comdirect exportieren: Depot und Konto sind zwei Dateien

comdirect ist in erster Linie eine Bank und erst in zweiter ein Broker, und das zeigt sich in Ihren Unterlagen. Ihre Wertpapiere liegen im Depot, Ihr Geld liegt auf einem Verrechnungskonto, und Ihre Anlagehistorie ist auf beide verteilt. Der Export einer Datei gibt Ihnen die halbe Historie.

Diese Anleitung behandelt, was in jeder Datei steht, wo die Exporte im Online-Banking liegen, wie lange die Bank alte Umsätze online hält, welche Spalten einen zweiten Blick brauchen und was Sie prüfen sollten, bevor Sie den Zahlen trauen.

So holen Sie Ihre Historie aus comdirect

1. Melden Sie sich im Online-Banking im Browser an. Exporte sind bei Banken fast überall eine Desktop-Funktion.
2. Exportieren Sie die Depotumsätze (Ihre Käufe und Verkäufe) und die Kontoumsätze des Verrechnungskontos (Dividenden, Gebühren, Einzahlungen, Steuern).
3. Bevorzugen Sie überall dort, wo beides angeboten wird, einen CSV- oder Excel-Download gegenüber einem PDF.
4. Stellen Sie den Zeitraum so weit zurück, wie die Oberfläche es zulässt, und wiederholen Sie es je Jahr, wenn er begrenzt ist.
5. Laden Sie die Dateien bei BullBenchmark hoch. Mehrere Dateien einer Bank werden zu einer Historie zusammengeführt.

Bank-Oberflächen halten online oft nur ein begrenztes Fenster an Historie vor. Finden Sie heraus, wie weit Ihres zurückreicht, bevor Sie die alten Daten brauchen.

Warum es zwei Dateien gibt

Bei einem App-Broker enthält meist ein einziges Kontobuch alles. Bei einer Bank ist die Trennung älter und strenger. Das Depot hält fest, was Sie besitzen und was Sie gehandelt haben: Orderdatum, Stückzahl, Kurs und die auf die Order berechneten Kosten.

Das Verrechnungskonto hält das Geld fest. Dazu gehört, was es für einen Kauf verlassen hat, was beim Verkauf ankam, gutgeschriebene Dividenden, einbehaltene Steuern, belastete Gebühren und die Überweisungen von Ihrem Alltagskonto.

Jede Hälfte ist für sich unvollständig. Aus dem Depot allein lassen sich Positionen und Einstandskurse rekonstruieren, die Datei zeigt aber keine Dividendenerträge, denn Dividenden sind Geld, und Geld steht in der anderen Datei. Aus dem Konto allein sehen Sie jeden bewegten Euro, aber nicht, was er gekauft hat. Zusammen sind sie eine vollständige Historie.

Dasselbe gilt für Einzahlungen und Auszahlungen. Ihre Einzahlungen sind es, die einen fairen Indexvergleich möglich machen. Eine faire Benchmark ist ein simuliertes Indexportfolio, das Ihre Einzahlungen an denselben Tagen erhalten hat, und nicht der eigene Chart des Index, wie warum Sie Ihr Portfolio benchmarken sollten erklärt. Ohne die Kontodatei fehlen die Zeitpunkte Ihres Geldes.

Wo die Exporte liegen

Bei einem Bank-Broker liegen Dokumente und Exporte im Online-Banking im Browser. Suchen Sie die Liste der Transaktionen des Verrechnungskontos, meist Kontoumsätze oder Umsätze genannt, und die entsprechende Liste im Depot.

Beide Ansichten bieten in der Regel eine Download-Schaltfläche in der Nähe des Datumsfilters. Wo eine Bank mehrere Formate anbietet, nehmen Sie das Tabellenformat. Ein PDF zeigt eine Tabelle auf einer Seite, und nachrechnen lässt sich nur eine CSV- oder Excel-Datei.

Eine deutsche Bank erstellt außerdem jährliche Steuerunterlagen: eine Erträgnisaufstellung und, auf Wunsch oder standardmäßig, die Jahressteuerbescheinigung. Diese Dokumente sind für Ihre Steuererklärung da, nicht für Ihre Renditehistorie. Sie sind es wert, aufbewahrt zu werden, ein Portfolio lässt sich daraus aber nicht rekonstruieren.

Menünamen und Layouts ändern sich mit jedem Redesign, deshalb steht in dieser Anleitung kein Klickpfad. Was Sie suchen, bleibt gleich: eine Liste von Umsätzen, ein Datumsbereich und eine Download-Schaltfläche.

Wie lange die Bank alte Umsätze online hält

Online-Ansichten der Transaktionen reichen bei einer Bank häufig nur eine begrenzte Zahl von Jahren zurück. Ältere Einträge werden danach nicht mehr angezeigt, obwohl es dasselbe Konto ist. Es gibt keine Warnung, wenn das älteste Jahr hinten herausfällt.

Exportieren Sie Ihre gesamte verfügbare Historie einmal und legen Sie die Dateien dort ab, wo Sie sie in fünf Jahren noch haben. Exportieren Sie danach einmal im Quartal oder einmal im Jahr, damit das rollierende Fenster Sie nie Daten kostet.

Hat Ihre Historie bereits eine Lücke, weil sich das Fenster geschlossen hat, kann die Bank ältere Auszüge in der Regel auf Anfrage noch erstellen. Jährliche Steuerdokumente sind oft der schnellste Weg, um zu rekonstruieren, was ein fehlendes Jahr enthielt.

Die Spalten lesen

Vier Unterscheidungen brauchen einen zweiten Blick, wenn Sie die Dateien öffnen.

Kurswert und Gesamtbetrag. Der eine lässt die Kosten der Order außen vor, der andere ist das, was Ihr Konto verlassen hat. Ein Einstandskurs, der auf dem Gesamtbetrag beruht, enthält die Gebühren, und die sind Teil dessen, was Sie gezahlt haben. Die Rechnung steht in durchschnittlicher Einstandskurs erklärt.

Dividenden und die Steuer darauf. Kapitalerträge kommen brutto an und werden bei in Deutschland steuerlich ansässigen Kunden meist schon an der Quelle um die Steuer gekürzt. In der Kontodatei zeigt sich das als eine Gutschrift und eine oder mehrere Belastungen um dasselbe Datum herum. Wer nur den Nettobetrag zählt, setzt den Ertrag seiner Bestände um die einbehaltene Steuer zu niedrig an.

Währung. Halten Sie ausländische Aktien, steht entweder der verwendete Kurs in der Datei, oder er muss aus dem Transaktionsdatum rekonstruiert werden. Alte Käufe zum heutigen Kurs umzurechnen verändert Ihren Einstandskurs jedes Mal, wenn sich der Euro bewegt, ein Problem, das Portfolio-Tracking in mehreren Währungen untersucht.

Kapitalmaßnahmen. Splits, Fusionen und Fondsänderungen erscheinen als Buchungen, die weder Kauf noch Verkauf sind. Übergehen Sie sie, stimmt Ihre Stückzahl nicht mehr mit dem Depot überein, ohne dass auf dem Bildschirm ein Fehler erscheint.

Was Sie prüfen sollten, bevor Sie den Zahlen trauen

• Reicht die Depotdatei bis zu Ihrer ersten Order zurück und die Kontodatei bis zu Ihrer ersten Einzahlung?
• Wenn Sie je Jahr exportiert haben: Lassen die Dateien keine Lücke zwischen sich?
• Ergeben Käufe minus Verkäufe die Positionen, die das Depot heute anzeigt?
• Sind die Dividendengutschriften für die Monate vorhanden, in denen Sie sicher eine Zahlung erhalten haben?
• Ergeben die Ein- und Auszahlungen ungefähr das Geld, an dessen Bewegung Sie sich erinnern?

Steuerbelastungen erscheinen in der Kontodatei als abfließendes Geld, auch in einem Jahr, in dem Sie nichts verkauft haben. Sie sind ein Zahlungsstrom und kein Wertverlust dessen, was Sie halten. Diese Seite beschreibt, was in der Datei steht, und ist keine Steuerberatung.

Von den Dateien zu den Antworten

BullBenchmark führt beide Dateien zu einer Historie zusammen. Es zeigt die zeitgewichtete Rendite, erhaltene und erwartete Dividenden, Kosten und Ihre eigenen Einzahlungen, eingespielt in den S&P 500 und den Nasdaq 100 in Ihrer Währung. Ein Banking-Login ist an keiner Stelle beteiligt. Die Live-Demo zeigt dieselben Ansichten an einem Beispielportfolio.

BullBenchmark liest den Transaktionsexport Ihres Brokers und zeigt Ihre Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100, gespeist mit denselben Einzahlungen an denselben Tagen, in Ihrer eigenen Währung. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, eine Karte ist nicht nötig.

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