Herramienta de seguimiento de cartera para MyInvestor: compara tu cartera de MyInvestor con el índice de referencia S&P 500

Leemos una exportación de MyInvestor y reconstruimos las suscripciones a fondos, las órdenes de bolsa y las rentas en un único historial fechado. Aquí los fondos indexados y los ETF están en el mismo sitio, y en el archivo se comportan de forma distinta: un fondo tiene un precio al día, una orden de bolsa tiene un precio y un momento. Las cabeceras están en español y la disposición no es una que hayamos probado, así que las columnas se cruzan una vez a partir de una propuesta que tú confirmas o corriges.

Qué contiene el archivo

Las filas de fondos llevan una fecha, el fondo, el importe aportado y el número de participaciones que compró ese importe, al precio por participación de ese día de contratación. Las filas de bolsa llevan una cantidad, un precio y el gasto de la orden. Los dos tipos identifican el instrumento por ISIN, que es lo que evita que un fondo y un ETF con nombres parecidos se lean como una misma posición.

Una vez dentro los dos, la aritmética es idéntica para cada uno: precio medio de compra por posición, comisiones separadas del precio, rentas registradas el día en que se abonaron y cualquier retención guardada como importe propio. Las aportaciones fechadas a la cuenta mueven después la comparación, que reproduce ese mismo dinero sobre un índice. Una cartera que mezcla fondos y ETF es justo el caso en el que una cifra combinada te dice más que dos pantallas separadas.

Cómo funciona la importación con MyInvestor

MyInvestor pasa por el asignador de columnas. Señalas una vez la columna de la fecha, la del tipo, la del importe y la de la cantidad, guardamos esa asignación en tu cuenta y las subidas posteriores del mismo bróker se leen sin preguntarte nada.

Aquí no ponemos una ruta de clics, porque los nombres de los menús cambian de una versión a otra y una ruta equivocada te cuesta más tiempo que ninguna. Busca en tu cuenta de MyInvestor el historial de operaciones o el extracto de cuenta, y quédate con la versión legible por una máquina antes que con el PDF.

Lo que hay que vigilar es un movimiento entre fondos. Suele llegar como dos filas del mismo día, una salida de uno y una entrada en otro, y las dos tienen que estar en el archivo. Leídas como una retirada seguida de una aportación nueva, distorsionarían la línea temporal de los flujos de caja y la comparación que se construye encima. Coge la exportación desde la apertura de la cuenta, mantén todos los fondos en el mismo archivo y comprueba el tipo de cualquier fila cuya descripción no reconozcas antes de aceptarla.

A qué prestar atención en los archivos de MyInvestor

Un traspaso son dos hechos. Un movimiento que sale de un fondo y entra en otro se apunta como una salida a un precio y una entrada a otro el mismo día. Una posición se cierra con un resultado y la otra se abre con un precio medio de compra propio.

Dos mundos de precios. Un fondo tiene un precio por día de contratación, mientras que un ETF tiene un precio en el momento de la orden. Los dos se registran tal como llegan, y las comparaciones se hacen sobre niveles de cierre para que ambas partes queden en igualdad de condiciones.

Texto en español en la columna de tipo. Las operaciones se describen en español, y se reconocen las palabras habituales para comprar, vender y dividendos. Una descripción que no se puede situar se te enseña en lugar de adivinarse.

Impuesto descontado antes del abono. Las rentas pueden llegar ya reducidas. Cuando la exportación separa el importe bruto de la retención, se conservan los dos, porque la cifra neta por sí sola esconde cuánto se retuvo.

Qué ves después de subir el archivo

Tu archivo se convierte primero en un veredicto: tu rentabilidad ponderada por tiempo junto al S&P 500 y al Nasdaq 100 en el mismo periodo, con tus propias aportaciones reproducidas sobre el índice para que ambos lados lleven el mismo calendario. Debajo quedan tus posiciones con su precio medio de compra, los dividendos que has cobrado y las rentas que se espera que genere lo que tienes en cartera, tu distribución por posiciones y por divisas, y un informe anual que puedes guardar para tus registros.

Con los fondos y los ETF en un mismo historial, la vista de distribución es la que suele corregir una suposición, ya que dos productos pueden tener prácticamente lo mismo bajo nombres bastante distintos.

Puedes ver todo eso en la cartera de demostración antes de subir nada tuyo. Las dos primeras semanas son gratis y no se pide tarjeta.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se registra un traspaso entre fondos? Como una venta y una compra en la misma fecha. El fondo del que sales se cierra con un resultado realizado y el fondo en el que entras arranca con su propio precio medio de compra. En el movimiento no se pierde nada, pero las dos posiciones no se tratan como una sola posición continua, porque el precio al que saliste y el precio al que entraste son hechos distintos.

Las filas de fondos no llevan ticker. ¿Eso importa? No. Los fondos no cotizan en bolsa, así que el ISIN es el identificador que llevan consigo, y en cualquier caso es más preciso que un ticker. Cuando la exportación lo trae, se usa para el cruce; cuando no, se usa el nombre del fondo y confirmas una vez que se ha encontrado el instrumento correcto.

¿Y si mi exportación abarca más de una cuenta? Exporta cada cuenta por separado si puedes, porque un único archivo que mezcle dos sin decirlo produce un historial que no es de ninguna de las dos. Si solo existe una exportación combinada, súbela y después compara las posiciones con lo que te enseña cada cuenta, para que sepas qué posiciones vienen de dónde antes de sacar conclusiones.

¿Hay que traducir antes un archivo en español? No, y traducirlo daría trabajo en lugar de quitarlo. Asignas una vez las cabeceras de las columnas, y las palabras que se usan dentro de la columna de tipo para compras, ventas y dividendos ya se reconocen en español. Editar el archivo a mano es además el paso en el que se cambia el formato de las fechas y se acortan los decimales largos.

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