ABN AMRO Zelf Beleggen-portefeuilletracker: benchmark je ABN AMRO Zelf Beleggen-portefeuille tegen de S&P 500

We lezen je ABN AMRO Zelf Beleggen-transactiehistorie en bouwen het opnieuw op als een gedateerde historie van aankopen, verkopen, dividenden en kosten. Beleggen bij ABN AMRO zit binnen een bankrelatie: de effecten hebben een eigen overzicht en het geld ervoor loopt via een gekoppelde rekening. Dat overzicht bevat geen tijdgewogen rendement en geen indexvergelijking, en de kolomnamen zijn Nederlands, dus wijs je de kolommen één keer aan en onthouden wij die keuze.

Wat er in het bestand staat

Een transactiehistorie van een Nederlandse bank is een lijst met gebeurtenissen, met op elke regel een datum. Verwacht een regel per order met het aantal stukken en de prijs, een regel voor het geld dat voor die order van de rekening ging of erop kwam, en aparte regels voor dividenden, voor de daarop ingehouden belasting en voor de kosten die de bank heeft geboekt. Het instrument wordt meestal aangeduid met de volledige naam en met een ISIN, en niet met een ticker.

Die vorm bepaalt wat er te berekenen valt. Aankopen en verkopen op volgorde leveren een gemiddelde aankoopprijs (GAK) op; we rekenen met gemiddelde kostprijs en houden kosten als eigen bedragen aan, zodat je ziet wat ze hebben weggenomen. Dividendregels en de bronbelasting ernaast leveren de inkomstenkant. Inleg en opnames met hun exacte datums maken een gelijkwaardige indexvergelijking mogelijk, want die vergelijking speelt jouw eigen geld op jouw eigen dagen opnieuw af.

Hoe de import werkt bij ABN AMRO Zelf Beleggen

ABN AMRO Zelf Beleggen gaat door de kolommenmapper. Je wijst één keer de kolom met de datum, het type, het bedrag en het aantal aan, wij bewaren die koppeling bij je account, en latere uploads van dezelfde broker worden zonder vragen gelezen.

We zetten hier geen klikpad neer, want menunamen verschuiven per versie en een verkeerd pad kost je meer tijd dan helemaal geen pad. Zoek in je rekening bij ABN AMRO Zelf Beleggen naar de transactiehistorie of het rekeningoverzicht en neem daarvan de machinaal leesbare versie in plaats van de PDF.

Het praktische werk zit in de periode en de rekening. Neem de periode vanaf je eerste order tot vandaag in plaats van het lopende jaar, want een aankoop die buiten het bestand valt, laat de positie waar hij bij hoort zonder herkomst achter. Heb je meer dan één effectenrekening onder hetzelfde klantnummer, exporteer die dan elk apart; twee rekeningen die uit het geheugen zijn samengevoegd, zijn precies hoe een grootboek stilletjes niet meer klopt. Bewaar het bestand precies zoals de bank het heeft gemaakt, want spreadsheetsoftware maakt tijdens het openen graag datums anders op en kort lange decimalen in.

Waar je op let bij bestanden van ABN AMRO Zelf Beleggen

Twee kanten van één order. Een aankoop kan twee keer opduiken: één keer als effectenmutatie en één keer als het geld dat van de rekening gaat. Als twee losse dingen geteld zou dat je uitgaande geldstroom verdubbelen, dus wordt de geldregel aan zijn order gekoppeld in plaats van gelezen als nieuwe inleg.

Nederlandse dividendbelasting. Dividend van Nederlandse beursgenoteerde bedrijven wordt normaal bijgeschreven nadat er aan de bron belasting is ingehouden. Staan het brutobedrag en de inhouding op aparte regels, dan horen ze allebei in het bestand; alleen het nettobedrag tellen laat de opbrengst van de belegging te laag uitkomen.

De waarde op een datum in het verleden. Een brokerscherm toont vandaag. Wat een positie twee jaar geleden waard was, komt uit de transactiehistorie, en die krijg je met een import.

Kosten die apart worden geboekt. Servicekosten en bewaarkosten komen als eigen regels binnen en worden niet in de prijs van een order gevouwen. Ze horen in de upload, want een rendement dat ze negeert, is niet het rendement dat je werkelijk had.

Wat je na de upload ziet

Je bestand wordt eerst een oordeel: je tijdgewogen rendement naast de S&P 500 en de Nasdaq 100 over dezelfde periode, met je eigen inleg opnieuw afgespeeld in de index zodat beide kanten dezelfde timing dragen. Daaronder staan je posities met hun gemiddelde aankoopprijs (GAK), de dividenden die je hebt ontvangen en het inkomen dat je beleggingen naar verwachting uitkeren, je verdeling over posities en valuta's, en een jaarrapport dat je voor je administratie kunt bewaren.

Omdat ABN AMRO in euro's rapporteert, is het dividendtotaal het eerste getal om te controleren: inkomstenregels zijn het deel dat een ingekorte export het vaakst laat liggen.

Dat alles kun je bekijken in de demoportefeuille voordat je iets van jezelf uploadt. De eerste twee weken zijn gratis en er wordt geen creditcard gevraagd.

Veelgestelde vragen

Welk overzicht moet ik downloaden? Neem het overzicht dat losse gebeurtenissen met datum opsomt, niet de momentopname van je posities die laat zien wat je vandaag bezit. Zo'n momentopname draagt geen historie: geen aankoopprijzen, geen dividenden en geen inleg, dus er valt geen rendement uit af te leiden. Worden zowel een spreadsheetbestand als een PDF aangeboden, houd dan de spreadsheet, want een tabel is opnieuw door te rekenen en een document is alleen te lezen.

Moet ik jullie mijn bankinlog geven? Nee. Er is niets met je bank verbonden. Je downloadt zelf een bestand en geeft dat door, dus het enige wat ons bereikt is de historie die je hebt gekozen te delen, en er kan nooit een opdracht de andere kant op. De keerzijde is dat je cijfers zo actueel zijn als je laatste upload en niet live.

Wat gaat er meestal mis bij de eerste keer? De periode. Bankschermen openen meestal op het lopende jaar, en een export die in januari begint laat eerdere aankopen weg. Posities verschijnen dan zonder herkomst en verkopen zonder bijbehorende aankoop, waardoor de gemiddelde aankoopprijs (GAK) fout is zonder enige waarschuwing. Zet de begindatum vóór je eerste order, en is de periode begrensd, exporteer dan jaar voor jaar en upload elk deel.

Komen jullie cijfers overeen met het rendementscijfer van de bank zelf? Dichtbij, maar niet in elk geval tot op de cent. Banken verschillen in welke methode ze voor de gemiddelde aankoopprijs (GAK) hanteren en of kosten in de aankoopprijs zitten of ernaast. Wij rekenen met gemiddelde kostprijs, houden kosten als aparte bedragen aan en tonen de regels eronder, zodat een verschil terug te voeren is op één transactie in plaats van een raadsel te blijven.

Lees ook: Alle brokers · Gemiddelde aankoopprijs (GAK) · Tijdgewogen rendement (TWR) · Bronbelasting · ISIN · BullBenchmark vs een spreadsheet