Strumento di monitoraggio del portafoglio Fineco Bank: confronta il tuo portafoglio Fineco Bank con l'indice di riferimento S&P 500

Ricostruiamo una storia Fineco dai movimenti che esporti e separiamo il risultato delle negoziazioni dalle imposte e dalle spese registrate intorno. Fineco è banca e broker allo stesso tempo, quindi il lato denaro e il lato titoli stanno vicini e un solo export può già coprire entrambi. Dove la banca regola le imposte per tuo conto, quelle trattenute compaiono come denaro che esce dal conto: sono flussi di cassa e non un calo del valore di quello che detieni.

Che cosa contiene il file

Aspettati un elenco datato di movimenti: ordini con una quantità e un prezzo, il denaro che li ha pagati o che ne è arrivato, i redditi accreditati, le trattenute applicate e le spese registrate. Lo strumento è indicato per nome e di norma identificato dall'ISIN e, dove detieni qualcosa quotato fuori dall'euro, la riga porta una valuta propria.

Il calcolo le separa di nuovo. Gli ordini costruiscono il prezzo medio di carico di ogni posizione, con la spesa dell'operazione tenuta separata dal prezzo. Gli accrediti costruiscono il reddito, e una trattenuta applicata accanto a un accredito viene registrata come imposta e non come perdita sulla posizione. Ogni versamento e ogni prelievo costruiscono la linea del tempo che il confronto con l'indice segue. È quest'ultimo gruppo a contare di più, perché decide se un anno forte è dipeso dalle tue scelte o dalla dimensione dei tuoi versamenti.

Come funziona l'importazione per Fineco Bank

Fineco Bank passa dal mappatore di colonne. Indichi una volta la colonna della data, del tipo, dell'importo e della quantità, noi salviamo quella mappatura sul tuo account e i caricamenti successivi dallo stesso broker vengono letti senza domande.

Qui non riportiamo un percorso di clic, perché i nomi dei menu cambiano da una versione all'altra e un percorso sbagliato costa più tempo di un percorso assente. Cerca lo storico delle operazioni o l'estratto conto del tuo conto Fineco Bank e prendi la versione leggibile da una macchina invece del PDF.

Prendi l'elenco dei movimenti e non il riepilogo delle posizioni, e prendilo dall'apertura del conto e non da gennaio. Dove l'export si può restringere a una sola categoria, resisti: un file di soli ordini lascia fuori i redditi e le spese, e tutti e due cambiano la risposta. Le intestazioni in italiano non sono un ostacolo, perché le colonne si assegnano una volta sola e le parole abituali per acquisti, vendite e dividendi vengono riconosciute, ma una descrizione che non riesci a collocare vale la pena controllarla invece di accettarla.

A che cosa fare attenzione nei file Fineco Bank

L'imposta trattenuta dentro il conto. Dove la banca regola l'imposta per te, la trattenuta avviene nel conto e non nella tua dichiarazione. Abbassa la tua liquidità in una certa data e viene registrata come tale, non come una variazione del valore di una posizione.

Saldi in più di una valuta. Un conto può tenere denaro in più valute nello stesso momento. Spostarlo da una all'altra è una conversione di denaro tuo e non una plusvalenza, anche se la cifra in euro collegata cambia.

Reddito ridotto due volte. Un dividendo di una società estera può essere ridotto nel paese della società e di nuovo a casa. Dove l'export separa le trattenute, le teniamo entrambe, perché insieme spiegano la distanza tra l'importo annunciato e l'importo ricevuto.

Un elenco di posizioni non è una storia. Il riepilogo di quello che detieni oggi porta i prezzi attuali e nient'altro. Da lì non si ricava nessun rendimento, nessun prezzo medio di carico e nessun totale dei redditi, per quanto attentamente lo si legga.

Che cosa vedi dopo il caricamento

Il tuo file diventa prima di tutto un verdetto: il tuo rendimento ponderato per il tempo accanto all'S&P 500 e al Nasdaq 100 sullo stesso periodo, con ogni tuo versamento riprodotto dentro l'indice perché entrambi i lati portino gli stessi tempi. Sotto ci sono le tue posizioni con il loro prezzo medio di carico, i dividendi che hai ricevuto e il reddito che le tue posizioni dovrebbero pagare, la tua ripartizione tra posizioni e valute e un rapporto annuale da conservare per i tuoi archivi.

Dopo un caricamento Fineco la schermata utile è il rapporto annuale, perché le trattenute e le spese diventano una cifra riconoscibile solo sull'arco di un anno intero.

Puoi guardare tutto questo nel portafoglio demo prima di caricare qualcosa di tuo. Le prime due settimane sono gratuite e non ti viene chiesta nessuna carta.

Domande frequenti

Le trattenute fiscali vengono trattate come perdite? No. Una trattenuta toglie denaro dal conto in una certa data, quindi viene registrata come movimento di cassa. Il valore della posizione in sé non cambia. Trattare l'imposta come un calo di valore sottostimerebbe l'investimento e sovrastimerebbe l'effetto della trattenuta, e le due cose diventerebbero poi impossibili da distinguere.

Che cosa devo fare con le conversioni di valuta? Lasciale nel file. Una conversione tra due valute che già possiedi non è reddito e non è una plusvalenza, e viene letta come un movimento e non come un rendimento. Togliere quelle righe a mano tende a rompere il saldo di cassa progressivo, che è uno dei controlli con cui si vede se l'import era completo.

Posso caricare solo la parte titoli? Puoi, e il risultato sarà incompleto in un modo preciso. I soli ordini ti danno posizioni e un prezzo medio di carico senza reddito e senza costi, quindi il rendimento esce troppo basso mentre sullo schermo non sembra sbagliato nulla. Se l'export ti fa scegliere le categorie, prendile tutte e lascia che sia la lettura a rimetterle in ordine.

Come faccio a sapere se l'import ha coperto tutto? Confronta tre cose con la banca: le posizioni che detieni adesso, il totale che hai versato e il reddito di un anno che ricordi. Se le posizioni coincidono ma il reddito manca, una categoria è rimasta fuori dall'export. Se le posizioni sono sbagliate, di solito il periodo è partito troppo tardi, e la soluzione è un export più ampio.

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