Herramienta de seguimiento de cartera para Renta 4: compara tu cartera de Renta 4 con el índice de referencia S&P 500

Convertimos una exportación de operaciones de Renta 4 en un historial que separa lo que hicieron tus posiciones de lo que hizo el tipo de cambio. Renta 4 llega más allá del mercado local, así que una cuenta española puede tener acciones que liquidan en dólares, en libras o en otra divisa distinta. Un archivo así vale lo que vale su columna de divisa, que es el campo que más merece la pena comprobar antes de fiarte del primer resultado.

Qué contiene el archivo

Cada fila da una fecha, una operación, el instrumento, una cantidad, un precio y un importe, con el gasto de la orden al lado o apuntado aparte. Cuando la cuenta sale del mercado local, la divisa de la fila importa tanto como el número que hay en ella: un precio de 210 significa algo bastante distinto en dólares que en euros, y un archivo que deja la divisa implícita invita justo a ese error.

Conservamos la divisa tal y como está escrita y convertimos en la fecha del hecho, no el día en que te toca mirarlo. Eso es lo que evita que una compra hecha hace tres años a otro tipo de cambio se reescriba cada vez que se mueve el euro. Las rentas de acciones extranjeras se tratan igual, y el impuesto retenido en el extranjero se guarda como importe propio, así que lo que cobraste se puede enseñar antes y después de esa retención.

Cómo funciona la importación con Renta 4

Renta 4 pasa por el asignador de columnas. Señalas una vez la columna de la fecha, la del tipo, la del importe y la de la cantidad, guardamos esa asignación en tu cuenta y las subidas posteriores del mismo bróker se leen sin preguntarte nada.

Aquí no ponemos una ruta de clics, porque los nombres de los menús cambian de una versión a otra y una ruta equivocada te cuesta más tiempo que ninguna. Busca en tu cuenta de Renta 4 el historial de operaciones o el extracto de cuenta, y quédate con la versión legible por una máquina antes que con el PDF.

Asigna la columna de divisa aunque la mayoría de las filas estén en euros, porque las excepciones son las que saldrían mal. Más allá de eso vale lo de siempre: lleva el rango hasta la primera operación e incluye los movimientos de efectivo y no solo las órdenes. Los gastos de custodia y de mantenimiento se apuntan aparte de las operaciones y se pierden con facilidad en una exportación filtrada; con ellos dentro ves lo que costó mantener la cartera y no solo lo que costó operar con ella.

A qué prestar atención en los archivos de Renta 4

La divisa es de la fila. Una misma cuenta puede contener filas en varias divisas a la vez. Cada una se lee con la divisa que lleva, y que falte la columna de divisa es la vía más rápida a un total con buena pinta y equivocado.

Impuestos retenidos en el extranjero. Un dividendo de una empresa extranjera puede reducirse en el país de la empresa antes de llegarte. Guardado como importe aparte, explica la diferencia entre el pago que se anunció y el dinero que llegó.

Gastos sin operación. Los gastos de custodia y de mantenimiento aparecen en fechas en las que no se compró ni se vendió nada. Son costes de mantener y no costes de operar, y los dos tienen que estar en una rentabilidad que dice ser completa.

Una empresa, varias cotizaciones. Una acción comprada en una bolsa y más tarde en otra puede aparecer con dos tickers distintos. Cruzar por ISIN evita que eso se convierta en dos posiciones separadas en tu resumen.

Qué ves después de subir el archivo

Tu archivo se convierte primero en un veredicto: tu rentabilidad ponderada por tiempo junto al S&P 500 y al Nasdaq 100 en el mismo periodo, con tus propias aportaciones reproducidas sobre el índice para que ambos lados lleven el mismo calendario. Debajo quedan tus posiciones con su precio medio de compra, los dividendos que has cobrado y las rentas que se espera que genere lo que tienes en cartera, tu distribución por posiciones y por divisas, y un informe anual que puedes guardar para tus registros.

Para una cuenta de Renta 4, el desglose por divisas es la pantalla que responde a la pregunta de verdad, porque un buen año fuera y un euro débil no se notan distintos hasta que se separan.

Puedes ver todo eso en la cartera de demostración antes de subir nada tuyo. Las dos primeras semanas son gratis y no se pide tarjeta.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se aplica el tipo de cambio? En la fecha de cada hecho. Una compra en dólares se convierte al tipo que regía cuando la hiciste, y un dividendo al tipo del día en que se pagó. Convertirlo todo al tipo de hoy sería más sencillo y también cambiaría tu historial cada vez que se mueve la divisa, y por eso no lo hacemos.

Mi exportación no tiene columna de divisa. ¿Y ahora qué? Fijas una divisa por defecto para el archivo y a partir de ahí cada fila se lee en esa divisa. Eso vale para una cuenta que solo tiene instrumentos en euros y es incorrecto para cualquier otra cosa, así que merece la pena comprobar si la exportación se puede generar con la divisa incluida antes de conformarse con un valor por defecto.

¿Los gastos de custodia entran en la rentabilidad? Sí, cuando están en el archivo. Se leen como costes en la fecha en que se cobraron, lo que baja la rentabilidad exactamente en lo que se llevaron. Una exportación filtrada solo a órdenes los deja fuera, y el resultado describe entonces una cartera que costaba menos mantener de lo que costaba la tuya.

¿Puedo ver qué parte de mi rentabilidad vino de la divisa? Sí. Como cada hecho conserva la divisa en la que ocurrió y el tipo de cambio de su propia fecha, la parte del resultado que vino del tipo de cambio se puede enseñar aparte de la que vino de las acciones. Esa separación suele ser la diferencia entre un año que sentó bien y un año que fue bueno.

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