Portfolio-Tracker für DKB: Ihr Portfolio bei DKB gegen den S&P 500 benchmarken

Wir bauen eine DKB-Historie aus den exportierten Zeilen wieder auf und berechnen die Rendite, die Erträge und die Kosten, die daraus folgen. DKB ist eine Bank, bei der die Wertpapiere und das alltägliche Geld verschiedene Produkte sind, ein vollständiges Bild bedeutet also meist mehr als einen Download. Ist das Konto, über das Ihre Orders abgerechnet werden, zugleich das, von dem Sie Ihren Alltag bezahlen, enthält der Export viele Zeilen, die mit der Geldanlage nichts zu tun haben.

Was in der Datei steht

Ein Bankexport ist eine Liste von Buchungen mit einem Datum, einer Beschreibung und einem Betrag, und die anlagebezogenen stehen zwischen dem Rest. Wertpapierbuchungen tragen normalerweise zusätzlich eine Kennnummer und eine Stückzahl, und das unterscheidet sie von der Supermarktzahlung in der Zeile darüber. Die Depotseite ergänzt, was die Bankseite weglässt: den Kurs je Anteil und die auf jede Order berechneten Kosten.

Sind die beiden zusammen, ist die Rechnung geradlinig. Die Orders ergeben den durchschnittlichen Einstandskurs, und Entgelte werden als Gebühren erfasst. Gutschriften und die davon abgezogene Steuer ergeben den Ertrag nach Steuerabzug. Überweisungen auf das Anlagekonto ergeben die datierten Zahlungsströme, und diese Daten machen aus einem Index einen fairen Vergleich statt eines Charts, der zufällig an einer bequemen Stelle beginnt.

So funktioniert der Import bei DKB

DKB läuft über den Spalten-Zuordner. Sie zeigen einmal auf die Spalte mit dem Datum, dem Typ, dem Betrag und der Stückzahl, wir speichern diese Zuordnung in Ihrem Konto, und spätere Uploads desselben Brokers werden ohne Rückfrage gelesen.

Wir nennen hier keinen Klickpfad, denn Menünamen wandern zwischen den Releases, und ein falscher kostet Sie mehr Zeit als gar keiner. Suchen Sie in Ihrem Konto bei DKB nach der Transaktionshistorie oder dem Kontoauszug und nehmen Sie davon die maschinenlesbare Fassung statt des PDF.

Die zusätzliche Arbeit bei einer Bank wie dieser besteht darin, die Geldanlage vom Rest zu trennen. Zeilen ohne Kennnummer und ohne Stückzahl sind meist gewöhnliches Bankgeschäft, und sie dürfen unzugeordnet bleiben, statt ins Portfolio gedrängt zu werden. Vollständig sein muss der Anlageteil: jede Order, jede Gutschrift, jedes Entgelt, vom ersten Kauf an. Wo die Wertpapieransicht und die Kontoansicht getrennte Downloads sind, nehmen Sie beide, und nehmen Sie jede bis zu dem Jahr zurück, in dem das Konto eröffnet wurde, und nicht bis zu dem Jahr, in dem Sie angefangen haben hinzusehen.

Worauf Sie bei Dateien von DKB achten sollten

Alltagszeilen in derselben Datei. Ein Verrechnungskonto, das zugleich Girokonto ist, trägt Miete, Gehalt und Einkäufe im selben Export. Diese Zeilen sind keine Anlagevorgänge, und sie mitzunehmen würde sowohl die Einzahlungen als auch die Rendite verzerren.

Kennnummern trennen die beiden. Eine Wertpapierbuchung trägt normalerweise eine ISIN und eine Stückzahl, eine gewöhnliche Zahlung keines von beidem. Dieser Unterschied ist der verlässlichste Weg, sie in einer langen Datei auseinanderzuhalten.

Zinsen sind keine Dividende. Zinsen, die auf Guthaben gutgeschrieben werden, sind Ertrag, gehören aber zum Geld und nicht zu einem Bestand. Als Dividende gebucht würden sie sich an eine Position hängen, die nie etwas gezahlt hat.

Lange Historien, begrenzte Fenster. Eine Bankverbindung kann viel älter sein als die Transaktionsansicht, die online gezeigt wird. Exportieren Sie den ganzen verfügbaren Zeitraum jetzt, damit ein rollierendes Fenster nie ein Jahr entfernt, das Sie noch gebraucht hätten.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Nach einem DKB-Upload lohnt zuerst ein Blick auf den Verlauf der Einzahlungen, denn dort würde eine Alltagsbuchung, die fälschlich als Einzahlung gelesen wurde, sofort auffallen.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Muss ich meine privaten Transaktionen vorher entfernen? Nein, und es ist besser, die Datei gar nicht zu bearbeiten. Zeilen ohne Instrument und ohne Stückzahl lesen wir nicht als Anlagevorgang, gewöhnliche Zahlungen werden also nicht Teil des Portfolios. Ist doch etwas an der falschen Stelle gelandet, sehen Sie die Zeile in der Historie, und die Zuordnung lässt sich korrigieren und erneut hochladen.

Warum brauche ich auch den Depotexport? Weil die Geldseite Beträge festhält und keine Kurse. Ohne die Wertpapieransicht sehen Sie, dass vierhundert Euro das Konto verlassen haben, aber nicht, wie viele Anteile das gekauft hat und was jeder davon gekostet hat. Liegen beide Seiten vor, sind die Position und ihr durchschnittlicher Einstandskurs vollständig, und die Zahlen hängen nicht mehr von Ihrem Gedächtnis ab.

Wie wird eine Zinsgutschrift auf Guthaben behandelt? Als Zins auf das Konto und nicht als Ertrag aus einem Bestand. Das hält die Dividendensumme ehrlich, denn eine Dividende gehört zu einem bestimmten Instrument und eine Gutschrift auf Ihrem Saldo nicht. Beides zählt weiterhin zu dem, was das Konto im betrachteten Zeitraum erwirtschaftet hat.

Was, wenn meine Online-Historie nicht weit genug zurückreicht? Exportieren Sie alles, was heute verfügbar ist, und bewahren Sie die Datei auf; exportieren Sie danach regelmäßig, damit das Fenster Sie nie ein Jahr kostet. Wo ältere Daten wirklich aus der Online-Ansicht verschwunden sind, kann eine Bank normalerweise noch Auszüge für frühere Zeiträume auf Anfrage liefern, und jährliche Steuerunterlagen sagen Ihnen, was ein fehlendes Jahr enthielt.

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