Portfolio-Tracker für ING (DiBa): Ihr Portfolio bei ING (DiBa) gegen den S&P 500 benchmarken

Wir bauen eine ING-Historie in Deutschland aus den exportierten Konto- und Depotzeilen wieder auf und stellen das Ergebnis einem Index in Euro gegenüber. Den Kontoexport erkennt unser Profil für deutsche Banken an den Überschriften für Buchungsdatum, Transaktionsart und Betrag, diese Spalten werden also ohne Rückfrage gelesen. Das Profil folgt dem dokumentierten Format und nicht einer breiten Menge echter Dateien, und ein Sparplan erzeugt viele kleine Zeilen. Der erste Import verdient deshalb einen Abgleich mit der Übersicht der Bank selbst.

Was in der Datei steht

Ein deutscher Bankexport ist eine Buchungsliste. Jede Zeile hat ein Buchungsdatum, eine Transaktionsart, einen Text, der den Vorgang beschreibt, und einen Betrag, der negativ ist, wenn Geld das Konto verlassen hat. Sind Wertpapiere im Spiel, stehen die ISIN und die Stückzahl in eigenen Spalten, und genau das erlaubt es, eine Buchung an einen Bestand zu hängen statt an eine Beschreibung.

Der Aufbau passt gut zu einem Sparplan. Jede Ausführung ist ein datierter Kauf mit eigenem Kurs, und Dutzende davon ergeben zusammen einen durchschnittlichen Einstandskurs, den keine einzelne Transaktion zeigt. Steuerbelastungen, ob auf Dividenden oder auf die Fondsbestände selbst, erscheinen als abgehendes Geld und gelten als Zahlungsströme und nicht als Wertverlust. Entgelte lesen wir als Gebühren, ein Jahr an Kosten wird so eine Zahl statt eines Gefühls.

Der Export kommt als CSV oder XLSX, und wir lesen die Datei so, wie sie ist: kein Umbenennen, kein Umformatieren, kein vorheriges Aufräumen in einer Tabelle. Die Spalten, nach denen wir in diesem Export suchen, sind Buchungstag, Umsatzart, Buchungstext, Betrag, ISIN und Stück.

So funktioniert der Import bei ING (DiBa)

ING (DiBa) erkennen wir über ein Spaltenprofil: Wir kennen die Spaltennamen, die dieser Export verwendet. Das Profil folgt dem dokumentierten Format und nicht einer großen Menge echter Dateien. Wurde eine Überschrift umbenannt, zeigen Sie einmal auf die Spalte, und wir speichern die Zuordnung.

Wir nennen hier keinen Klickpfad, denn Menünamen wandern zwischen den Releases, und ein falscher kostet Sie mehr Zeit als gar keiner. Suchen Sie in Ihrem Konto bei ING (DiBa) nach der Transaktionshistorie oder dem Kontoauszug und nehmen Sie davon die maschinenlesbare Fassung statt des PDF.

Zwei Gewohnheiten sorgen dafür, dass diese Datei tut, was sie soll. Exportieren Sie so weit zurück, wie die Oberfläche geht, und nicht nur das laufende Jahr, denn hinter dem durchschnittlichen Einstandskurs eines Sparplans, der seit fünf Jahren läuft, stehen fünf Jahre an Käufen. Und nehmen Sie die Wertpapierseite und die Geldseite zusammen, denn eine Buchungsliste ohne Depotzeilen lässt Ihre Stückzahlen offen. Ist der Zeitraum begrenzt, exportieren Sie in Blöcken und laden Sie alle hoch; ein späterer Export, der denselben Zeitraum erneut abdeckt, ersetzt, was dieser Zeitraum enthielt, statt ihn zu verdoppeln.

Worauf Sie bei Dateien von ING (DiBa) achten sollten

Sparplan-Ausführungen. Ein monatlicher Plan erzeugt jeden Monat einen Kauf zu dem Kurs, der gerade galt, häufig über eine Bruchzahl an Anteilen. Das ist die normale Gestalt dieser Datei, und jede Ausführung zählt als eigener datierter Zahlungsstrom.

Steuer als Buchung. Auf Kapitalerträge einbehaltene Steuer und Steuer, die auf die Fondsbestände selbst erhoben wird, erscheinen beide als Belastungen. Sie mindern Ihr Geld und nicht den Wert Ihrer Bestände, und sie als Wertverlust zu behandeln würde die Rendite falsch ausweisen.

Deutsche Überschriften. Die Spaltennamen sind deutsch, eine Datei, die oben mit Buchungstag und Umsatzart beginnt, ist also die erwartete. An diesen Überschriften erkennt das Profil sie auch.

Eine Marke, zwei Länder. Die niederländische ING-Plattform erzeugt eine andere Datei mit anderen Überschriften und hat eine eigene Seite. Konten in beiden Ländern werden getrennt exportiert und als zwei Dateien hochgeladen.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Bei einem ING-Konto in Deutschland ist meist der Jahresbericht der nützliche Bildschirm, denn Steuerbelastungen und Fondskosten werden erst als Summe sichtbar, wenn ein volles Jahr drin ist.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Warum erkennt das Profil meine Datei manchmal nicht? Weil es die Überschriften genau prüft und sich weigert zu raten. Eine andere Exportansicht, eine umbenannte Spalte oder ein Bericht statt einer Transaktionsliste passt nicht, und die Datei geht dann den Weg, auf dem Sie die Spalten selbst zuweisen. Das ist das sicherere Scheitern: Ein Profil, das rät, könnte falsche Daten importieren, ohne es je zu sagen.

Wie werden Sparplankäufe behandelt? Als gewöhnliche Käufe, einer je Ausführung, jeder mit eigenem Datum, eigenem Kurs und eigener Stückzahl. Vor uns wird nichts gemittelt. Der durchschnittliche Einstandskurs des Bestands wird dann aus allen zusammen berechnet, und diese Zahl sagt Ihnen, was der Plan tatsächlich gezahlt hat, und nicht, was die jüngste Ausführung zufällig gekostet hat.

Mindert eine Steuerbelastung meine Rendite? Sie mindert Ihr Geld und nicht Ihren Bestand. Die Belastung wird als abgehendes Geld gebucht, sie erscheint also als Kosten in dem Jahr, in dem sie erhoben wurde, während der Wert des Fonds selbst davon unberührt bleibt. Sie als Wertverlust zu lesen würde den Fonds zu niedrig ansetzen und die Wirkung der Steuer zu hoch.

Ist das dieselbe Seite wie ING in den Niederlanden? Nein. Die niederländische Plattform ist ein anderes System mit einem niederländischen Export und hat eine eigene Seite. Hatten Sie beides, exportieren Sie jedes und laden Sie die zwei Dateien hoch; jede Zeile behält die Währung, in der sie geschrieben wurde, und die deutsche und die niederländische Historie landen in einer Übersicht, ohne dass eine die andere überschreibt.

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