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Outil de suivi de portefeuille Keytrade Bank : comparez votre portefeuille Keytrade Bank à l'indice de référence S&P 500

Keytrade Bank est à la fois une banque et un courtier derrière un même identifiant : un relevé de compte peut donc mêler des paiements ordinaires et des transactions sur titres. Nous reconstituons le volet investissement de ce fichier en positions, en revenus et en flux de trésorerie une fois les colonnes désignées. Nous n'avons pas validé un large éventail d'exports Keytrade, la structure est donc quelque chose que vous confirmez au premier téléversement plutôt que quelque chose que nous reconnaissons.

Ce que contient le fichier

Chez une banque, un relevé de titres liste chaque ordre exécuté avec sa date, l'instrument, le nombre de parts, le cours et le montant réglé, à côté des dividendes crédités, de l'impôt qui en a été retiré, des frais appliqués et des transferts entrants et sortants.

Lorsque l'export couvre aussi le volet paiements du compte, des lignes apparaissent qui n'ont rien à voir avec l'investissement. Ce sont des mouvements d'espèces et ils sont traités comme tels, car de l'argent qui n'a jamais rien acheté ne peut avoir produit de rendement sur quoi que ce soit.

Les montants sont indiqués dans la devise de la transaction. Un compte en euros qui détient un fonds coté en dollars produit des lignes dans les deux devises, et chacune est convertie au taux en vigueur à sa propre date plutôt qu'au taux d'aujourd'hui, ce qui empêche un vieil achat de changer de prix.

Comment fonctionne l'import pour Keytrade Bank

Keytrade Bank passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Keytrade Bank, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Exportez l'activité sur titres et l'activité en espèces sur la même période pour que les deux concordent, et faites commencer cette période avant votre premier ordre plutôt qu'au début d'une année civile.

Lorsque le téléchargement propose le choix entre un tableau lisible et un document imprimable, prenez le tableau. Un relevé imprimable montre les mêmes faits sous une forme qu'il faut retaper, et les nombres retapés sont la porte d'entrée des erreurs dans un portefeuille. Une fois que vous avez confirmé ce que signifie chaque colonne, cette réponse est enregistrée et les fichiers ultérieurs qui ont la même structure s'importent sans cette étape.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Keytrade Bank

Deux sortes de lignes dans un même fichier. Un versement de salaire, un paiement par carte et un achat d'actions peuvent partager une même liste. Seules certaines de ces lignes ont leur place dans un portefeuille, et décider lesquelles fait partie de ce que vous confirmez au moment de la mise en correspondance.

La retenue à la source. Les revenus peuvent arriver après qu'un impôt en a déjà été retenu. Le fait que la déduction ait ou non sa propre ligne décide si le montant brut est connaissable à partir du fichier ou si seul le montant net l'est.

Les virements entre vos propres comptes. De l'argent déplacé d'un compte d'épargne vers le compte d'investissement n'est ni une richesse nouvelle, ni un rendement. C'est un versement dans le portefeuille le jour de son arrivée, et le dater correctement est ce qui garde honnête une comparaison avec un indice.

Date de l'ordre ou date de règlement. Une banque enregistre souvent le moment où une opération a été réglée en plus du moment où elle a été passée. Celle des deux que vous désignez compte pour le rejeu des flux, et la date de l'ordre est celle qui correspond à ce que vous avez réellement fait.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Les lignes bancaires étant tenues hors du portefeuille, la vue de la répartition et le verdict décrivent l'argent réellement investi et rien d'autre.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Quel export dois-je utiliser pour la partie investissement ? Celui qui liste les transactions sur titres sur toute la période, au format CSV ou tableur. Si votre téléchargement réunit la banque et l'investissement dans un même fichier, cela fonctionne aussi : les lignes qui ne sont pas des investissements sont repérées lors de la mise en correspondance et tenues hors du portefeuille plutôt que supprimées du fichier.

Mon portefeuille contient des lignes qui ne sont pas des investissements. Comment corriger cela ? Rouvrez la correspondance de ce courtier, désignez la colonne qui distingue les types de ligne, puis téléversez à nouveau le même fichier. Rien n'a besoin d'être supprimé à la main. C'est la surprise la plus fréquente avec un export bancaire combiné, et elle se voit tout de suite : un total de portefeuille apparaît qu'aucune position n'explique.

La colonne de date que je choisis a-t-elle une importance ? Oui, plus qu'il n'y paraît. Une date de règlement se situe quelques jours après la date de l'ordre, et une comparaison avec un indice de référence rejoue votre argent aux dates que vous lui donnez. Sur plusieurs années, l'écart est faible ; sur une courte période avec un versement important, il ne l'est pas. Désignez la date de l'ordre lorsque le fichier propose les deux.

Puis-je tout voir en euros ? Oui. Choisissez l'euro comme devise de référence et chaque ligne y est ramenée au taux de sa propre date, y compris les positions cotées en dollars. Les montants importés restent exactement tels que la banque les a enregistrés : changer plus tard de devise d'affichage change la façon dont les chiffres sont présentés, jamais ce qu'ils sont.