Keytrade Bank-portefeuilletracker: benchmark je Keytrade Bank-portefeuille tegen de S&P 500

Keytrade Bank is een bank en een broker achter één login, dus een rekeningoverzicht kan gewone betalingen en effectentransacties door elkaar bevatten. We bouwen de beleggingskant van dat bestand op tot beleggingen, inkomsten en geldstromen zodra de kolommen zijn aangewezen. We hebben geen breed scala aan Keytrade-exports gevalideerd, dus de indeling is iets wat jij bij de eerste upload bevestigt en niet iets wat wij herkennen.

Wat er in het bestand staat

Een effectenoverzicht van een bank somt elke uitgevoerde order op met de datum, het instrument, het aantal stukken, de prijs en het afgewikkelde bedrag, naast de bijgeschreven dividenden, de belasting die daarvan af is gegaan, de in rekening gebrachte kosten en de overboekingen in en uit.

Beslaat de export ook de betaalkant van de rekening, dan verschijnen er regels die niets met beleggen te maken hebben. Dat zijn geldbewegingen en zo worden ze ook behandeld, want geld dat nooit iets heeft gekocht, kan op niets een rendement hebben opgeleverd.

Bedragen staan in de valuta van de transactie. Een eurorekening die een fonds aanhoudt dat in dollars wordt geprijsd, levert regels in allebei op, en elk daarvan wordt omgerekend tegen de koers die op haar eigen datum gold en niet tegen die van vandaag. Dat is wat voorkomt dat een oude aankoop van prijs verandert.

Hoe de import werkt bij Keytrade Bank

Keytrade Bank gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Keytrade Bank naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Exporteer de effectenactiviteit en de geldactiviteit over dezelfde periode zodat de twee op elkaar aansluiten, en laat die periode beginnen vóór je eerste order in plaats van bij het begin van een kalenderjaar.

Biedt de download een keuze tussen een leesbare tabel en een afdrukbaar document, neem dan de tabel. Een afdrukbaar overzicht toont dezelfde feiten in een vorm die moet worden overgetypt, en overgetypte getallen zijn hoe fouten een portefeuille binnenkomen. Zodra je hebt bevestigd wat elke kolom betekent, wordt dat antwoord bewaard en importeren latere bestanden met dezelfde indeling zonder die stap.

Waar je op let bij bestanden van Keytrade Bank

Twee soorten regels in één bestand. Een salarisbetaling, een pinbetaling en een aankoop van een aandeel kunnen één lijst delen. Slechts een deel van die regels hoort in een portefeuille, en bepalen welke, hoort bij wat je tijdens het koppelen bevestigt.

Belasting aan de bron. Inkomsten kunnen binnenkomen met de belasting er al af. Of de inhouding een eigen regel krijgt, bepaalt of het brutobedrag uit het bestand te kennen is of alleen het nettobedrag.

Overboekingen tussen je eigen rekeningen. Geld dat van een spaarrekening naar de beleggingsrekening gaat, is geen nieuw vermogen en geen rendement. Het is inleg in de portefeuille op de dag dat het binnenkwam, en het correct dateren is wat een vergelijking met een index eerlijk houdt.

Orderdatum of afwikkeldatum. Een bank legt vaak zowel vast wanneer een transactie is afgewikkeld als wanneer ze is geplaatst. Welke van de twee je koppelt, maakt uit als je geldstromen opnieuw afspeelt, en de orderdatum is degene die overeenkomt met wat je werkelijk hebt gedaan.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Met de bankregels buiten de portefeuille beschrijven de verdeling en het oordeel het geld dat werkelijk is belegd en niets anders.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welke export moet ik gebruiken voor mijn beleggingen? De export die de effectentransacties over de volledige periode opsomt, als CSV of als spreadsheet. Combineert je download bankieren en beleggen in één bestand, dan kan dat ook, want de regels die geen belegging zijn worden bij het koppelen aangewezen en buiten de portefeuille gehouden in plaats van uit het bestand verwijderd.

Er staan regels in mijn portefeuille die geen belegging zijn. Hoe los ik dat op? Open de koppeling voor deze broker opnieuw en wijs de kolom aan die de soorten regels uit elkaar houdt, en upload daarna hetzelfde bestand nog een keer. Er hoeft niets met de hand te worden verwijderd. Dit is de meest voorkomende verrassing bij een gecombineerde bankexport, en je ziet het meteen, want er verschijnt een portefeuilletotaal dat geen enkele belegging verklaart.

Maakt het uit welke datumkolom ik kies? Ja, meer dan het lijkt. Een afwikkeldatum ligt een paar dagen na de orderdatum, en een vergelijking met een benchmark speelt je geld opnieuw af op de datums die je meegeeft. Over jaren is het verschil klein; over een korte periode met een grote inleg niet. Koppel de orderdatum als het bestand ze allebei aanbiedt.

Kan ik alles in euro's zien? Ja. Kies euro's als basisvaluta en elke regel wordt daarin herrekend tegen de koers van haar eigen datum, ook beleggingen die in dollars worden geprijsd. De geïmporteerde bedragen blijven precies zoals de bank ze heeft vastgelegd, dus later van weergavevaluta wisselen verandert hoe de getallen worden getoond en nooit wat ze zijn.

Lees ook: Alle brokers · Basisvaluta · Bronbelasting · Geldstromen opnieuw afspelen · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · BullBenchmark vs een spreadsheet