Portfolio-Tracker für flatex: Ihr Portfolio bei flatex gegen den S&P 500 benchmarken

Wir nehmen eine flatex-Transaktionsliste und bauen die Orders, die Erträge und die Entgelte wieder auf, die hinter Ihrem heutigen Depot stehen. flatex ist ein Online-Broker und keine Bank, von der Sie auch Ihre Miete zahlen, die Handelsseite und die Geldseite liegen also näher beieinander als in einem Bankexport. Die Überschriften sind deutsch, und den Aufbau haben wir nicht geprüft. Sie zeigen deshalb einmal auf die Spalten, und diese Wahl wird von da an wiederverwendet.

Was in der Datei steht

Eine Transaktionsliste eines Brokers ist einem Kontobuch näher als ein Bankauszug. Jede Zeile trägt meist das Orderdatum, was gekauft oder verkauft wurde, die Stückzahl, den Kurs je Anteil, die bewegte Summe und die auf diese Order berechneten Kosten. Wertpapiere werden über die ISIN identifiziert, häufig zusätzlich über eine nationale Kennnummer und einen vollständigen Namen.

Aus diesen Zeilen folgt die gesamte Rechnung. Käufe und Verkäufe ergeben den durchschnittlichen Einstandskurs von allem, was Sie noch halten, und weil die Kosten auf der Zeile stehen, lassen sie sich als Gebühren führen, statt still den Kurs anzuheben, den Sie gezahlt zu haben scheinen. Dividenden und die Steuer darauf ergeben den Ertrag. Einzahlungen auf das Konto ergeben die Daten, die der Indexvergleich nachspielt. Deckt die Liste nur Orders ab, fehlen Erträge und Einzahlungen, und die Rendite liest sich niedriger, als sie war.

So funktioniert der Import bei flatex

flatex läuft über den Spalten-Zuordner. Sie zeigen einmal auf die Spalte mit dem Datum, dem Typ, dem Betrag und der Stückzahl, wir speichern diese Zuordnung in Ihrem Konto, und spätere Uploads desselben Brokers werden ohne Rückfrage gelesen.

Wir nennen hier keinen Klickpfad, denn Menünamen wandern zwischen den Releases, und ein falscher kostet Sie mehr Zeit als gar keiner. Suchen Sie in Ihrem Konto bei flatex nach der Transaktionshistorie oder dem Kontoauszug und nehmen Sie davon die maschinenlesbare Fassung statt des PDF.

Eine deutsche Datei zuzuordnen ist eine kurze Arbeit, die einmal anfällt. Das Datum, die Art der Transaktion, die Stückzahl, der Kurs, der Gesamtbetrag und die Währung sind die Felder, auf die es ankommt; alles andere darf unzugewiesen bleiben, ohne dem Ergebnis zu schaden. Nehmen Sie den längsten Zeitraum, den die Oberfläche anbietet, und nicht nur das laufende Jahr. Und wo der einzige Nachweis eines Vorgangs eine Abrechnung ist, nutzen Sie sie, um eine Zahl zu prüfen, und nicht als Quelle, denn ein Dokument muss von einem Menschen gelesen werden und eine Tabelle nicht.

Worauf Sie bei Dateien von flatex achten sollten

Dezimalkomma und Semikolon. Deutsche Exporte schreiben Dezimalstellen üblicherweise mit Komma und trennen Felder mit Semikolon. Beides lesen wir so, wie es kommt, die Datei muss vor dem Upload also nicht umgewandelt werden.

Kosten auf der Orderzeile. Das Entgelt für eine Order steht neben der Order und nicht im Kurs. Als Gebühr geführt bleibt es zählbar, und ein Jahr an Handelskosten wird eine Zahl statt eines Eindrucks.

Sparpläne auf ETFs. Ein monatlicher Plan auf einen ETF erzeugt jeden Monat einen Kauf, oft über eine Bruchzahl an Anteilen. Die Bruchteile behalten wir so, wie sie geschrieben stehen, denn sie zu runden verschiebt die Position.

Kapitalmaßnahmen. Splits, Fusionen und Fondsänderungen kommen als Zeilen an, die weder Kauf noch Verkauf sind. Übergeht man sie, driftet Ihre Stückzahl von dem weg, was das Depot tatsächlich zeigt.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Ist eine flatex-Historie geladen, ist die Kostenübersicht meist der Bildschirm mit neuer Information, denn Entgelte, die über Hunderte von Orderzeilen verteilt sind, sehen nie wie eine Summe aus.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Welche Spalten brauchen Sie tatsächlich? Ein Datum, etwas, das sagt, was passiert ist, und einen Betrag. Eine Stückzahl und ein Kurs machen Positionen und den durchschnittlichen Einstandskurs möglich, und eine Währungsspalte zählt, sobald Sie etwas halten, das außerhalb des Euro abgerechnet wird. Wir schlagen zuerst eine Zuordnung aus Ihren Überschriften vor, und Sie korrigieren sie dort, wo der Vorschlag falsch ist. Das ist ein Durchgang.

Muss ich die Datei vorher umwandeln? Nein. Ein Komma als Dezimaltrennzeichen und ein Semikolon zwischen den Feldern werden beide verarbeitet, ebenso die üblichen europäischen Datumsreihenfolgen. Eine Datei von Hand umzuwandeln ist der Schritt, der am häufigsten einen Fehler einbringt, denn Datumsangaben umzuformatieren und Dezimalstellen zu runden ist genau das, was eine Tabelle beim Öffnen tut.

Was passiert nach einem Aktiensplit? Ein Split kommt als Buchung an, die Ihre Stückzahl ändert, ohne dass Geld fließt. Fehlt er in der Datei, passt Ihre Stückzahl nicht mehr zum Depot, und jeder Kurs je Aktie ringsherum sieht falsch aus. Nehmen Sie die vollständige Transaktionsliste statt nur der Orders und prüfen Sie Ihre Stückzahlen nach dem ersten Import gegen das Depot.

Was, wenn die Datei keine ISIN-Spalte hat? Dann wird das Instrument stattdessen über den Namen oder das Kürzel zugeordnet, und Sie bestätigen einmal, dass das richtige Wertpapier gefunden wurde. Eine Kennnummer ist verlässlicher, denn ein Name kann im selben Export auf zwei Arten geschrieben sein. Bietet die Oberfläche eine Fassung der Liste an, die eine enthält, ist das die Fassung, die es zu nehmen lohnt.

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