Portfolio-Tracker für Consorsbank: Ihr Portfolio bei Consorsbank gegen den S&P 500 benchmarken

Wir lesen einen Consorsbank-Export als Liste von Buchungen und bauen wieder auf, was jede einzelne mit Ihren Positionen und Ihrem Geld gemacht hat. Die Kontodatei erkennt dasselbe Profil für deutsche Banken wie bei den anderen Direktbanken, über das Buchungsdatum, die Transaktionsart und den Betrag. Was uns keine Datei sagen kann, ist, was ein Bestand gekostet hat, der durch einen Übertrag von einem anderen Anbieter kam, denn ein Übertrag nimmt die Stückzahl mit und lässt den Kaufkurs zurück.

Was in der Datei steht

Erwarten Sie ein Buchungsdatum, eine Transaktionsart, eine Beschreibung, einen Betrag und bei Wertpapierzeilen eine ISIN und eine Stückzahl. Käufe und Verkäufe erscheinen mit dem bewegten Geld, Dividenden erscheinen als Gutschriften mit der Steuer darauf als eigenen Belastungen, und Entgelte erscheinen als eigene Buchungen, statt in einen Kurs eingerechnet zu sein. Die ISIN ist die Kennnummer, die eine Umbenennung oder eine Fondsverschmelzung überlebt, deshalb hat sie Vorrang vor der Beschreibung, wo beides vorhanden ist.

Die Folgen für die Rechnung sind unmittelbar. Der durchschnittliche Einstandskurs entsteht aus den Käufen, wobei Gebühren daneben geführt werden, statt darin zu verschwinden. Der Ertrag entsteht aus den Gutschriften und wird um die einbehaltene Steuer gekürzt, die gezeigte Zahl ist also das, was Sie wirklich erreicht hat. Einzahlungen und Auszahlungen liefern die datierten Zahlungsströme, die der Indexvergleich braucht; ohne sie müsste ein Vergleich annehmen, dass Sie alles auf einmal investiert haben, und das tut fast niemand.

Der Export kommt als CSV oder XLSX, und wir lesen die Datei so, wie sie ist: kein Umbenennen, kein Umformatieren, kein vorheriges Aufräumen in einer Tabelle. Die Spalten, nach denen wir in diesem Export suchen, sind Buchungstag, Umsatzart, Buchungstext, Betrag, ISIN und Stück.

So funktioniert der Import bei Consorsbank

Consorsbank erkennen wir über ein Spaltenprofil: Wir kennen die Spaltennamen, die dieser Export verwendet. Das Profil folgt dem dokumentierten Format und nicht einer großen Menge echter Dateien. Wurde eine Überschrift umbenannt, zeigen Sie einmal auf die Spalte, und wir speichern die Zuordnung.

Wir nennen hier keinen Klickpfad, denn Menünamen wandern zwischen den Releases, und ein falscher kostet Sie mehr Zeit als gar keiner. Suchen Sie in Ihrem Konto bei Consorsbank nach der Transaktionshistorie oder dem Kontoauszug und nehmen Sie davon die maschinenlesbare Fassung statt des PDF.

Worauf Sie sich einstellen sollten, sind die Wertpapiere, die nicht hier gekauft wurden. Ein Bestand, der von einem anderen Anbieter hereingekommen ist, erscheint als Eingangsübertrag mit einer Stückzahl und ohne Kurs, und sein durchschnittlicher Einstandskurs muss aus den Unterlagen der Bank kommen, die Sie verlassen haben. Laden Sie diese Historie ebenfalls hoch, wenn Sie sie noch haben. Sonst ist die Position echt und der Gewinn darauf nicht, und es ist besser zu wissen, welcher Bestand betroffen ist, als einer Portfoliosumme zu trauen, in der still einer davon steckt.

Worauf Sie bei Dateien von Consorsbank achten sollten

Eingangsüberträge haben keinen Kurs. Ein Depotübertrag bringt die Stückzahl herüber und lässt den Kaufkurs zurück. Solange der ursprüngliche Kauf nicht von irgendwoher nachgeliefert wird, kann der Gewinn auf diesen Bestand nicht ehrlich sein.

Teilausführungen. Eine einzelne Order kann über mehr als eine Zeile gebucht werden. Jede Zeile ist ein Kauf für sich, und zusammen ergeben sie den durchschnittlichen Einstandskurs der Position.

Das Vorzeichen trägt die Richtung. Ein negativer Betrag bedeutet, dass Geld das Konto verlassen hat, ein Kauf und eine Gebühr erscheinen also beide als negative Werte. Einen Betrag ohne sein Vorzeichen zu lesen macht aus einer Ausgabe einen Ertrag.

Steuerabzug an der Quelle. Wo die Bank Steuer auf Kapitalerträge einbehält, stehen die Gutschrift und der Abzug in der Datei nah beieinander. Beide gehören in den Upload, denn die Nettozahl allein verbirgt, wie viel tatsächlich abgezogen wurde.

Was Sie nach dem Upload sehen

Aus Ihrer Datei wird zuerst ein Urteil: Ihre zeitgewichtete Rendite neben dem S&P 500 und dem Nasdaq 100 über denselben Zeitraum, mit Ihren eigenen Einzahlungen in den Index nachgespielt, damit beide Seiten dasselbe Timing tragen. Darunter stehen Ihre Positionen mit ihrem durchschnittlichen Einstandskurs, die Dividenden, die Sie erhalten haben, und die Erträge, die Ihre Bestände voraussichtlich zahlen, Ihre Aufteilung über Positionen und Währungen und ein Jahresbericht, den Sie für Ihre Unterlagen behalten können.

Der erste Bildschirm, den Sie nach einem Consorsbank-Upload öffnen sollten, ist die Bestandsliste, denn eine Position mit fehlendem Kauf zeigt sich dort, bevor sie irgendetwas anderes verzerrt.

Das alles können Sie sich im Demo-Portfolio ansehen, bevor Sie etwas Eigenes hochladen. Die ersten zwei Wochen sind kostenlos, und es wird keine Karte verlangt.

Häufige Fragen

Ein Bestand kam von einer anderen Bank herein. Was jetzt? Seine Stückzahl steht in der Datei, sein Kaufkurs nicht, denn ein Übertrag bewegt Wertpapiere und nicht ihre Historie. Laden Sie den Export der Bank hoch, die Sie verlassen haben, und beide zusammen geben der Position wieder einen durchschnittlichen Einstandskurs. Existiert diese Historie nicht mehr, behandeln Sie den Gewinn auf diesen Bestand als unbekannt und nicht als das, was die Rechnung sonst ausgeben würde.

Wird ein Sparplan anders behandelt als eine manuelle Order? Nein. Beides sind Käufe mit Datum, Stückzahl und Kurs, und die Rechnung macht keinen Unterschied zwischen ihnen. Anders ist die Menge: Ein Plan erzeugt jeden Monat eine Zeile, manchmal auf mehrere Buchungen verteilt, und der durchschnittliche Einstandskurs des Bestands wird erst sichtbar, wenn alle davon vorliegen.

Warum über die ISIN zuordnen und nicht über den Namen? Weil Namen sich ändern und Kennnummern nicht. Ein Fonds kann umbenannt, verschmolzen oder in zwei Exporten derselben Bank unterschiedlich beschrieben werden, während seine ISIN bleibt, was sie war. Wo die Datei eine liefert, ordnen wir Bestände darüber zu, und das verhindert, dass aus einem umbenannten Fonds zwei getrennte Positionen werden.

Kann ich dieselbe Datei versehentlich zweimal hochladen? Sie können, und Ihre Historie verdoppelt sich dadurch nicht. Bereits gespeicherte Zeilen werden erkannt, und ein vollständiger Export, der denselben Zeitraum erneut abdeckt, ersetzt, was dieser Zeitraum enthielt, statt obendrauf gelegt zu werden. Genau deshalb ist ein erneuter Export mit weiterem Zeitraum der übliche Weg, eine Historie zu reparieren, die zu spät begonnen hat.

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