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Outil de suivi de portefeuille Bolero (KBC) : comparez votre portefeuille Bolero (KBC) à l'indice de référence S&P 500

Nous reconstituons un portefeuille Bolero à partir du relevé de transactions ou de compte que vous téléchargez, une fois ses colonnes désignées. Un courtier belge enregistre les taxes et les prélèvements sur des lignes distinctes à côté de l'opération plutôt qu'à l'intérieur du prix, si bien que le fichier compte plus de lignes que vous n'avez passé d'ordres. Nous n'avons pas testé un large ensemble d'exports Bolero, le premier téléversement vous demande donc de confirmer ce que contient chaque colonne, et cette réponse est conservée.

Ce que contient le fichier

Un relevé de ce type est une liste datée des ordres exécutés, des dividendes crédités, des impôts déduits, des frais appliqués et de l'argent versé ou retiré. Chaque ordre porte le nombre de titres, le cours et le total qui a été débité ou crédité.

Les lignes de taxes et de frais distinctes sont la partie que l'on sous-estime. Elles ne sont pas décoratives : ce qui est sorti de votre compte, c'est le prix plus tout ce qui a été enregistré autour, et un prix de revient moyen qui ignore ces lignes sous-estime ce qu'une position vous a coûté dès le tout premier achat.

Un dividende peut arriver sur votre compte après qu'un impôt en a déjà été retiré, parfois plus d'une fois lorsque la société est étrangère. Le fichier montre ce qui est arrivé. Là où la déduction dispose de sa propre ligne, le montant brut est visible lui aussi ; là où ce n'est pas le cas, seul le montant net l'est.

Comment fonctionne l'import pour Bolero (KBC)

Bolero (KBC) passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Bolero (KBC), et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Prenez toute la période, à partir de votre premier ordre. Une position que vous détenez depuis six ans ne peut pas tirer un prix d'achat d'un relevé qui commence il y a deux ans, et rien en aval ne peut réparer cela.

Vérifiez que le fichier porte une devise sur chaque ligne si vous détenez quoi que ce soit hors de l'euro : un montant sans devise à côté de lui ne peut pas être converti, et une supposition à cet endroit n'a rien à faire dans un total. La correspondance que vous confirmez est conservée et réutilisée pour les fichiers ultérieurs qui ont les mêmes colonnes.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Bolero (KBC)

Les taxes et prélèvements sur des lignes distinctes. Ce qu'un achat vous a coûté est réparti sur plusieurs lignes. Ces lignes sont rattachées à l'opération à laquelle elles appartiennent, et c'est ce qui fait correspondre le coût d'une position à l'argent réellement sorti de votre compte.

Une plateforme, deux noms. Bolero est la plateforme d'investissement de KBC : les documents peuvent donc porter l'un ou l'autre nom selon leur provenance. Cela ne change rien aux lignes contenues dans le fichier.

Des exports en néerlandais ou en français. Les libellés de colonnes et les textes d'écriture suivent la langue dans laquelle votre compte est réglé. Le mappeur ne lit pas les libellés, c'est vous qui le faites : un fichier en néerlandais ou en français s'importe donc exactement comme un fichier en anglais.

Les opérations sur titres. Une division ou une fusion de fonds change le nombre de titres que vous détenez sans qu'aucun argent ne bouge. Quand un nombre d'actions cesse de concorder avec l'application à partir d'une certaine date, c'est en général là que cela s'est produit.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Comme les lignes de taxes et de frais sont réintégrées aux opérations auxquelles elles appartiennent, le rapport annuel montre ce qu'une position vous a réellement coûté à côté de ce qu'elle a versé.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Quel fichier Bolero dois-je utiliser ? Un relevé de transactions ou de compte qui couvre toute la période, téléchargé au format CSV ou tableur plutôt que sous forme de document imprimable. Il lui faut une date, un montant et une devise sur chaque ligne, plus une quantité et un cours sur les lignes d'opération. Le reste du fichier est un contexte utile, pas une nécessité.

Pourquoi y a-t-il plus de lignes que d'ordres ? Parce que le prix, les frais de transaction et la taxe sur la transaction sont enregistrés séparément. Un seul achat peut donc occuper trois ou quatre lignes. Elles sont regroupées à l'import par date et par titre, si bien que la position se retrouve rattachée au montant complet qui est sorti de votre compte.

Mon prix de revient moyen semble trop bas. Quelle en est la cause habituelle ? Des lignes de frais et de taxes absentes de l'export ou non désignées lors de la mise en correspondance. Sans elles, un achat paraît moins cher qu'il ne l'a été, et l'erreur se répète sur chaque opération au lieu d'apparaître une seule fois. Réexporter en incluant ces lignes puis les désigner comme des frais corrige tout l'historique d'un coup.

Un relevé des positions suffit-il à lui seul ? Non. Il liste ce que vous détenez aujourd'hui aux cours du jour et ne contient ni dates d'achat, ni montants payés, ni dividendes : il n'y a donc rien dedans qui permette de calculer un rendement. En revanche, il constitue une bonne vérification du résultat : les positions qu'il affiche devraient correspondre à ce que totalise l'historique de transactions.