Portfolio-Tracker für comdirect: Ihr Portfolio bei comdirect gegen den S&P 500 benchmarken

Wir führen die beiden comdirect-Exporte zusammen, die Depottransaktionen und das Verrechnungskonto, zu einer Historie mit einer Rendite, die Sie vergleichen können. Die Kontodatei lesen wir über unser Profil für deutsche Banken, das Überschriften wie Buchungstag, Umsatzart und Betrag erkennt und ohne Rückfrage zuordnet. Eine Datei allein ist die halbe Geschichte: Das Depot weiß, was Sie gehandelt haben, und das Konto weiß, was Ihr Geld getan hat.

Was in der Datei steht

Die Depotseite hält die Wertpapiere fest: das Orderdatum, die Stückzahl, den Kurs und die auf diese Order berechneten Kosten. Die Kontoseite hält das Geld fest: was für einen Kauf abging, was bei einem Verkauf ankam, gutgeschriebene Dividenden, einbehaltene Steuer, belastete Gebühren und Überweisungen aus Ihrem alltäglichen Bankgeschäft. Das Profil für deutsche Banken ordnet die Kontodatei über das Buchungsdatum, die Transaktionsart, den Buchungstext, den Betrag, die ISIN und die Stückzahl zu, soweit diese Spalten vorhanden sind.

Jede Hälfte ist auf ihre eigene Weise unvollständig. Positionen und durchschnittlicher Einstandskurs lassen sich allein aus dem Depot wieder aufbauen, doch die Ertragsseite käme dann auf null heraus, denn Dividenden werden als Geld gebucht, und das Geld steht in der anderen Datei. Die Kontodatei zeigt jeden bewegten Euro, ohne zu sagen, was er gekauft hat. Zusammen tragen sie außerdem die datierten Einzahlungen, die ein Indexvergleich braucht.

Der Export kommt als CSV oder XLSX, und wir lesen die Datei so, wie sie ist: kein Umbenennen, kein Umformatieren, kein vorheriges Aufräumen in einer Tabelle. Die Spalten, nach denen wir in diesem Export suchen, sind Buchungstag, Umsatzart, Buchungstext, Betrag, ISIN und Stück.

So funktioniert der Import bei comdirect

comdirect erkennen wir über ein Spaltenprofil: Wir kennen die Spaltennamen, die dieser Export verwendet. Das Profil folgt dem dokumentierten Format und nicht einer großen Menge echter Dateien. Wurde eine Überschrift umbenannt, zeigen Sie einmal auf die Spalte, und wir speichern die Zuordnung.

Unsere comdirect-Export-Anleitung verweist auf das Online-Banking im Browser und auf zwei getrennte Downloads: die Depottransaktionen und die Transaktionen des Verrechnungskontos. Der vollständige Weg steht in unserer comdirect-Export-Anleitung.

Zwei Dateien, zwei Zeiträume, und beide müssen weit zurückreichen. Stellen Sie jeden so weit ein, wie die Oberfläche es zulässt, wiederholen Sie es je Jahr, wo sie Sie begrenzt, und laden Sie beide beim ersten Mal zusammen hoch statt eine jetzt und eine später. Wenn Sie die Historie in einigen Monaten auffrischen, nehmen Sie aus demselben Grund wieder beide Seiten. Ein Tabellen-Download ist einem PDF vorzuziehen, wo beides angeboten wird. Jährliche Steuerunterlagen sind für Ihre Steuererklärung aufbewahrenswert, aber sie sind nicht das Material, aus dem eine Portfolio-Historie wieder aufgebaut wird.

Worauf Sie bei Dateien von comdirect achten sollten

Das Fenster, das sich schließt. Online-Transaktionsansichten reichen oft nur eine begrenzte Zahl von Jahren zurück, und ältere Einträge werden ohne jede Warnung nicht mehr gezeigt. Wer seine gesamte verfügbare Historie einmal und danach regelmäßig exportiert, sorgt dafür, dass ihn das nie etwas kostet.

Kurswert gegen Gesamtbetrag. Der eine Betrag lässt die Kosten der Order außen vor, der andere ist das, was das Konto tatsächlich verlassen hat. Der durchschnittliche Einstandskurs beruht auf dem Betrag, der wirklich abgegangen ist, denn Gebühren sind Teil dessen, was Sie für die Position bezahlt haben.

Bruttoertrag und die Steuer darauf. Kapitalerträge werden in der Regel brutto gutgeschrieben und an der Quelle um Steuer gekürzt. Das erscheint als eine Gutschrift und eine oder mehrere Belastungen rund um dasselbe Datum. Nur die Nettozahl zu zählen setzt zu niedrig an, was der Bestand erbracht hat.

Steuerbelastungen in der Kontodatei. Steuer, die auf Fondsbestände erhoben wird, taucht in der Kontodatei als abgehendes Geld auf, auch in einem Jahr, in dem Sie nichts verkauft haben. Sie ist ein Zahlungsstrom und kein Wertverlust dessen, was Sie halten, und der Unterschied zählt für die Rendite.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Sind beide comdirect-Dateien drin, ist die Dividendensumme die Zahl, die beweist, dass die Zusammenführung geklappt hat, denn genau diese Zahl bleibt auf null, wenn nur die Depotdatei hochgeladen wurde.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Brauche ich wirklich beide Dateien? Für eine vollständige Historie ja. Die Depotdatei liefert Ihre Trades, die Kontodatei liefert Dividenden, Steuern, Gebühren und Einzahlungen. Laden Sie nur die erste hoch, stehen Positionen, die korrekt aussehen, neben einer Rendite, die still zu niedrig ist. Genau dieser Fehler meldet sich an keiner Stelle auf dem Bildschirm.

Was macht das Profil für deutsche Banken genau? Es erkennt einen Kontoexport an seinen Überschriften und ordnet die Spalten für Sie zu. Es beruht auf dem dokumentierten Aufbau dieser Art von Datei und ist deshalb bewusst streng: Passen die Überschriften nicht, landet die Datei auf dem Weg, auf dem Sie die Spalten selbst zuweisen, statt falsch gelesen zu werden.

Wie weit reicht meine Historie zurück? Das hängt von Ihrer Bank ab und nicht von uns, und es lohnt sich, das zu klären, bevor Sie die alten Daten brauchen. Ist der Zeitraum begrenzt, führt ein Export Jahr für Jahr und ein Upload jedes einzelnen Teils zum selben Ergebnis. Ist ein Jahr bereits aus der Online-Ansicht herausgefallen, kann die Bank ältere Auszüge meist noch auf Anfrage liefern.

Hilft die Jahressteuerbescheinigung beim Import? Beim Wiederaufbau einer Historie nicht. Sie fasst ein Jahr für die Finanzverwaltung zusammen und enthält nicht die einzelnen Transaktionen, aus denen eine Rendite berechnet wird. Bewahren Sie sie für Ihre Steuererklärung auf und nehmen Sie für das Portfolio die Transaktionsexporte; die beiden Dokumente beantworten verschiedene Fragen, und keines lässt sich aus dem anderen ableiten.

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