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Outil de suivi de portefeuille Fortuneo : comparez votre portefeuille Fortuneo à l'indice de référence S&P 500

Nous reconstituons un historique de titres Fortuneo à partir de votre export de transactions et nous le mesurons face à un indice sur vos propres dates. Chez Fortuneo, un même identifiant peut couvrir plusieurs types de contrat, et seuls certains d'entre eux sont des comptes-titres avec une liste de transactions derrière eux. Un contrat d'assurance en unités de compte est un produit différent, dont les relevés ne se lisent pas comme un registre d'opérations : ce n'est donc pas le fichier à apporter ici.

Ce que contient le fichier

Un export de compte-titres vous donne des lignes avec une date, une description de l'opération, l'instrument, une quantité, un cours et un montant. Les frais apparaissent en général soit sur la ligne de l'ordre, soit sous forme d'écritures distinctes, et les dividendes apparaissent le jour de leur crédit, ce qui en a été déduit étant présenté comme un montant à part lorsque l'export sépare les deux.

Nous en construisons trois choses. Le prix de revient moyen de chaque position, calculé en coût moyen, si bien qu'une position achetée sur plusieurs années a un seul prix plutôt que le souvenir du premier achat. Les revenus réellement reçus, la partie qu'un instantané ne montre jamais. Et la suite des versements et des retraits, que la comparaison avec un indice rejoue ; sans ces dates, une comparaison ne peut que supposer que tout a été investi le premier jour, et cette hypothèse flatte certaines années et en pénalise d'autres.

Comment fonctionne l'import pour Fortuneo

Fortuneo passe par le mappeur de colonnes. Vous désignez une fois la colonne de la date, celle du type, celle du montant et celle de la quantité, nous enregistrons cette correspondance dans votre compte, et les téléversements suivants du même courtier sont lus sans question.

Nous n'indiquons pas de chemin de navigation ici, car les noms des menus changent d'une version à l'autre et un chemin erroné vous coûte plus de temps que pas de chemin du tout. Cherchez l'historique de transactions ou le relevé de compte de votre compte Fortuneo, et préférez la version lisible par une machine au PDF.

Déterminez quels contrats vous importez avant de commencer. Exportez chaque compte-titres à part plutôt que de chercher un fichier unique qui couvrirait tout, afin de savoir quelles lignes appartiennent à quel contrat. Remontez ensuite la période jusqu'à l'ouverture plutôt qu'à janvier. Les contrats d'assurance sont à laisser entièrement de côté : leurs documents décrivent un contrat, pas une série d'opérations, et les forcer dans une forme de transaction produit des chiffres qui paraissent précis et ne veulent pas dire grand-chose.

Ce qu'il faut surveiller dans les fichiers Fortuneo

Tous les comptes ne sont pas des comptes-titres. Plusieurs types de contrat peuvent se trouver derrière un même identifiant, et seuls les comptes-titres produisent une liste de transactions. Les relevés d'autres produits décrivent autre chose et n'ont pas leur place dans le même historique.

Des dividendes crédités plus tard qu'annoncé. Un versement arrive sur le compte après la date à laquelle le droit a été fixé. Les revenus sont enregistrés le jour où l'argent est arrivé, et c'est pourquoi un dividende peut apparaître dans un mois différent de celui que vous attendiez.

Les positions étrangères et le taux. Une position achetée hors de l'euro porte une conversion au moment de l'opération. Le taux de ce jour-là fait partie du coût, et appliquer le taux d'aujourd'hui après coup réécrirait discrètement ce que vous avez payé.

Les frais de compte périodiques. Les frais prélevés à intervalles réguliers plutôt qu'à chaque ordre sont faciles à manquer, car aucune opération ne leur est rattachée. Ils sont lus comme des frais, ce qu'ils sont.

Ce que vous voyez après le téléversement

Votre fichier devient d'abord un verdict : votre rendement pondéré par le temps à côté du S&P 500 et du Nasdaq 100 sur la même période, avec vos propres versements rejoués dans l'indice pour que les deux côtés portent le même calendrier. En dessous se trouvent vos positions avec leur prix de revient moyen, les dividendes que vous avez reçus et les revenus que vos positions devraient verser, votre répartition entre positions et devises, et un rapport annuel que vous pouvez conserver pour vos archives.

Une fois un compte-titres Fortuneo chargé, c'est la vue des revenus qui tranche en général, car les dividendes étalés sur une année sont le chiffre que l'on se rappelle le plus mal.

Vous pouvez voir tout cela sur le portefeuille de démonstration avant de téléverser quoi que ce soit qui vous appartienne. Les deux premières semaines sont gratuites et aucune carte n'est demandée.

Questions fréquentes

Puis-je importer un contrat d'assurance en unités de compte ? Pas de façon utile. Ce produit se présente comme un contrat avec des parts réparties sur des supports, et non comme une liste d'opérations avec des cours et des frais : il n'y a donc rien à partir de quoi reconstituer un historique de transactions. Laissez-le de côté et importez les comptes-titres, où chaque achat, chaque vente et chaque crédit a une date et un montant derrière lui.

Comment séparer deux comptes détenus sous un même identifiant ? Exportez chaque compte séparément et téléversez d'abord le fichier du compte que vous voulez regarder. L'étape à éviter, c'est de les réunir à la main dans un même tableur avant le téléversement : ensuite, plus rien ne permet de distinguer les lignes avec certitude, et un rendement qui couvre deux contrats différents n'en décrit aucun.

Pourquoi un dividende se trouve-t-il dans le mauvais mois ? Parce que la date qui fixe le droit au dividende et la date où l'argent arrive ne sont pas la même, et l'écart peut atteindre plusieurs semaines. Nous enregistrons les revenus à la date du crédit, puisque c'est la date à laquelle l'argent a existé. Si vous rapprochez le tout d'une annonce, comparez des périodes plutôt que des mois isolés.

Quel est le risque d'un export partiel ? Les chiffres restent plausibles tout en étant faux. Une position dont les premiers achats manquent reçoit un prix moyen construit sur les achats suivants, en général plus élevés : la plus-value affichée est donc trop faible et rien à l'écran ne paraît cassé. Vérifier la ligne la plus ancienne après le premier téléversement prend une minute et évite cela.