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Outil de suivi de portefeuille Boursorama (BoursoBank) : comparez votre portefeuille Boursorama (BoursoBank) à l'indice de référence S&P 500

Nous lisons un export de transactions Boursorama et nous reconstituons les ordres, les revenus et les frais derrière chacun de vos comptes d'investissement. En France, l'investissement s'organise en enveloppes : un plan d'actions et un compte-titres ordinaire sont des poches différentes, avec des règles différentes, même quand un seul identifiant ouvre les deux. La première décision n'est donc pas technique : exportez chaque enveloppe à part, car un pourcentage unique qui mélange les deux ne décrit rien d'utilisable.

Ce que contient le fichier

Attendez-vous à la forme habituelle d'un registre, avec des en-têtes en français : une date, une description de l'opération, une quantité, un cours et un montant, avec un identifiant de l'instrument lorsque l'export en fournit un. Les achats et les ventes sont reconnus au libellé de l'opération, et les mots français pour acheter et vendre font partie de ceux que nous lisons déjà : la colonne du type a donc rarement besoin d'être corrigée à la main.

Les lignes remplissent ensuite trois rôles. Les ordres construisent le prix de revient moyen de tout ce qui est encore détenu, les frais de chaque ordre restant des frais au lieu d'être absorbés dans le cours. Les crédits de dividendes, et ce qui en a été déduit, construisent le volet des revenus. Les versements sur le compte construisent la liste datée des flux, la partie qui fait d'une comparaison avec un indice une comparaison de votre propre argent plutôt que d'une date de départ commode.

Comment fonctionne l'import pour Boursorama (BoursoBank)

Boursorama (BoursoBank) passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Boursorama (BoursoBank), et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Deux points valent la peine d'être réglés avant le premier téléversement. D'abord, le compte que couvre le fichier : un fichier qui mélange deux enveloppes sans le dire produit un historique qui n'appartient à aucune des deux. Ensuite, la période : remontez-la jusqu'à l'ouverture du compte plutôt qu'au début de l'année fiscale. Si l'export ne nomme une opération qu'avec des mots, ce n'est pas un problème ; c'est la colonne de description qui sert à lire le type, et vous pouvez corriger tout type de ligne qui aurait été mal lu.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Boursorama (BoursoBank)

Les enveloppes sont des portefeuilles distincts. Un plan d'actions et un compte-titres ordinaire n'ont pas les mêmes règles sur ce qui peut être détenu et sur le moment où l'argent peut sortir. Les garder séparés est la seule façon que le rendement de chacun veuille dire quelque chose.

Des libellés français dans la colonne du type. Les opérations sont décrites en français, et les mots courants pour un achat, une vente et un dividende sont reconnus. Tout ce qui sort de l'ordinaire retombe sur la lecture générale et peut être corrigé une fois.

La virgule décimale. Les montants s'écrivent avec une virgule pour les décimales. C'est lu tel quel, si bien qu'un cours de 24,80 n'est pas pris pour un nombre vingt fois plus grand.

Les frais d'ordre et les frais de compte. Les coûts d'ordre et tout frais de compte périodique apparaissent comme des écritures à part. Pris en compte, ils réduisent le rendement exactement de ce qu'ils ont prélevé ; laissés de côté, ils font paraître une année meilleure qu'elle ne l'a été.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Une fois une enveloppe Boursorama chargée, c'est la comparaison avec un indice qui vaut la peine d'être ouverte, car le rendement d'un plan encadré n'a de sens qu'à côté de quelque chose mesuré sur les mêmes dates.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Puis-je téléverser mes deux comptes ? Oui, et il vaut la peine de les exporter un par un pour voir ce que chaque fichier a apporté. Ensemble, ils donnent l'image complète de ce que vous détenez. Juger un plan encadré selon ses propres règles est une autre question, et pour cela l'export de ce seul plan est le point de départ honnête.

Le fichier est entièrement en français. Faut-il d'abord y remédier ? Non. Les en-têtes de colonnes sont désignés une fois par vous, et les mots employés pour les achats, les ventes et les dividendes dans la colonne du type sont déjà reconnus en français. Une ligne que nous ne pouvons pas classer vous est montrée plutôt que devinée : rien n'est donc rangé en silence dans la mauvaise catégorie.

Quelle est l'erreur la plus fréquente ici ? Exporter à partir du début de l'année en cours. Une position achetée il y a quatre ans apparaît alors sans achat, et la plus-value calculée dessus n'a aucun sens tout en paraissant parfaitement normale. Remontez la période jusqu'à l'ouverture du compte et, si l'interface la limite, exportez par blocs et téléversez chacun d'eux.

Les dividendes d'actions étrangères sont-ils pris en charge ? Oui. Ce qui compte, c'est le montant, la devise et la date, et là où un impôt a été déduit avant que le crédit ne vous parvienne, la déduction est conservée comme un montant à part. Vos revenus peuvent ainsi être présentés en brut et en net, et pas seulement comme le chiffre finalement arrivé sur le compte.