Rabobank Beleggen-portefeuilletracker: benchmark je Rabobank Beleggen-portefeuille tegen de S&P 500

We nemen de transactiehistorie van je beleggingsrekening bij Rabobank en bouwen de reeks gebeurtenissen achter je huidige posities opnieuw op. Rabobank houdt beleggen naast het dagelijks bankieren, dus de effecten en de rekening waar het geld doorheen loopt worden als twee verschillende dingen getoond. Geen van beide beelden geeft antwoord op hoe je het tegenover een index hebt gedaan, en de kopregels komen in het Nederlands binnen, dus de koppeling bevestig je één keer en die geldt daarna voor latere bestanden.

Wat er in het bestand staat

Een bankoverzicht is geschreven om gelezen te worden en niet om mee te rekenen, maar bijna alles wat de berekening nodig heeft staat erin. Elke regel draagt een datum, een omschrijving van wat er gebeurde, een bedrag en, bij orders, een aantal stukken en de prijs per aandeel of participatie. Fondsen en trackers staan voluit met hun naam en worden op ISIN geïdentificeerd, en dat is betrouwbaarder dan een ticker, want dezelfde tracker handelt op verschillende plaatsen onder verschillende tickers.

Drie groepen regels doen het werk. Orders bouwen de gemiddelde aankoopprijs (GAK) op van alles wat je nog aanhoudt. Dividenden en de daarop ingehouden belasting bouwen de inkomstenkant, en dat is het deel waar mensen het meest van opkijken als het blijkt te ontbreken. Inleg en opnames, met hun exacte datums, maken het mogelijk datzelfde geld opnieuw in een index af te spelen, zodat de vergelijking tegen jouw gedrag loopt en niet tegen een grafiek die op een gunstige dag begon.

Hoe de import werkt bij Rabobank Beleggen

Rabobank Beleggen gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij Rabobank Beleggen naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Twee dingen bepalen of de eerste import klopt. Het eerste is volledigheid: een periode die begint op het moment dat je toevallig bent gaan opletten, in plaats van bij het openen van de rekening, levert posities op waar geen aankoop achter zit. Het tweede is scheiding. Heb je bij dezelfde bank ook een fondsrekening of een pensioenpot, dan is dat ander geld met een eigen historie, en het samenvoegen met de beleggingsrekening vertekent beide kanten. Exporteer wat bij elkaar hoort, en herhaal de export wanneer je actuele cijfers wilt.

Waar je op let bij bestanden van Rabobank Beleggen

Namen in plaats van tickers. Nederlandse bankoverzichten benoemen een belegging meestal met de volledige fondsnaam, soms afgekort. De ISIN is het betrouwbare kenmerk, en waar die aanwezig is koppelen we daarop en niet op de bewoording.

Orderdatum tegenover afwikkeldatum. De dag waarop een order wordt uitgevoerd en de dag waarop het geld wordt afgewikkeld kunnen verschillen. Rendementen worden op de transactiedatum berekend, dus een afwikkeldatum die als transactiedatum wordt gelezen schuift een aankoop naar de verkeerde periode.

Kosten op eigen regels. Transactiekosten en servicekosten worden los van het orderbedrag geboekt. Ze horen bij wat het jaar je heeft gekost, en ze weglaten laat een rendement er iets beter uitzien dan het was.

Een dividend in een andere valuta. Inkomen uit een buitenlandse belegging kan al omgerekend binnenkomen, tegen de koers die op de betaaldatum is toegepast. Staat die koers niet in het bestand, dan gebruiken wij de koers van die datum en niet die van vandaag.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Zodra het Rabobank-bestand is ingeladen, is de dividendkalender de snelste controle, want een betaling die je je herinnert en niet kunt terugvinden wijst direct op een gat in de periode.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Kan ik meerdere jaren als losse bestanden uploaden? Ja. Reikt één download niet ver genoeg terug, exporteer dan jaar voor jaar en upload elk bestand; de regels worden toegevoegd aan de transactiehistorie die er al staat. Een regel die in twee bestanden opduikt wordt herkend en niet een tweede keer meegeteld. Controleer daarna of er tussen de bestanden geen jaar ontbreekt, want een gat in het midden valt minder op dan een ontbrekend begin.

Staan dividenden in het bestand? Dat hangt af van welk overzicht je hebt genomen. Een kale orderlijst bevat wat je hebt gekocht en verkocht en verder niets, terwijl het rekeningoverzicht ook de bijschrijvingen draagt en de belasting die daarvan is ingehouden. Komt je dividendtotaal op nul uit terwijl je weet dat er is uitgekeerd, kijk dan eerst naar het bestand en niet naar de berekening.

Hoe wordt een switch tussen fondsen verwerkt? Een switch binnen een fondsassortiment wordt vaak geboekt als een verkoop van het ene fonds en een aankoop van het andere op dezelfde dag. Dat is wat wij vastleggen, dus de oude belegging sluit met een gerealiseerd resultaat en de nieuwe begint met een eigen basis. Er verdwijnt niets, maar verwacht geen doorlopende positie over de switch heen.

Plaatst de tracker orders voor mij? Nee. Wij lezen een bestand en rekenen; er is geen koppeling met je bank en geen manier om hiervandaan geld te verplaatsen of een order te plaatsen. Dat is met opzet, en het is ook waarom je cijfers bewegen wanneer je een nieuwe export uploadt en niet doorlopend veranderen tijdens de handelsdag.

Lees ook: Alle brokers · ISIN · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Dividend · Gerealiseerde en ongerealiseerde winst · BullBenchmark vs een spreadsheet