Brand New Day-portefeuilletracker: benchmark je Brand New Day-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen een Brand New Day-transactiehistorie en bouwen de inleg, de participaties die daarmee zijn gekocht en de waarde die daaruit volgde opnieuw op. Brand New Day belegt via indexfondsen met periodieke inleg, dus de historie leest als een reeks stortingen en aankopen van participaties en niet als transacties op een beurs. Heb je daar ook een pensioen- of lijfrentepot, dan is dat een aparte rekening met eigen regels en hoort die in een eigen upload.

Wat er in het bestand staat

Verwacht een eenvoudige lijst: een datum, een omschrijving, een bedrag en het aantal participaties dat daarmee is gekocht. Houd je meerdere fondsen aan, dan heeft elk fonds eigen regels en een eigen koers per participatie, en het fonds staat er voluit in en vaak ook met een ISIN. Wordt een kostenpost als apart bedrag ingehouden, dan staat die op een eigen regel in plaats van dat de koers per participatie omhooggaat.

Het rekenwerk volgt daar rechtstreeks uit. Inleg bouwt de gemiddelde aankoopprijs (GAK) van elk fonds op, en omdat participaties worden gekocht tegen de koers die op de handelsdag toevallig geldt, is een gemiddelde prijs de eerlijke manier om te beschrijven wat je hebt betaald. De datums van die inleg worden daarna een tweede keer gebruikt, om de vergelijking te maken: dezelfde bedragen, op dezelfde dagen, in een indextracker. Een maandelijkse inleg en een bedrag ineens kunnen uit hetzelfde totaal heel verschillende vergelijkingen opleveren.

Hoe de import werkt bij Brand New Day

Brand New Day gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Brand New Day naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Houd de potten uit elkaar. Een vrije beleggingsrekening en een pensioenpot zijn ander geld met andere toegang, en ze in één bestand gieten levert een portefeuille op die geen doel dient dat je werkelijk hebt. Exporteer ze elk apart, zodat jij bepaalt naar welke historie je kijkt. Neem verder de volledige periode, en wordt het overzicht zowel als document als spreadsheetbestand aangeboden, neem dan de spreadsheet: een tabel is opnieuw door te rekenen en naar een document kun je alleen kijken.

Waar je op let bij bestanden van Brand New Day

Automatische inleg. Een periodieke overboeking levert elke maand een regel op, en een maand die mislukte of is overgeslagen zie je makkelijk over het hoofd. Zodra de historie is geladen, valt die op als een vlak stuk in de tijdlijn van je inleg.

Kosten op eigen regels. Wordt een kostenpost als apart bedrag geboekt, dan lezen we die als kosten in plaats van hem in de prijs van de participaties te vouwen. Een jaar aan kosten wordt zo een getal waar je naar kunt kijken in plaats van iets dat in een gemiddelde verstopt zit.

Wisselen van fonds. Overstappen van het ene fonds naar het andere verschijnt meestal als een verkoop van participaties in het eerste en een aankoop in het tweede op dezelfde datum. De oude belegging sluit met een resultaat en de nieuwe begint met een eigen gemiddelde aankoopprijs (GAK).

Geen beurs, geen ticker. Participaties in een fonds worden niet op een beurs verhandeld, dus er is geen ticker en geen koers gedurende de dag. Het kenmerk dat tussen systemen meereist, is de ISIN.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Na een upload van Brand New Day is het vergelijkingsscherm het interessantst, want gelijke maandbedragen zijn precies het geval waarin een vergelijking met één bedrag ineens je op het verkeerde been zet.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Moet ik mijn pensioenrekening ook uploaden? Alleen als aparte export, en alleen als je hem wilt zien. Pensioengeld staat vast en wordt anders belast dan een vrije beleggingsrekening, dus één gemengd percentage over beide beantwoordt een vraag die niemand heeft gesteld. Apart geëxporteerd is elke pot op eigen voorwaarden te beoordelen, tegen een benchmark die over dezelfde datums is gemeten.

Er staat geen ticker in mijn bestand. Is dat een probleem? Nee. Fondsen worden aangeduid met een ISIN, en dat is sowieso preciezer dan een ticker, want één fonds kan op verschillende plaatsen verschillende tickers dragen. Staat de ISIN erin, dan koppelen we daarop; ontbreekt hij, dan gebruiken we de fondsnaam en bevestig je de koppeling één keer.

Hoe controleer ik of de import goed is gegaan? Vergelijk het aantal participaties per fonds in ons overzicht met het aantal dat de aanbieder je vandaag toont. Komen ze overeen, dan is alles daartussen goed gelezen. Komen ze niet overeen, dan is de periode bijna altijd de oorzaak, en een ruimere export lost dat veel vaker op dan welke correctie met de hand ook.

Maakt een gemiste maandinleg uit? Voor het rekenwerk niet. Inleg wordt gelezen zoals die werkelijk heeft plaatsgevonden, dus een overgeslagen maand is simpelweg een maand zonder geldstroom. Voor de vergelijking maakt het alleen uit in die zin dat de indexkant hem ook overslaat, en dat is juist de bedoeling: er wordt gemeten met jouw echte geld op jouw echte datums.

Lees ook: Alle brokers · ISIN · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Periodiek beleggingsplan · Geldstromen opnieuw afspelen · BullBenchmark vs een spreadsheet