decimali di un'azione sono il modo in cui funziona l'investimento frazionario, e quelle cifre contengono la tua posizione. Arrotondate a due decimali, i conteggi delle tue azioni smettono di corrispondere al tuo conto, il tuo prezzo medio di carico si sposta e compaiono piccoli guadagni o perdite che non sono mai avvenuti.
La stessa cautela vale per la colonna del tasso di cambio. Quel tasso per singola operazione è ciò che rende possibile un prezzo medio di carico corretto nella tua valuta, perché registra la conversione che è avvenuta invece di lasciare te o il tuo strumento a indovinare con dati esterni. Se fai i conti da solo, il prezzo medio di carico spiegato illustra che cosa farne.
Che aspetto hanno i Pies nel file
Se investi tramite i Pies, i singoli acquisti compaiono comunque come righe di ordine separate. Il ribilanciamento, però, genera una raffica di piccoli acquisti e vendite che nella vista delle plusvalenze realizzate può sembrare allarmante. È normale. Guardando per posizione invece che per operazione, il rumore sparisce.
Un ribilanciamento taglia ciò che è cresciuto e rimpingua ciò che è rimasto indietro, quindi vende piccole fette dei tuoi titoli migliori, ognuna delle quali realizza una piccola plusvalenza, e compra piccole fette del resto. Cinquanta piccole operazioni dopo, il tuo storico assomiglia a quello di chi negozia moltissimo, mentre tu non hai cambiato niente della tua strategia.
Se la distinzione tra risultati realizzati e risultati sulla carta non è chiara, plusvalenza realizzata o plusvalenza latente la spiega.
Che cosa va storto
Quattro errori, in ordine di frequenza decrescente. Il primo è esportare solo Orders e poi chiedersi dove siano finiti i dividendi. Sono un tipo di dati a parte, quindi spunta tutti e tre.
Il secondo è un buco tra i file. Il massimo di un anno significa che uno storico di più anni richiede più export, e un anno mancante produce vendite senza acquisti e posizioni senza un'origine.
Il terzo è aprire il CSV in Excel, salvarlo e caricare la copia salvata. Excel riformatta date e decimali, ed è così che un file corretto diventa un file rotto. Carica l'originale che ti è arrivato per email.
Il quarto è esportare un intervallo che parte dopo la tua prima negoziazione. Questo corrompe il prezzo medio di carico di tutto ciò che hai comprato prima di quella data.
Che cosa controllare dopo l'export
Due minuti di verifica ti risparmiano un'ora di confusione più avanti.
- Verifica che il file più vecchio risalga alla tua prima negoziazione e che i file consecutivi non lascino buchi nelle date.
- Compensa acquisti e vendite per un paio di titoli e controlla che il risultato corrisponda a quello che l'app mostra oggi.
- Verifica a campione che esistano righe di dividendo per i mesi in cui sai di essere stato pagato.
- Verifica che ogni versamento che ricordi di aver fatto compaia come riga Transaction.
Se manca qualcosa, il rimedio è quasi sempre un altro export con l'intervallo corretto o con il tipo di dati mancante spuntato. Il registro che sta dietro, su Trading 212, è completo. Sono le impostazioni dell'export il punto in cui le cose vanno storte.
Domande frequenti
Perché l'export arriva per email invece di scaricarsi direttamente? È così che Trading 212 lo consegna. Richiedi il file e il CSV arriva nella tua casella nel giro di qualche minuto.
Posso avere tutto il mio storico in un solo file? No. L'intervallo massimo per export è di un anno. Esporta un file per anno e caricali insieme. Unirli è compito dello strumento di monitoraggio.
I Pies compaiono nell'export? Sì, come normali righe di ordine. L'export non indica a quale Pie appartenesse un acquisto. Per il prezzo medio di carico, i rendimenti e i dividendi non fa differenza, perché un acquisto è un acquisto.
Caricare il CSV dà a qualcuno l'accesso al mio conto? No. Uno strumento che lavora sui file non vede mai il tuo login, solo lo storico che hai scelto di esportare. Il ragionamento dietro questa scelta è in monitorare il portafoglio senza le credenziali del broker.
Ogni quanto conviene esportare? Una volta al mese va bene per quasi tutti. Il file è uno storico cumulativo, quindi un nuovo export contiene sempre tutto ciò che conteneva il precedente, più quello che è successo nel frattempo.
Dall'export alla risposta
L'export ti dice che cosa è successo. Non ti dice il tuo rendimento ponderato per il tempo, se i tuoi titoli hanno battuto un fondo indicizzato o a che ritmo stanno arrivando i tuoi dividendi. Carica lo stesso CSV su BullBenchmark e quelle risposte sono su una sola schermata, aggiornate ogni giorno rispetto all'S&P 500 e al Nasdaq 100.
BullBenchmark legge l'esportazione delle operazioni dal tuo broker e mostra il tuo rendimento accanto all'S&P 500 e al Nasdaq 100, con gli stessi acquisti e le stesse vendite nelle stesse date, nella tua valuta. Il denaro che non hai investito resta fuori dal confronto. Le prime due settimane sono gratuite e non serve alcuna carta.
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