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Outil de suivi de portefeuille Bourse Direct : comparez votre portefeuille Bourse Direct à l'indice de référence S&P 500

Nous prenons un export de transactions Bourse Direct et nous reconstituons l'historique des ordres, les revenus et les mouvements d'espèces derrière vos positions. Il s'agit d'un courtier et non d'une banque, et les fichiers le montrent : le détail est au niveau de chaque ordre, ce qui les rend longs pour qui négocie régulièrement. La longueur ne pose pas de problème au calcul, mais elle veut dire qu'une période incomplète se cache mieux ici que dans un fichier court.

Ce que contient le fichier

Chaque ligne décrit une opération : la date, sa nature, l'instrument, la quantité, le cours obtenu et le montant qui a bougé, avec les frais de courtage soit sur la même ligne, soit sous forme d'écriture distincte. Lorsqu'un ordre a été exécuté en plusieurs fois, chaque partie peut apparaître séparément, et toutes ont leur place dans le fichier plutôt que d'être résumées à la main en une seule ligne.

C'est ce niveau de détail qui rend le calcul exact. Le prix de revient moyen est calculé sur toutes les exécutions partielles : le cours que vous avez réellement obtenu est donc utilisé, et non celui que vous visiez. Les frais sont comptés comme des coûts et non fondus dans le prix de revient moyen. Les dividendes sont enregistrés à la date de leur crédit. L'argent versé et retiré donne le calendrier que suit la comparaison avec un indice, et c'est ce qui empêche qu'une bonne année vous soit attribuée alors qu'elle tenait surtout à un versement.

Comment fonctionne l'import pour Bourse Direct

Bourse Direct passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Bourse Direct, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Les fichiers longs méritent deux vérifications. Confirmez que la ligne la plus ancienne est bien votre première opération et non la première ligne de la période que l'interface a proposée, et confirmez que le nombre total de lignes paraît plausible pour les années couvertes. Ensuite, la mise en correspondance est courte : date, opération, instrument, quantité, cours, montant et devise, désignés une fois à partir d'une proposition puis enregistrés. Les confirmations d'ordre pour des opérations isolées servent à vérifier un chiffre, mais ce sont des documents et non une source à importer.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Bourse Direct

Les exécutions partielles. Un même ordre peut être exécuté en plusieurs fractions, à des cours légèrement différents. Toutes les fractions sont lues, et leur moyenne est ce que la position vous a réellement coûté.

Des frais de courtage sur chaque ordre. Un compte actif accumule des frais qu'aucune ligne prise isolément ne fait paraître importants. Additionnés sur une année, ils font la différence entre un rendement et une estimation.

Les durées de détention courtes. Les positions ouvertes et clôturées à l'intérieur d'une période laissent un résultat réalisé et aucune position. Ces résultats font partie du rendement même s'il ne reste rien à l'écran pour les montrer.

Les règles de l'enveloppe s'appliquent toujours. Un plan d'actions encadré et un compte ordinaire ne se comportent pas de la même façon, et il vaut la peine de les exporter séparément même quand le format de fichier est identique pour les deux. Ce qui peut être détenu et le moment où l'argent peut sortir ne sont pas les mêmes dans chacun.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Pour un historique Bourse Direct à forte activité, c'est la vue des résultats réalisés qui mérite l'attention, car les positions clôturées disparaissent de l'écran du courtier et restent dans le rendement.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Mon export compte des milliers de lignes. Est-ce un problème ? Non. Un fichier long est lu de la même façon qu'un fichier court, et plus de détail rend le prix de revient moyen plus exact, pas moins. Ce qui compte, c'est que le fichier soit complet : regardez la ligne la plus ancienne plutôt que le nombre de lignes. Un fichier long qui commence trop tard reste un fichier qui commence trop tard.

Comment sont traitées les opérations que j'ai clôturées il y a des années ? Comme des résultats réalisés à la date de la vente. Ils font partie de ce que vous avez gagné sur la période, même s'il ne reste rien dans le portefeuille pour les représenter. Un écran qui n'affiche que les positions actuelles ne peut pas vous le dire, et c'est l'une des raisons pour lesquelles un historique de transactions complet vaut la peine d'être exporté.

Ai-je aussi besoin des confirmations d'ordre ? Non. Elles confirment des opérations isolées et servent quand un chiffre paraît faux, mais ce sont des documents et non des tableaux, et elles ne contiennent rien que l'export de transactions ne porte déjà. Gardez-les pour vos archives et importez l'export.

Que se passe-t-il si le type d'une ligne est mal lu ? Vous le corrigez et la correction reste. Les opérations sont classées à partir du libellé de la colonne du type, et une description inhabituelle peut se retrouver dans la mauvaise catégorie. Comme chaque ligne reste visible avec son texte d'origine, une erreur est quelque chose que vous pouvez voir et réparer, pas quelque chose qui décale un total en silence.