Bolero (KBC)-portefeuilletracker: benchmark je Bolero (KBC)-portefeuille tegen de S&P 500

We bouwen een Bolero-portefeuille op uit de transactiehistorie of rekeningoverzicht dat je downloadt, zodra je de kolommen daarin hebt aangewezen. Een Belgische broker boekt belastingen en heffingen op eigen regels naast een transactie in plaats van in de prijs, dus het bestand telt meer regels dan jij orders hebt. We hebben geen brede verzameling Bolero-exports getest, dus bij de eerste upload vragen we je te bevestigen wat elke kolom bevat, en dat antwoord wordt bewaard.

Wat er in het bestand staat

Zo'n overzicht is een gedateerde lijst van uitgevoerde orders, bijgeschreven dividenden, ingehouden belasting, in rekening gebrachte kosten en geld dat is overgemaakt of opgenomen. Bij elke order staan het aantal effecten, de prijs en het totaal dat is afgeschreven of bijgeschreven.

De aparte belasting- en kostenregels zijn het deel dat mensen onderschatten. Ze zijn geen versiering: wat van je rekening ging is de prijs plus alles wat eromheen is geboekt, en een gemiddelde aankoopprijs (GAK) die die regels negeert, zet wat een belegging je heeft gekost vanaf de allereerste aankoop te laag neer.

Een dividend kan op je rekening binnenkomen nadat er al belasting van af is gegaan, soms meer dan één keer als het bedrijf buitenlands is. Het bestand toont wat er is binnengekomen. Heeft de inhouding een eigen regel, dan is het brutobedrag ook zichtbaar; heeft ze die niet, dan zie je alleen het nettobedrag.

Hoe de import werkt bij Bolero (KBC)

Bolero (KBC) gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Bolero (KBC) naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Neem de hele periode, vanaf je eerste order. Een belegging die je zes jaar bezit, krijgt geen aankoopprijs uit een overzicht dat twee jaar geleden begint, en verderop in de keten valt dat niet meer te repareren.

Controleer of het bestand op elke regel een valuta draagt als je iets buiten de euro aanhoudt, want een bedrag zonder valuta ernaast kan niet worden omgerekend en een gok op dat punt wil je niet in een totaal hebben. De koppeling die je bevestigt, wordt bewaard en hergebruikt voor latere bestanden met dezelfde kolommen.

Waar je op let bij bestanden van Bolero (KBC)

Belastingen en heffingen op aparte regels. Wat een aankoop je heeft gekost, staat verspreid over meer dan één regel. Die regels worden terug bij de transactie gelegd waar ze bij horen, en daardoor komt de kostprijs van een positie overeen met het geld dat werkelijk van je rekening is gegaan.

Eén platform, twee namen. Bolero is het beleggingsplatform van KBC, dus documenten kunnen afhankelijk van hun herkomst de ene of de andere naam dragen. Aan de regels in het bestand verandert dat niets.

Nederlandstalige of Franstalige exports. Kolomnamen en boekingsteksten volgen de taal waarop je rekening staat. De mapper leest de namen niet, jij doet dat, dus een bestand in het Nederlands of het Frans wordt precies zo geïmporteerd als een Engelstalig bestand.

Corporate actions. Een splitsing of een fondsfusie verandert het aantal effecten dat je bezit zonder dat er geld beweegt. Klopt een aantal aandelen vanaf een bepaalde datum niet meer met de app, dan zit daar meestal die boeking.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Omdat de belasting- en kostenregels terug in de transacties worden gevouwen waar ze bij horen, toont het jaarrapport wat een belegging je werkelijk heeft gekost naast wat ze heeft uitgekeerd.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welk Bolero-bestand moet ik gebruiken? Een transactiehistorie of rekeningoverzicht over de volledige periode, gedownload als CSV of als spreadsheetbestand en niet als afdrukbaar document. Er moet op elke regel een datum, een bedrag en een valuta staan, en op de transactieregels bovendien een aantal en een prijs. De rest van het bestand is nuttige context en niet strikt nodig.

Waarom staan er meer regels dan orders in? Omdat de prijs, de transactiekosten en de belasting op de transactie apart worden geboekt. Eén aankoop kan daardoor drie of vier regels beslaan. Bij de import worden ze op datum en op effect weer bij elkaar gebracht, zodat aan de positie het volledige bedrag hangt dat van je rekening is gegaan.

Mijn gemiddelde aankoopprijs (GAK) lijkt te laag. Wat is meestal de oorzaak? Kosten- en belastingregels die niet in de export zaten of die bij het koppelen niet zijn aangewezen. Zonder die regels lijkt een aankoop goedkoper dan hij was, en de fout herhaalt zich bij elke transactie in plaats van één keer op te duiken. Opnieuw exporteren met die regels erbij en ze als kosten koppelen, corrigeert de hele historie in één keer.

Is een overzicht van je beleggingen op zichzelf genoeg? Nee. Het somt op wat je vandaag bezit tegen de koersen van vandaag en bevat geen aankoopdatums, geen betaalde bedragen en geen dividenden, dus er zit niets in waaruit een rendement is te berekenen. Als controle op de uitkomst is het wel bruikbaar: de posities die erin staan horen overeen te komen met wat de transactiehistorie optelt.

Lees ook: Alle brokers · Bronbelasting · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Dividend · Corporate action · BullBenchmark vs een spreadsheet