BUX Zero-portefeuilletracker: benchmark je BUX Zero-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen een BUX Zero-transactie-export en maken van de vele kleine orders erin één historie met een rendement dat je kunt vergelijken. Het bestand wordt opgepakt door ons BUX-profiel, dat tussen de kolomnamen zoekt naar het tijdstip van de transactie, de categorie van de transactie en de naam van het instrument. Dat profiel is gebouwd op de gedocumenteerde indeling en niet op een grote stapel echte bestanden, dus de eerste import is één vergelijking met wat de app je toont waard.

Wat er in het bestand staat

De export is één platte tabel met gebeurtenissen. Elke regel draagt het tijdstip van de transactie, een categorie die zegt wat er gebeurde, de naam van het instrument en het kenmerk ervan, het aantal stukken en het bedrag met de bijbehorende valuta. Omdat het kenmerkveld een ISIN bevat, worden beleggingen gekoppeld op het instrument en niet op een naam die kan worden herschreven.

Twee eigenschappen van een bestand van een app-broker bepalen het rekenwerk. Aantallen zijn fracties, vaak tot vier decimalen of meer, dus een positie is zelden een rond aantal aandelen. En orders zijn talrijk en klein, want een maandelijkse gewoonte levert een lang bestand op. Allebei worden ze een voordeel zodra het bestand is geladen: fracties houden de positie exact, en elke gedateerde aankoop voegt een punt toe aan de tijdlijn van geldstromen die de indexvergelijking opnieuw afspeelt.

De export komt als CSV of XLSX, en we lezen het bestand zoals het is: niets hernoemen, niets opnieuw opmaken, niets eerst opschonen in een spreadsheet. De kolommen waar we in deze export naar zoeken zijn Transaction Time (CET), Transaction Category, Asset Name, Asset Id, Asset Amount, Transaction Amount en Transaction Currency.

Hoe de import werkt bij BUX Zero

BUX Zero wordt herkend aan een kolomprofiel: we kennen de kolomnamen die in die export staan. Dat profiel volgt het gedocumenteerde formaat en niet een grote verzameling echte bestanden, dus is een kolomnaam gewijzigd, dan wijs je de kolom één keer aan en bewaren wij de koppeling.

Onze BUX-exportgids wijst naar het onderdeel met documenten, overzichten of rapporten in de app, en naar een machinaal leesbare export in plaats van een overzicht als PDF. De volledige route staat in onze BUX Zero-exportgids.

Neem de hele periode en controleer de categorieën. Een historie die halverwege begint, laat verkopen zonder bijbehorende aankoop achter, en de gemiddelde aankoopprijs (GAK) die daaruit volgt is fout op een manier die op het scherm volstrekt redelijk oogt. Het is ook goed om te bevestigen dat bijgeschreven dividenden in je download zitten, want een bestand met alleen orders zet je rendement blijvend te laag en niet tijdelijk. Heb je door de jaren heen meer dan één product onder hetzelfde merk gebruikt, behandel elk daarvan dan als een eigen rekening, exporteer ze allebei en upload ze samen.

Waar je op let bij bestanden van BUX Zero

Aantallen in fracties. Posities in dit bestand zijn zelden hele aandelen, en een aantal als 2,4137 is gewoon. De decimalen blijven precies zoals ze zijn, want er eentje afknippen verandert de belegging met een echt bedrag.

Een tijdstip, niet alleen een datum. Het tijdstip van de transactie staat op de minuut nauwkeurig in Midden-Europese tijd. Voor het rendement gebruiken we alleen de datum, maar dankzij het tijdstip zijn twee orders op dezelfde dag uit elkaar te houden.

Een valuta op elke regel. Elke regel draagt de valuta van haar eigen bedrag, dus een transactie die in iets anders dan euro's is afgewikkeld wordt niet stilletjes als euro's behandeld.

Overzichten zijn geen gegevens. Maandoverzichten als PDF zijn een vastlegging van wat er is gebeurd en geen tabel. Bestaat er ergens in de app een machinaal leesbare export, dan is dat het bestand om in plaats daarvan te uploaden.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Met een BUX Zero-historie geladen ziet het dividendoverzicht er meestal anders uit dan in de app, want betalingen die dun over een jaar zijn uitgesmeerd zijn op een telefoonscherm lastig op te tellen.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welk bestand herkent het profiel? Een transactie-export met kolomnamen voor het tijdstip van de transactie, de categorie van de transactie en de naam van het instrument. Staan die erin, dan worden de kolommen gelezen zonder dat we je iets vragen. Heeft jouw bestand een andere indeling, dan gaat er niets verloren: je wijst de kolommen één keer toe en die toewijzing wordt bewaard voor latere uploads van dezelfde broker.

Waarom moet de eerste import gecontroleerd worden? Omdat dit profiel op het gedocumenteerde formaat is gebaseerd en niet op een grote verzameling echte gebruikersbestanden. Het is bewust voorzichtig: komen de kolomnamen niet overeen, dan valt het bestand door in plaats van dat het verkeerd wordt gelezen. Eén keer de posities die eruit komen naast de app leggen, vertelt je of de koppeling klopte, en een afwijking is het melden waard.

Kan ik in plaats daarvan overzichten in PDF uploaden? Niet zinvol. Een overzicht is een opgemaakt document en de getallen erin zijn niet opnieuw door te rekenen zonder naar de structuur te gissen. Bestaat er ergens in de app een export als spreadsheet of met komma's gescheiden, neem dan die, en het scheelt je bovendien elk jaar twaalf documenten verzamelen.

Brengen fracties van aandelen het rendement in de war? Nee, zolang het bestand ze intact laat. Fracties worden behandeld als gewone aantallen en de gemiddelde aankoopprijs (GAK) rekent met het betaalde bedrag en niet met een heel aantal aandelen. De fout die hier optreedt is menselijk: het bestand openen, een aantal netjes afronden en het zo opslaan vóór de upload.

Lees ook: Alle brokers · BUX Zero-exportgids · ISIN · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Ex-dividenddatum · Tijdgewogen rendement (TWR) · BullBenchmark vs een spreadsheet